你今天花出去的每一分钱，都决定你未来有多少钱。

我的婆婆是个很会过日子的人，和无数那个年代出生的人一样，他们经历过苦日子，每一分钱都花的精打细算。他们会为了买到更便宜的菜多走20分钟去更远的菜市场，也会津津乐道于哪里的米、面、油更便宜。

他们那一代人，是没有安全感的一代，尤其对于金钱。于是，他们热衷于攒钱，婆婆曾经说起，在30年前，我的公公是当地煤矿上的一名技术型骨干，每个月能够领到100多元的工资。而在当时，一个普通的工薪阶层，每个月只有30元左右的工资，公婆一家也算是人人羡慕的小康之家了。

但他们保持着一惯的勤俭，后来攒了近万元。时间一年一年过去，如你我现在所知，当年的万元户，在现金贬值的洪流中，被冲刷的一干二净。现在的一万元，不过是吃上几次大餐、买一台家用电器的价格。

对于上一代人而言，在他们的人生理念中，有很重要的一点，就是为儿孙攒钱。从一个男孩呱呱坠地开始，在他们心里已经开始盘算，这个孩子未来结婚、生子、买房需要花费多少钱，再考虑一些机动因素，钱似乎怎么也攒不够。于是，从孩子出生起，他们就给自己套上了枷锁，紧紧按住口袋里的每一分钱，给孩子留待未来之需。

好不容易，等到儿子成家，可以松一口气。孙子的到来，让笑开了眉眼的爷爷奶奶，又一次开始了攒钱之路。

我无意质疑他们的金钱观，我深知，正是父母一代这样固守的消费观念，才把我们送到了这更远的未来。只是想反思，在时代的瞬息万变中，这种观念，是否还适用于新一代的我们。

学会如何花钱，从认识花钱行为开始。

在曾经供职于瑞穗银行、摩根大通、高盛等的日本金融大亨野口真人的《学会花钱》一书中，以家庭主妇的视角，将人的钱包分成了三份，分别是：“消费”、“投资”、“投机”。这三份钱包，把我们日常的金钱支出行为统统囊括其中，我们要做的，就是清晰的认识到三者之间的差别，深入挖掘各自的含义，思考与三者相匹配的花钱方法。这也决定着，我们未来得到财富的能力。

消费，是指“为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）”的行为。我们日常享受美食、漂亮衣服、乘车等等都属于消费行为，消费会让我们感受到愉悦，消费也是我们持续赚钱的动力。

投资，是指“为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动”。也就是说，投资，是为了增强我们未来的赚钱能力而消费的金钱。也是所有金钱使用中，最具有回报效益和持续性的投入。

投机，是指“做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报”的行为。各种赌博，以及彩票、六合彩等都属于投机行为。

回到我们篇首的问题，金钱的使用贯穿我们的一生，如何才是真正明智的统筹支配一生的财富？作者在书中用深入浅出的叙事方式，将深奥的经济学道理演化成通俗易懂的语言，每个人都能够从中得到启发。

在金融世界里，人们常把“人”、“物”、“钱”作为企业经营的三要素被提出来，之所以是这样的顺序，也是有着深刻的道理的。

人是社会生产的主导者，最具备赚钱能力的也是人。

我们说让物生钱、让钱生钱，归根到底，都是人的眼界和选择决定的。而人的价值，不是由他拥有的现金总额决定的，而是由他的赚钱能力决定的。只拥有钱的人，未必会成为别人尊敬的对象，而拥有赚钱能力的人，往往才能够得到别人真正的钦佩。

现金在你拥有的一刻就开始腐烂了。

考虑到利率和人民币贬值等问题，今天的钱价值会明显高于未来的钱。所以，单纯的储蓄，是一种最为保守，也是折损率最高的金钱处理方式。存入存折的现金是不会流动的，如同一潭死水，今天的100元，到明天可能只有90元的价值。

即使我们不能抹去对晚年生活的不安，对意外时间的未雨绸缪。但也不能因此牺牲自己现在想要做的事情、现在应该做的事情，一门心思的为晚年生活做准备。

就像我前面提到的，我们上一代的“万元户”，即使在当年累积到了惊人的财富，到如今却不得不面临资金的巨幅贬值，这种累积几乎是毫无意义的。

必要的是我们要提升自己——保持身体健康，努力提升个人能力，尽量使自己的赚钱能力和享受经历的能力维持更长时间。

最高效的投资是教育投资。

高明的投资，是抓住资本创造的源头——人。而对人而言，最高效的投资是教育。通过提升人的知识储备和赚钱技能，提升人的决投资决断能力，将教育所学顺利的运用在商业活动中，我们未来的赚钱能力就将持续提升。抓住人接受教育的黄金时间，包括适合于大部分人的0-6岁的幼儿教育，7-23岁的学校教育、以及24-40岁的职场黄金学习期，挖掘人的自身潜能，培养赚钱的关键技能，增加见识和眼界，都是对人的未来可以进行的最高效投资。

真正的让钱流动起来，所谓的“把钱花在刀刃上”，指的就是这种投资于人的未雨绸缪，而不是单纯的为晚年生活和疾病攒钱。过早的在上升通道中放弃对自己能力的投资，才是人生最大的损失。