30年后，你拿什么养活自己2

㊣祭のli 2011-03-15 0

也许觉得理财很无厘头，但是却是到了该理财的年纪。希望这本书给你，理财的决心和方向

zjzdwzr 2011-03-25 0

是啊！三十年后怎么活呢？

llllll 2012-11-02 0

为自己做的规划，这系列书已经看了很多，感触颇深，我不能把养老责任寄托于父母、孩子或者伴侣，我得自己养活自己，更独立一点。复利是我最喜欢的一个名词，不过这两年基金市场行情不好，可怜的基金定投，希望市场会是往好的一面发展吧，不然我所做的努力都白费了。

大熊熊 2011-04-25 0

很轻易就能看完的书，推荐不能坚持看书的喷油看看。。。

hewitt 2012-02-05 0

看了这本书之后，人生会有很多启发...，可以看

花豹UU 2013-02-08 0

避开那些激起危机感的言论还算不错

大大大 2012-12-10 0

本书所依据的前提和假设很多都不成立，比如计算投资收益时，年回报率假设为15%，试问去哪里找安全的15%投资？房价走势、房屋租金的假设和估计也都不成立。其实序言第二页就已经开始胡写了：25年的退休生活按4000元计算，就不考虑这25年内的通胀了？

yosally 2012-08-09 0

总而言之，要做预算，执行预算。

Jacky Ho 2012-04-06 0

通过小故事讲述消费观及对三大资产的准备为自己退休生活提供保障。

㊣祭のli 2011-03-15 0

也许觉得理财很无厘头，但是却是到了该理财的年纪。希望这本书给你，理财的决心和方向

zjzdwzr 2011-03-25 0

是啊！三十年后怎么活呢？

llllll 2012-11-02 0

为自己做的规划，这系列书已经看了很多，感触颇深，我不能把养老责任寄托于父母、孩子或者伴侣，我得自己养活自己，更独立一点。复利是我最喜欢的一个名词，不过这两年基金市场行情不好，可怜的基金定投，希望市场会是往好的一面发展吧，不然我所做的努力都白费了。

大熊熊 2011-04-25 0

很轻易就能看完的书，推荐不能坚持看书的喷油看看。。。

hewitt 2012-02-05 0

看了这本书之后，人生会有很多启发...，可以看

花豹UU 2013-02-08 0

避开那些激起危机感的言论还算不错

大大大 2012-12-10 0

本书所依据的前提和假设很多都不成立，比如计算投资收益时，年回报率假设为15%，试问去哪里找安全的15%投资？房价走势、房屋租金的假设和估计也都不成立。其实序言第二页就已经开始胡写了：25年的退休生活按4000元计算，就不考虑这25年内的通胀了？

yosally 2012-08-09 0

总而言之，要做预算，执行预算。

Jacky Ho 2012-04-06 0

通过小故事讲述消费观及对三大资产的准备为自己退休生活提供保障。

我想说两句

纸上谈兵比较容易

Pan° 2011-03-31 0赞

每个人都有自己的发财梦。我也是。哈哈。
所以，在看完1之后，发现出了续集。自然而然的购买。
这本书告诉我们，理财要从身边做起。
对于下月也光族的我们，或多或少有些警示的提醒吧。
不能说，这事一本工具书。
但是，看看停停，停停看看，还是让我们有些感触的。
所以，看完后就行动吧。呵呵。

很实用的一本书

蓝蓝林林 2011-04-01 0赞

曾经听说这样一句话，叫你不理财，财不理你，不要以为现在能挣钱就是好事，但钱会贬值，现在的财富看起来还可以，但等我们老了时，如不好好理财，那么用现在的财富，能保证我们老来的衣食无忧吗，肯定不行，只有让财富生财富，才是一种很好的办法，这本书值得一读，为自己的将来准备，什么时候都不会显得早!

大同小异了

海魂衫 2011-04-02 0赞

很多这样的理财书籍，不过内容都大同小异了，宣召复利的伟大力量，这个道理或者计算大家都没问题，关键是怎么保证每年15%的收益呢?，而且在中国，投资环境这样恶劣。不过要树立起及早理财的意识还是很好的。
而且对于想要创业的人来说呢，这样理财固然是比较保险和靠谱的(真的很靠谱吗)，创业的话是不是就要全力以赴呢，费解。

一般般，不适合中国国情

秋非我秋 2011-04-02 0赞

韩国人写的书，刚开始看还觉得挺有道理，后来部分都懒得翻，感觉自己老了就是灰色的日子，其实没那么恐怖的吧。而且书中介绍的理财方法不是在中国环境下不一定适用的。
说我评论写的有些短，呵呵。好吧，那就继续写一下
前段时间买回来的，其实没什么大意思，让人有理财的意识，但是没有具体的操作方法和指南，各位看友想真正理财的话不要指望这本书了。

不错

～优优～ 2011-04-02 0赞

我用两天的时间读过这本书的上册，感促比较深，确实应该考虑考虑自己的以后生活了，年轻时苦点，但老了一定要过好点！！！呵呵

幸亏我今年29~~~

左象彭彭 2011-04-03 0赞

我必须承认这真的是我读的第一本关于财经或者理财的说，说财经太大了，其实就是理财，活到30年了，第一次有人告诉我钱应该怎么管，怎么才能管的好。也终于发现钱并不是我想象的那样，最重要的是，原来我一直是钱的奴隶。

写的挺有趣的，不过还好是以这种故事的形式出现的，不然我觉得像我这样对理财或财经很不感冒的人非常难读的下去。用不同性格的人代表不同的理财方式，来体现不同的理财错误，并逐一的解释如何犯错及如何改正以取得正确的理财观念和手法，这个真的不错。仔细看看其实人物的年龄跨度还挺大，主人公从三十几岁写到了五十几岁，理财方面的事情自然也是从焦头烂额写到了顺风顺水。

书中对于信用卡的见解和我年届六十的老爹老妈居然出奇的相似，不禁让我觉得应该多思考平时他们说的那些听起来很土但是也许真的很有实际意义的话，比如信用卡不是好东西之类的，书中一句话让我的印象很深“在能力还达不到的时候就能够得到自己想要的东西，这是我们这个社会最大的问题”，毫无疑问这指的是信用卡，仔细想想确实是，身边不乏那些好几张卡每个月绞尽脑汁东挪西拆去还卡的朋友，而且他们欠银行的钱也还真是越来越多犹如滚雪球一般，关键是那些本应可以让他们的晚年过的富足的钱很可惜的被用来在今天买名牌包包等等一些有面子可是并不必需的东西，如此看来确实是浪费。。。所以问题的实质虽然有点不太潇洒但是却是真实的也最有效的办法，就是杜绝关于信用卡的一切不理智消费，尽量不要透支未来的资产，想要过上幸福富足的生活不是透支明天可以办到的，而是认真的对待工作，并且有益而高效的管理自己的资产。

用故事与人物来写财经的想法是好的，但是奈何文笔真的一般，所以看起来虽然有趣但是毕竟平铺直叙，人物都是平面的，桥段情节看起来也有点死板，好在关注的点在理财上而不是措辞语句，不然做为文学作品还真是难读到极点，也就是看在是财经主题所以忍了。。。

不过，总的来说，我庆幸我在30岁之前读到了这本书，让我及时重视理财这件事情，从今天开始就要好好考虑一下关于“钱“的问题了，哈哈

没觉得那么好~

[已注销] 2011-04-03 0赞

  书是今天中午到手的，卓越上面买的，买这本书是因为在豆瓣上面看到理财类的他被大家很认可。书的封面上写着：《理财教室》主讲财政专家刘彦斌倾情力荐。貌似现在的书封面上都有这种推荐。由于我不怎么看电视，所以也没看过什么理财教室的节目。
  先说说我自己对这本书的印象,我自己感觉这本书对我来说没什么用。之前没看过这本书的第一部，所以打开了第二部还是稍微有点诧异。因为这是本以小说的形式讲述理财的。但是我个人认为这本书说的有些笼统，也许我不是白领闹的吧。因为我一没有申请信用卡，二没有外债，三没有房贷，四又不崇尚名牌兼死要面子，所以，这本书基本对我来说没有什么用。里面提到的投资的东西很少，所以建议情况和我差不多的朋友还是不要买这本书了~
  以上只为一家之言，请勿喷血！

好书

游戏人生2011 2011-04-05 0赞

面对天天都在涨的物价，我们该如何去面对和迎战，请看这本书——30年后，你拿什么养活自己2。这本书告诉我们，把钱放在银行那等同于把自己的钱扔在水里，因为储蓄的速度，总赶不上排山倒海的开销！储蓄的利润永远赶不上物价的上涨！只有做钱的主人，只有真正做到合理有效的理财，管理好自己的资产，才能在当今社会体面的生存，养活自己和家人！朋友们，不同年龄的阶段有不同的理财方法，你要想成为金钱的主人，要想拥有足够多的财富去创造出一番事业，给家人和自己更多的幸福，请认真阅读这本书吧，祝各位好运！

受益终身的书

游戏人生2011 2011-04-05 0赞

没看此书之前，我从来没有对自己的资产做理财之类的事，都是把工资丢到银行。看过之后，我才知道，理财对我们每个人都很重要。现在的物价月月都在涨，对比银行的存款利率和CPI，不难发现已经很长时间都是负利率了。如果我们不对自己的资产进行合理的管理，那么很难过上有质量的生活。这本书告诉我们该如何针对不同的年龄段进行不同的理财策略，从而实现我们资产利益的最大化。我不能说，假如你不看这本书你不能生存，但是，你看了这本书一定能更幸福的过日子。希望各位都好运

理财是伴随自己一生的事情

北方的书虫 2011-04-06 0赞

以前觉得理财是有闲钱的人才会去关注的事情，看过此书以后，虽然觉得从国情方面有一些差异，但还是让我深切的感受到理财对人生的重要影响，所以我个人现在开始关注这方面的信息了。特别是现在通货膨胀这么严重，如果不能很好的管理手中仅有的一些现金，恐怕到老的时候真的会发生书中所描述的情形呢。

说点大实话，板砖轻点儿...

Martyrer 2011-03-10 67

我还是忍不住为30年后写书评了。

如果你留意我的阅读兴趣，会发现理财励志女性健康养生这一类题材的书我看得非常少。我熟知它们，但是我极少会翻阅----如果要翻阅，仅仅是因为工作关系，可以将我形象地理解为一个卖菜大妈，挑食，只爱吃茄子，但是所有蔬菜我都会卖。而这本书，从某种精神层面而已，不是我的茄子，但从实用主义角度来说，它却是我不得不吃的茄子。

我相信人是划分类型的，小清新也好，非主流也好，富二代也好。阳春白雪和下里巴人都离不开吃喝拉撒。温饱尚未解决的人整天清高吟诗作赋未免过于“作”。当然我们不能过度的指责别人的价值观。人各有志对不对？有些人就是乐意在穷困潦倒里追寻宇宙之谜，作为与之无干的人，也没理由说上半分------惭愧惭愧，我曾经就是这样的人，直到现在依然余音未了。

ok，回正题，为什么我会说，忍不住写写书评了。

豆瓣，豆瓣是个什么地方啊，聊天不说点曲高和寡的东西都不好意思出来装逼。像理财啊，琐碎生活啊，这些都是拿不出手。闭口不谈还赚个高深，一提就是个俗，这个年代，谁愿意俗，尤其是在“豆瓣”？---抱歉我又毒舌了，如有得罪之处，且多包涵，不多包涵也没关系，拉jb倒。

很多人上来一看是大众书，张口就骂，非得要谈《1Q84》，哦不，《1Q84》已经过时了，现在咱们得谈《肠子》谈《当我们谈论爱情的时候，我们在谈论什么》，或者谈一下“那些有伤的年轻人”，总而言之，谈什么就别谈钱，伤感情。
------------------表示全文转折或递进的分割线------------------------

好吧，磨叽那么多，我想说的是，别谈感情，谈感情伤钱，我没钱，谈不起。

我在北京，20多岁，再熬两年就是剩女，没身世没背景，一穷二白，除了一张嘴巴两只手，回去吃老爸老妈是不可能了，只能靠自己。不出意外，至少我能活到50岁。难道这几十年间，我就这么过下去？然后老了以后拿着可怜巴巴的退休金，坐在破烂的摇椅上，掉两滴眼泪，去缅怀一生都没实现的理想，没过上的好日子？
不，我不愿意，我也相信，每一个人会愿意。

那怎么办？努力么，有些努力未必会成功，如果你只是一个知道只拿死工资的人，那去国企去事业单位吧，其它别想了。
如果你不是，或者想去也去不了，那么，建议你读这本书。

虽然是韩国人写的，虽然写的是韩国人的事情，文笔一般----不过，要求一本理财书有散文的文笔，不觉得要求太高了么？实用主义就得有实用主义的范儿，一切修辞与绚丽都是浮云，关键是：有用。

一千个人有一千个哈姆雷特，同样的书，每个人的启发不一样，我不知道别人会怎么样，就说说我自己吧。
这本书对我的第一个影响是：震撼。标题的震撼。
可能也是因为到了这个年龄，必须要考虑现实生活的时候，这个标题，不看则已，一看惊人。我拿到书的时候，着实楞了半天，30年后？我从未想过30年后我会怎么样。但这是个无法回避的现实，出意外死掉的几率很低，我们绝大部分人都有30年后。那，30年后，怎么养活自己？
Q：期待国家完善的养老系统？
A:哎哟喂，别逗了。您看目前这样30年后您觉得您能成为冰岛人么？

Q：儿子儿孙来样？
A：哎哟喂，您也别逗了，一穷二白的人，就算立足下来，走不到金字塔上层，您的儿孙要多少概率才能在解决好自己的生活再来让您安心养老，命好的，能得个善终颐养天年。命不好的，自己好不容易攒点儿都得倒贴出去。

Q：那怎么办呢？
A：求人不如求己，未到之事就先别期望了，儿孙辈的，国家的，无论什么，反正没拿到手的不算，得自个儿拿到手的才算。那么，你真的该考虑以后的生计了。

要记住的一点是：所有的理财书，励志书，养生书etc，能提供给你的，不是救世主，不是改变你人生的灵丹妙药，它们之多能给到启发，经验和所能借鉴的方法。
这本书同样也是。去读一读，去想一想，然后看看，接下来的人生该怎么过。我也不跟这儿吹牛逼，这书有灵丹妙药，扯淡呢嘛，我自己都不信，但是它有一些可取之处，至于在哪里，得个人去发现了。

一本书，如果它能给你一点启发，给你一点借鉴，足矣。就像爱一个人，不能长久，那么，留一点回忆，留一点念想，也足矣。

在你慢慢老去的路上，早点未雨绸缪

初九 2011-03-22 30

《30年后，你拿什么养活自己》由韩国著名理财师高得诚所著，对各个年龄阶段的人们合理理财提出了专业的理财建议。许多人都害怕衰老，然而这是你一生必然会降临的节日，即使千方逃避也无他法。因此，我们必须为我们生命的冬天早做准备。
该书认为，只有准备好保障资产、退休资产、投资资产，你才能度过老年的寒冬。中国人都有一种房子情结，认为买房子不仅是一种投资，更是一种终身的依靠。因此从银行贷款，花二十年甚至三十年还房贷，然而人生又能有几个二十年，三十年。人一辈子最精华的时间都在还房贷中度过了。人们讲排场，从银行拿钱买大容量的汽车。每月工资扣完房贷、车贷、信用卡消费，就成为月光女神了。该书指出，人应该有合理的消费习惯，像纯粹是贷款买的房子不能算是资产，它不仅不一定会增值到你的预期水平，还有可能因你在这个过程中花费甚多成为负资产。汽车也一样，如果你因为这些奢侈品而没有了可以投资的资金，后果就是我们老年的贫苦漂泊。
作者建议人们应该以自己的经济实力为准，购买与自己的经济实力相当的房产，绝对不能让房产影响了自己的养老资金。作者还提出了一个建议，适当减轻教育投资，确保养老资金。因为现在社会上出现了盲目投资教育的现象，如果你现在不为你老了准备，等你老了，孩子们不仅要负担自己，还有负担你们的生活，你们必须看孩子的脸色活下去。三十年以后，谁能知道是一种什么样的场景？如果孩子自己都过不下去，你能指望他们给你养老吗？到时候就可能出现不仅不是亲人，反而是仇家的悲哀状况了。因此，你能做的是尽早做好养老准备，筹备养老资金。作者建议我们好好利用复利、分散投资等手段，保证每月都能用一定数量的资金进行投资。时间长了，复利能产生你想象不到的神奇效果。
总之，在你老去的路上，早点未雨绸缪。

理财，的确是永不过时的话题！

谜语 2011-03-22 22

作为一名80后，感觉真不容易啊！鸭梨很大！毕业后，工作好不容易稳定了下来，又要开始盘算日常开支，只觉得挣来的钱不知不觉地就花完了，也没觉得究竟花在了哪里。在当当网上看到了《30年后，你拿什么养活自己2》这本书的部分章节，终于发现了自己攒钱不多的原因。理财，的确是永不过时的话题！

30年后，你拿什么养活自己

艾晨 2011-03-10 13

我向来对理财没什么概念，或者说根本就没想过这事情，当然，财也一向对我没什么兴趣，都没见它理过我。但我又始终觉得这两件事情完全没什么必然联系。你理，或者不理，财就在那里，爱来不来，爱去不去。我也在这里，爱咋咋的。
对于“30年后，你拿什么养活自己”这个问题，诶，太遥远了。明天的事情我都很少去想，或者正儿八经地说，去规划，何况是30年那么遥远的时间。我去，或者不去，时间就在那里，一动不动。
从命题上来讲，“30年后，你拿什么养活自己”是个废话式悖论。基本上，你现在已经至少过了二十年左右了，不管这二十年是父母养活还是别的什么。那么清零一下，再过三十年，说明你已经又活了三十年，那么三十年的时间你肯定很清楚自己是拿什么养活自己的。甭管工作投资中彩还是啃老，或者你胃不好，这三十年都在吃软饭，你都很清楚是拿什么在养活自己。所以根本不用这么问自己。
其次，假设你都已经又过了三十年了，居然还不知道这三十年是拿什么养活自己的，那明摆着，你的智商很有问题。于是对于你能不能找出这个问题的答案我持怀疑态度。就算你找到了答案，你能不能去执行我也继续持不以为然态度。
假设现在你二十岁，再过三十年你已经知天命了。还想那么多干什么？不管怎么样都得认命了。或许你会说我这么说很不负责任，你还要养家，还有孩子老人什么的，抱歉，我们讨论的话题是“养活自己”，你自己都养活不了的情况下，还是一边凉快去吧！

艾晨
2011-03-10

不错的观念教育

一锅脑浆粥 2014-05-26 12

很通俗易懂的大众口水书，速度快的话两个小时之内就扫完了。这本书围绕一个虚构的故事展开，通过故事本身的寓意拿来做理财观念教育还是不错的，只不过和多数同类书籍一样，在技术细节上面仍然留有缺漏，这一点一会儿到书评最后再谈。

整本书下来总结成四个字的话就是“量入为出”。或者再啰嗦些，“有多大能耐端多大碗”，引用邓普顿大仙的名言则是“储蓄是基础”。详细分成几个方面略作展开的话大致是这样的：

一、打预算

既然是量入为出，少不了要做好生活预算，能挣多少要花多少，做好规划让后者务必不能超出前者。比如自己看上某个手机或者某个电脑超级长草，但是挣的钱不够拿来支付的话，还是忍忍回家洗洗睡了吧。如果非要秉持消费主义精神，要爽在当下的话，那后果只能是惨在明天，尤其如果借助了信用卡或者分期付款这些毁灭生活大核弹的话。举个亲身经历的例子，读硕士的时候扣完学费每个月奖学金也就1k出头，每个月大约房租控制在350（不同房子地点和舒适度不同也就费用不一，预算有限就省钱优先，只找普通的房子），自己做饭买菜大约300多，没什么娱乐活动，交通免费（学生月票），一开始在家里5户合租一个座机号，第二年才办的手机，选最便宜的plan月租20出头，就算考虑进一些计划外的开销一个月总支出七八百块钱也打住了。来的时候身上只有3k块钱现金，两年之后毕业走人，带着8k离开，后来学校老板听说光吃奖学金两年就攒下来5k，惊呼实在是个saver。另外由于专注上学和为了省钱，两年都没有回过国，否则往返一次机票估计就得四位数了。在这里机票开销就类似于前面的手机电脑的例子，除了家里有事急需，能省则省了。

二、不欠债

欠债还钱，天经地义。关键问题是这里的欠债和我们平时出门管朋友借上个三块五块买瓶饮料可不一样，向金融机构不管是要还钱，而且还要付利息的。如果哪个好朋友愿意免息借给你大额现金（比如一万元）的话那他就是做活雷锋了，你可以把这一万直接转手存进银行，一年以后取出本金还给他说声谢谢，剩下来的利息就都是你自己的——这就叫套利啦。所以正常情况下借钱（也就是负债）都是要有利息的。而且银行借钱给你的时候恐怖在于他算利息的时候是按照复利计算的，也就是俗称的利滚利，但凡你不及时还清，只会把债务本金越攒越多，同时利息也不停地上涨。因此，每当信用卡出账单的时候，一定要第一时间把当月的全部欠款足额还清；千万不可以想着分期或者只换当期最低还款额，这是让你走向无法回头的万劫不复的第一步。

关于复利曾经还有过一个有意思的经历。有一次给一个朋友做计算，当时他的房贷利率大约是4%上下，而五年期国债的利率是5.41%，我满以为可以像上面那个菩萨朋友的例子一样，留着房贷不要着急还，把资金投资到国债里面吃套利，毕竟两边利差都快150个基点了。但是仔细算了一下之后发现真这么做会亏上一笔钱，因为贷款的利率是按月计算的复利（每个月的定额还款里面都包含了本金和利息的部分，而不是每年到年底付一点利息，到期之后把本金一次全还掉），而反过来电子式国债仅仅是按年付息（每年定期付一次利息，五年到期之后偿还所有本金），两下仔细一比就比出差异来了，而且差的还不是小数目。这么仔细研究过之后朋友发现反正手里有闲置资金，还是尽早把房贷全都提前还款干掉的好。

【后续补充：利率这个后来又发现好像计算有错，参见http://www.douban.com/note/372831233/】

三、低消费

量入为出就是要控制消费在自己能够承受的范围，同时尽可能多地增加储蓄，不管是买车、房子、爱拍还是爱疯，有压力的时候就不要勉强，挥挥手扭头走掉就好了，千万不要一咬牙一跺脚然后精虫上脑冲动是魔鬼。像上面上学时候做预算的例子就也是控制消费的道理。同时要注重维护自己良好的现金流，也就是直接的现金流入和流出，能挣多少花多少。尽量不要用预付费卡，哪怕说是预付700当1000使这种折扣也不够，要预留出价值给机动性。书中买房定金被黑的段落描写了一个真实的波折，这种事情在生活中每天都在发生，有的时候是交易对手违约，有的时候是因为自己的情况发生改变，已经预付出去的款项没法按计划继续消费了，只能全部扔掉或者低价转让。平时应当对返券、积分、广告、促销、抽奖（各种形式的“有机会赢得...”）、彩票这些手段一律免疫。此外真正买东西便宜的地方（比如早市买菜）根本不用信用卡，也不考虑什么积分。还有，所谓的信用卡分期免费优惠一定是免手续费的时候不免利息，免利息的时候不免手续费，算完总账铁定是更贵，债主从来不会做活雷锋。如果真有一天有人提供免费贷款，绝对是全世界早就都冲上去瓜分完毕了。

再说说有车有房。房价上涨不是资产保值的万能药，房子的维护费用、税费、贷款都是现金流黑洞。急需用钱的时候（例如大病支出），房价就算在上涨，涨幅部分也不能立刻兑现成现金（还有房价本身会波动，加上急于出手的时候会需要折价出售），依靠差价赚取资产升值收益的风险就在于此，你的资产的流动性会越来越差——这和买套房子然后租出去稳吃租金是有本质区别的。好比一家公司，经营崩溃很多时候并不是资不抵债，而是现金周转出问题，需要马上付款的一笔甚至很小很小的款项无法支付都会让整个公司倒下。另外，汽车名义上是动产，其实是永不休止的消费（税、保养、汽油……），净现金不断流出，其实质上也就成为了一种负债，用英文其实更好理解，就是liability嘛。

当你了解了储蓄下来的资金部分会有更好的增值前景的时候，你也就自然而然地不愿意去大手大脚地花钱，而是去精打细算地节省每一分钱了。

四、有耐性

上面提到的预算控制和培养生活节俭的习惯都需要长期的坚持，没有什么是短期可以见效的，要有持之以恒的觉悟，以及高度的自律。冯时能在《冷眼分享集》里面“为什么不能等三年”这篇文章里曾经描述过：

“你买了一百英亩的荒地，开辟为油棕园，由伐木、烧芭、开路挖沟，育苗，种植，除草，施肥，整整忙了三年，才看到棕果出现，收成仍不足以维持开支，再等两年，棕果渐丰，油棕园的收支才达到平衡，仍没钱赚。这已是第五个年头了。忙了五年，只有付出，没有收入，你不以为苦，因为你知道那是赚钱无可避免的途径。”

投资就像合伙做生意或者种田，头些年需要投入时间、精力去开垦、打点，等到几年之后才到收获的时节。可是，一到了资本市场，太多的人没有耐性，抱着隔夜翻番的赌徒心态追求瞬间的金钱，这是万万不可的。并且，无论什么时候都不要像书里的陶男配一样孤注一掷。在股市追涨杀跌被绞肉机一样碾得精光根本不是因为别人资本雄厚，根本不是别人有内部消息，根本不是因为有什么庄家，恰恰是因为你自己沉不住气，该留的时候跑掉，该跑的时候贪心还在继续等着（真要是怀疑有人犯规的时候大可以退场不玩嘛），自然没有什么好结果，就像书里主人公栽在海星生物股票上面的例子一样。

五、做保障

作者在书里为了彰显保险的重要性，愣是用肺癌写死了一个宋男配以警示读者 -_-||| 保险对我们每个人都是非常重要的，因为谁都有可能遭遇飞来横祸，用平时的少量投入分摊并规避掉小概率但一旦发生就难以承受的大风险实在是明智之举。我们现在对保险的偏见主要源于对保险功能的错误理解，常常是把保险当成了投资手段，而忽视了最重要的保障功能，另外对于这一现状保险公司和销售人员也难辞其咎，出于自身利益（thus conflict of interest），他们可能为了拉拢资金以及达成业绩而推荐与客户的需求相错位的不合适产品。就保险常识而言，保障顺序应当首先是人身意外和大病，然后才是养老教育投资什么的。现在像是银行里见到的动辄就是上来就推销投连险分红险，这样一来资金倒真是沉淀到保险公司手里去了，真要有什么急事的时候这笔钱压根起不到保障的作用，恐怕提都很难提出来。

一款正常的保险应当是这样的：一万个人每人出1块钱凑成1个一万块钱的资金池子，然后保险公司估计每一万个人里面每年可能有两个人出保险事故，每个人需要赔比如说三千，然后保险公司本身运营每年需要花三千，剩下的一千就是每年保险公司的利润。对每个人而言，每年只花1块钱就抵御了自己损失三千的风险，而保险公司通过精算之后也有得钱赚，这么一安排大家都合适，互利共赢。但是现在保险公司通常推销的是：一万个人每人每年交上来一千块，凑成一千万的池子，然后拿去投资（也就是投连险/分红险），每年投资收益比如是每人50块的话保险公司拿走10块，剩下的归客户，真等万一出事故的时候保险公司顶多就赔1000块钱，而这笔钱本来就是客户自己存过去的——那这跟我把钱拿出来去银行开个定期账户存一边儿备用应急有什么区别嘛！我还需要你保险公司干什么吃的？

还有另外一个问题，例如卖大病保险的时候，保险销售通常会推荐返还型的保险，每年存入一定数目的保费然后几十年后期满的时候全额甚至还更多一点返还。这里面的坑在于三十年后的一万元比起现在的一万元可就已经大大贬值了，千万不能看着总数加起来好像全都还回来了就觉得免费得到了保险服务一样（这个问题以前详细分析过，看这里：http://www.douban.com/note/165550501/）。

再还举个自己的例子，被送进医院里躺在病床上命悬一线的时候我都没有担心过钱的问题，因为早在三年前就给自己买了份消费型的大病保险，每年交固定金额几百块钱的保费，期满没有任何返还，平安无事就是各自最好。家里来探视的时候我就告诉让从抽屉里把这份文件翻出来，“看来搞不好这次要把这玩意儿用上了”。虽说最后因为具体病种的关系并没有出险，但至少一直心里都很保证很踏实，知道自己背后有东西兜底。

=======有关技术细节的额外补充=======

投资回报方面的细节历来是这类书籍的弱点。本书开篇的15%回报率资金增长表格实属不切实际，而内文中有一处25%增长的算例则更加不靠谱。像永动机一样常年保持25%的资产增值速度是误人子弟的说法，不能给小白读者不现实的误导。连巴菲特老爷爷的伯克希尔哈撒韦宫湿也只是早年的回报率能超过20%，近年的回报率只有个位数，导致多年平均下来也就大约19.3%。这一点让我想起基于罗伯特•清崎的《穷爸爸，富爸爸》开发的“现金流游戏”的弊端：游戏卡片中随意设定的投资收益率总是不现实地偏高。（另外这个游戏早日进入快车道的技巧在于：避免失业，避免怀孕。）

对于收益率必须有科学而现实的期望值。再牛逼的公司也不可能常年保持高两位数的增长及回报率，所以如果有人跑来绘声绘色地描述什么投资项目一年30%甚至更多的收益就可以让他直接滚粗了。期望值合理了，也就自然能够远离失败和陷阱了，对异常的许诺和收益自然会产生天然的戒心，因为科学地知道这些空口骗局无法兑现，也就不会上当受骗。对于我们的退休保障而言，能够做到自己预留的保障资金以每年7%到9%的速度增值就已经很伟大了（每年7.3%到9.1%恰恰等于每天万分之二到每天万分之二点五，这样在excel里面计算绝对业绩对比的时候比较方便，考虑到钱的时间价值，最终收益如何必须考虑到投入的时间点），10%到15%就神了，而再高的话，要擦亮眼睛当心了。

具体说来，这类书籍的投资回报率计算应当列举出一些资本市场的多年回报率数据，以及呈现一些百年老店常青树公司的多年复合增长率，顺势说明如果有机会在多少年前分一杯羹做股东的话能够将资产多大程度上实现保值增值——现金的价值增长速度是远远不及股权投资的。同时，一并列举说明现金、债券、股权各自是什么，以及基金和理财产品背后的标的物是什么，以及相应的回报率和信用风险一般是多少（关于信用风险问题就像书里主人公买房定金被黑的例子一样）。复利在负债时候很可怕，在储蓄时候很强大。另外复利和现值计算对于小白读者而言偏复杂，需要额外的笔墨加以普及教育，尤其例如涉及到保险返还金的时候尤为重要（参见上文给出的文章链接）。

要注意金融资产不保证能够在指定时点达到指定价格，因此必须用闲钱投资，并且要做到不为短期的波动所影响，我们的目标明确在长期而有耐心的资产增值。就好比固定了指数基金定投的投资策略之后，市场低迷是以低成本继续买入的好机会，应该是欢天喜地进场血拼而不是充满恐慌退场走人；反之，如果真要是动辄三天翻两倍倒应该心里打鼓考虑兑现跑路。另外我总觉得指望着从资产差价波动中获利不如坐地吃息来得踏实，就好比买了房子，条件允许的话还是尽量当地主收租子保持净现金流入，比起三天两头倒手卖掉涨了的再买便宜的来得稳妥；虽然股权等金融资产的流动性比房产要高得多，随时想出手也就是下单一秒钟的事情，但是反复折腾到头来恐怕还不如从一开始就不折腾。

就普通的小白读者而言，可以先不急于思考投资途径和收益多高，先养成存钱的习惯，打好基础。能够做到这一点的话，这本书的“观念教育”效果也就达到了。至于存下来的钱是怎么样买基金还是买保险买股票，这可以在后续过程中继续学习研究。能够让读者认清在“活得貌似痛快”和“活得的确踏实”之间怎样取舍，这本书就可以功成身退了。

一个韩国房奴的真实写照

Alwyn 2011-03-17 12

30年后，你拿什么养活自己？这似乎是个伪命题，尤其是当这个命题后还加了个2——续篇，更让这个问题看起来似乎真的有点二。
命题的主人公名叫崔小天，韩国人，有车有房有老婆，供职知名企业，年入25万，爱冲个浪打个golf炒个股，鲜衣怒马，青春年少，美到天上人间了。谁要说生活对于崔小天来说会是个大问题，那这人多半不是脑子有病就是有点神经。
可就是这么位“金领”，也犯上了难。物价飞涨，CPI猛窜，投资股票跌了一半，信用卡账单、房贷滞纳金同时找上了门，小崔突然发现，自己怎么从潇洒哥变成了悲催帝？
韩国小房奴像我等一样，上有老，下有小，要还房贷，要付油费，储蓄赚钱的速度，赶不上CPI的增长。关于未来，他没怎么想过，我们也没怎么想过。行乐要及时，退休？养老？30年后再说的事，挣钱最重要，再说，不是还有养老保险吗？
我曾经是这么想的，看完书后发现，这么干要玩完。
中国今年的CPI，5%，明年继续，4%~5%。权威人士不是说了吗，这么个涨法，得维持个10~15年。按专家说法算算，知道30年后，要养活60岁的自己，维持现在的生活水准要多少钱吗？——400万！上哪弄这么多钱？
如果你像崔小天一样慌了神，那么恭喜你，财富人生还没有和你擦肩而过。书里面讲的三大资产准备法，就是最好的救命稻草。还有70:30的投资法则；如何用每天20块的咖啡钱，赚到30年后的190万；如何摆脱房奴生活，过上没有压力的生活……让理财方法不是小说，胜过小说。
最后，还得罗嗦两句，钱，真是个好东西，但咱不能做钱的奴隶。
当你是钱的主人，才能实现梦想，幸福地生活。
当钱是你的主人，所有的理想都会被抛弃，无痛无梦的“橡皮人”说的就是你。

这不都是为了你么。

急精疯 2011-03-10 10

世界进入新形态，为了明天要理财。
理财这个概念，不知道什么时候开始进入都市人的视野。年轻人们可能学会了怎么去赚钱怎么去花钱，但很少去考虑很久很久的以后，我们如何更优质，自己活的更好。
这是一本外国人写的书，资本主义国家的人是打死都无法理解中国走具有中国特色的社会主义路线的基本国情的。但一理天下通。理财是必须的。该准备的还是要准备，该看的也应该看了。
本书他至少道理清楚，逻辑也不错，虽然不至于大家都像案例里的人那么傻逼。但是该有的警示作用还是有的。

都说了是30年后养活自己，别犯犟了，就抽点时间，看看想想，这不都是为了你么。

理财是一种态度

huazi 2011-03-10 7

用了一个晚上的时间把整本书扫了一遍，里面的各种理财理念不是没有听说过，里面的人物的各种错误的理财观念在我身上也或多或少的有体现。刚开始工作后觉得以后要理财了，脑子里只是有个模糊的目标。这本书告诉我们或者说是细化和再次强调了那些我们平时耳濡目染的理财手段与理财的意义，也用了几个很白痴的人物告诉我们不重视理财的后果。他强调了：控制债务，加强家庭支出预算，警惕信用卡等分期付款陷阱，控制无意思消费冲动等这几个方面。然后看了这本书以后，我突然觉得很有必要了解和补习金融学方面的知识了。有钱人不是靠一夜暴富，而是凭借稳健的规划实现的。当然还要区分书上和中国不一样的国情。
就想到这些。

规划我们的幸福感

猪头livia 2011-03-23 6

常人多短视，或者说是比较现实，总是把精力倾注在当下手边各种的忙碌，对于未来，怀抱一份飘渺的期待，乐观的认为只要走好眼下的每步棋，就会赢得全盘的胜利。我也是其中一员。
快节奏的生活和命运的无常感让我们疲于应付当下，对生命缺乏整体观、对生活缺乏长远的计划，如果将眼光放长，或许我们对待当下就会有不一样的认知和对应，或许那份飘渺的未来会渐渐变得清晰可视，这样我们的心会变得更加踏实、更为平和、离幸福的人生更近。
说到幸福的人生，除了精神上的满足，不可否认，还需要物质上的保障。我们会慢慢学习到如何赚钱、如何花钱，但是如何让财富成为生活的充裕保障，这或许是欠缺经济学、金融学的我们，需要自学的一门必修课。
《30年后，你拿什么养活自己》很现实和直接地提出了这个命题，并用深入简出的形式，为我们植入了理财的观念。是的，积累起来的财富需要合理的规划才能不断增值、真正满足不同个体的多元需求。此书作者为韩国知名金融机构的资深从业者，有着相当丰富的理财经验和专业能力，可贵的是，本书并没有以枯燥和令人费解的专业表述来成文，而是模拟现实生活的场景，以生动易懂的方式让读者能充分理解和消化，对理财观念的培养和现实中的实际操作都有很好的指导作用，也因此成就了在亚洲市场加印122次，连续192周荣登畅销书榜的杰出成绩。
早一天的规划就意味着更为充分的保障，放一放手里的忙碌，真正思考幸福的含义、真正以全局的视角做出人生的规划，就从它开始吧。

最重要的，是规划

冬天不冷 2011-03-26 6

我们80后已经习惯了今天有酒今天醉的生活，很少有人去规划，未来的10年做什么，更不要说30年以后了，正如作者所说：
最重要的不是收入，而是理财的方法！
面对持续上涨的房价，疯狂飙升的物价，
不管鸡蛋放在哪个篮子里，通通都没用！
不管赚多赚少，储蓄的速度，总赶不上排山倒海的开销！
到底要怎样做，才能现在潇洒，30年后也轻松呢？
俗话说得好：“今天多流汗，明天少流泪”，如果没有规划，还继续得过且过的日子，那么，30年后，我们剩下的，就只是后悔了！！

我要写长评

想读在读读过

标签(多个标签以“，”分开):

保存

30年后，你拿什么养活自己2

推荐文章

猜你喜欢

附近的人在看

推荐阅读

拓展阅读