拿工薪，三十几岁你也能赚到600万

夜渡寒塘 2015-06-20 0

理财方面的书看得不多，所以真说不好他的理念是否是最佳的，不过行文浅显易懂，应该是非常适合理财小白。之前没怎么了解过基金，这本算是启蒙了，打开了一扇新世界的大门的感觉，唯一缺点就是立足美国本土，要跟国内的情况对接还得自己做些功课

爱翻书 2015-05-28 0

基金理财

dyric 2015-11-05 0

指数基金的魔力

嘭哒嘣 2015-12-07 0

封面实在太浮夸了，差点都没敢看。但是内容算平实，适合小白。其中，负责任的消费习惯、分清“想要”和“需要”、诺亚原则、专情指数基金、组建合理投资组合、远离财务顾问、理性长远投资等思想在我看来对我都是起作用的。

希妍angdn 2016-06-22 0

投资理财

大宝思 2016-09-20 1

首先我很喜欢这本书,因为作者用他真实的经历展示了一种完全不一样的人生选择,虽然这样的生活不是唯一的,必要的选择,但是是很多人都不会接受没有做到的,而且很幸运的是,作者做到了,而且将他的经历分享出来,其实累计财富的过程,有时候就是这么残酷,不是每个人都愿意牺牲生活享受。

soso029 2017-01-05 1

2017.1.3开始 1.4结束

福气又安康 2015-02-23 0

第一本投资理财书，根据分配比列即使调配自己的投资分配金

书香 2012-06-28 0

这本书比较实用，与其他的理财书不同，是正常的理财理念，我喜欢。

燕归来 2015-05-18 0

真的很棒的一本书！写在最前面：书的核心价值就是，利用复利的魔力，使用投资组合的方式，购买指数基金和稳定作用的债券，进行长期投资，道理浅显易懂，人人都可以学会的投资方式。全书分为九大部分，核心内容集中在二、三、四章，其他部分均为一些技巧性东西，要想真正的学好理财还需要更多的去学习知识，其中也提到了两本理财书籍，完全可以用作升级版本的阅读。最可贵的是该书给普通人提供了一种理财思路：即使是普通薪资的人群，一完全可以通过理财，过上财务自由的生活。最后，在如今的大牛市下，战胜内心贪婪的同时，获得最大收益。

扇子小魔女 2015-07-11 2

屁话一堆，相同的东西反复讲，整本书的内容花两页纸就能讲完的。而且比较适合美国投资者，在中国主动式基金不一定比指数基金差，还有那个什么全球指数基金去哪儿买，买不到的东西你说来干嘛呢！

大宝思 2016-09-20 1

首先我很喜欢这本书,因为作者用他真实的经历展示了一种完全不一样的人生选择,虽然这样的生活不是唯一的,必要的选择,但是是很多人都不会接受没有做到的,而且很幸运的是,作者做到了,而且将他的经历分享出来,其实累计财富的过程,有时候就是这么残酷,不是每个人都愿意牺牲生活享受。

soso029 2017-01-05 1

2017.1.3开始 1.4结束

momozi 2015-05-19 1

关于指数基金部分不适合中国国情

wiss 2016-06-12 1

国内主动基金服务费并不比指数基金高。在合适的时机买入卖出，主动基金收益远高于指数基金。虽然很多人都推荐指数基金，但指数基金只适合5年10年20年等长期投资。本书总结：定投本国债券指数、本国股市指数、全球股市指数。不要听理财顾问的。

贫道法号不装 2014-07-27 1

股票投资什么的我完全是小白，所以买来看看。内容还不错，不过对于我而言，我宁愿把精力都放在从事的事业上，用我的能力和积累的经验致富，而不是去研究股票。

Pepper_Yu 2017-03-24 1

#读书#299 作者的故事很励志，作者还很诚实，把投资理财解释的很透彻，非常好！17年第12周精读一遍，对指数基金定投更加有信心了，接下来就是制定一个投资组合。

Danyang 2016-05-31 1

可借鉴的比较少！

为中华崛起接盘 2015-02-14 1

1.量入为出的理财 2.复利的魔力 3.选择被动指数基金 4.管理资产组合 5.保持理性

绿油油的卷心菜 2015-05-25 1

简单易懂理财书小白觉得很好懂

好像遥不可及

没心没肺 2012-08-14 0赞

三十岁赚600万？真的还假的？如此标题，就让人想入非非！每个月二三千的月薪，总感觉入不敷出！能够学到理财可是人间一大幸事，如果能够在30多岁赚到600万，那我的人生更是充满希望和欢笑！当然，我并非掉钱眼里的人，但是如今这社会就是以赚钱为首要目标，更是把能赚钱的人当成偶像！我也希望成为家人的骄傲，成为他人的榜样！如果真能学到并做到，豆瓣万岁！希望能申领成功。

我也赚600万

淡紫杉 2012-07-14 0赞

        工薪阶层，对金钱有着无限的向往，渴望有车有房，渴望大把大把地花钱，可说实话，工资那点一脚踢不到的钱实在是囊中羞涩，看到这类理财的书，总感觉不是那么有用，于是很少看，但曾经看过《裸婚不裸财》才知道原来理财竟然有这么多好处。现在手里捧着《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》带着无限憧憬地看着，因为我希望真的能拥有600万，不是靠着一夜暴富，而是通过自己的科学理财理出来的财富。
        《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》里作者告诉我们如何规避恐惧和贪婪的陷阱，还有那些想把他们的手伸进你钱包里的人，以及怎样像一个百万富翁那样去花钱，用最理性的方法去投资。这些都是永不过时但却简单易行的规则，我觉得这本书和别的理财书最大的不同在于，作者集所有个人理财原理于一身的最佳实践性例证，是一个典型的中等收入者。但是他用自己的亲身经历告诉我们，做个百万富翁不是梦，只要按照他简单可行的方法去做！
        能坚持去做这个很重要。
        股票，基金，彩票让众多渴望发财的人梦想着天上能掉馅饼，但这个的确是天方夜谭，我们还是脚踏实地地从事着日常的理财计划，一口吃个胖子是不可能的，但我们可以每天增加一点，日久天长，增长的数据绝对是可观的。一个人只要下决心做成某事，绝对能做出来的。就拍三天打鱼两天晒网。看看这类书，对我来说是一个全新的领域，至少让我的知识又多了几分。

实在的工薪人员致富指南

天涯书生 2013-12-09 0赞

电子书就到第二个习惯，但是书讲的很真实，其实对于现在社会上的一夜暴富，我们很羡慕嫉妒等等，其实我们需要的就是积累！投资，需要时间和过程的！不过老外都可以投资房产，不知道国内的个人怎么投资房产呢！

读书笔记：拿工资，三十几岁你也能赚到600万

Bob 2015-05-17 0赞

投资书单的第二本，介绍了比较稳健的投资组合。作者极力推荐指数基金，并且引用了多名投资大师和经济学家的观点，配以多年来的数据，证明指数基金加上债券基金的投资组合从长期来看能够打败大多数主动式基金。而且作者推荐了懒人组合，一年花60分钟重新配置资产来平衡投资组合，解放投资者的时间。这种懒人投资组合的优势在于不必每日关注市场动态，不用承受过大的心理压力，帮助投资者轻松投资，节省时间和精力用于自我的提升。而简七论坛推出的极简投资课程是此书作者理论的中国本土化作品，更加简单易懂，有兴趣的可以去看看。
作者把书本的内容分为九大投资黄金法则
黄金法则一
1、想要致富先学会花钱，做到量入为出，避免负债
2、分清“想要”跟“需要”，积累资产，养成良好的消费习惯
3、分清负债跟资产，自用的车子、房子都是负债，要算折旧，所以推荐买二手车（这个在国外可以，但是中国二手车水深，下手要谨慎）
黄金法则二
1、意识到复利的作用，让钱生钱。
2、尽早投资，投资越早，复利的作用越大。
3、投资股市最佳的方法就是拥有每一只股票（就是买指数基金）。
4、学会记录开支，把握花销，了解多少用于投资。同时为每一笔开支负责，鼓励节俭。
5、定期储蓄，先存后花。
黄金法则三
1、远离理财服务行业，尽量投资指数基金。三种基金的投资组合覆盖全球股市（一只本国股市指数基金+一只全球股市指数基金+一只政府债券指数基金）
2、把基金管理费、年费、交易成本、销售佣金和税收考虑进投资账户，尽可能减少和避开这些费用。
黄金法则四
1、保持理性，避免自我破坏行为。熊市或基金下跌的时候，是买进的好时机，切记盲目抛售或停止投资。牛市或基金上涨的时候，买进需要三思。
2、股价不可能与企业利润彻底背离，它注定要反映出市场中企业的业绩表现。
3、要打造合理的多样化投资账户。
4、定投能平滑风险。
黄金法则五
1、购买政府债券，作为投资组合的降落伞。债券在投资账户中的比例为投资者年龄。
2、建立“懒人组合”，股市指数基金跟政府债券基金各一半。
3、维持组合均衡是投资者的首要原则，一年平衡一次。卖出涨的，用这笔钱买进跌的。使得投资组合保持原始比例。
黄金法则六
1、尝试“全球指数”，把鸡蛋放进更多篮子。
2、结合“懒人组合”与“债券比例等于投资者年龄的思想”
黄金法则七
1、躲开理财顾问，长期投资不要买主动式基金。
2、自学理财知识武装自己，不要别忽悠，坚持指数化投资。
3、看完《漫步华尔街》和《共同基金常识》就能比大多数理财顾问懂得多……
黄金法则八
1、学会自控，不要被高收益迷惑，不要幻想一夜暴富。
2、谨慎投资GDP增速快的的新兴市场
3、 “炒黄金”不是投资，是投机
4、在熊市里买进低价股是最有效的财富积累策略，对于长期投资者尤其如此。
黄金法则九
这条法则是建立在非要买个股的情况下
1、只拿出投资资金的10%投资股票
2、熊市是投资的大好时机
3、识别优质企业：选择业务简单的企业；考虑股利再投资就选择市盈率低的企业；选择在行业内长期领先的企业；选择产品价格有增长空间的企业；选择低负债企业；选择高效经营、持续盈利的企业。
前两个法则讲树立理财的意识，认识到复利的巨大作用。法则三到法则八其实就是讲怎么建立投资组合，有不少内容重复，其实就是国内股市指数基金+全球股市基金+政府债券指数基金的组合，不过作者介绍的都是外国的例子，可能不符合我国的国情。还是开头那个建议，看看本土化的简七极简投资吧，去论坛逛逛，看看别人实践的经验。最后法则九讲的是怎么选个股，我看了的感觉是好烦……要是我投资的话，还是懒人组合比较合适，剩下的时间和精力还是投资自己吧。

拿工薪，三十几岁你也能拿到600万

momozi 2015-05-19 0赞

一、像富翁那样花钱（扩展《有钱人和你想的不一样》）
*想要还是需要
*缩减不必要的开支，将省下了的钱用于投资，使投资最大化
应用：
*量入为出，少花多赚
*攒钱买东西而不用信用卡分期
*投资房产、股票可增值的资产，而不是负债，如车
二、复利（攒钱要狠，投资要早，时间要久）
*先投资后消费
*拥有市场上每一支股票
三、买指数基金（数据全部是美国的，不适合中国国情）
四、远离盲目和贪婪
*投资股市指数基金+债券指数基金
*定期定额投资
五、“投资组合”降落伞
*全球股指
六、“全球指数”组合
*本国股市指数基金+全球股市指数基金+债券市场指数基金（与你年龄相仿比率，每年年底将比例恢复到设定标准）
七、小心“理财顾问”
八、理性投资
九、“10%投资选股法”
*只用投资额的10%投资股票

永远别想打败市场

landemeng 2016-03-09 0赞

很好的一本基金入门书，准备推荐给从未接触过理财的朋友看，浅显易懂，没有晦涩的专业词语和经济知识，对于已经开始投资基金的我来说，也帮助很大，能回过头再反省自己的投资组合，调整组合中的基金比例，去年牛市的时候因为本金太少，导致基金收益也不多，熊市来临之际，好好存钱建仓，为财富自由而努力！！！

“对有钱的定义”：投资每年可以带来两倍于全国中等收入家庭的平均收入，以此为标准的话至少每年投资收益不少于12万，如以12%年化收益率为算，投资成本需达到100万！

本书给出了致富9法则：
1、想要致富，先学会花钱。缩减不必要的花费，将省下来的钱用于投资，从而使投资最大化。
2、复利：攒钱要狠，投资要早，时间要久。
3、指数基金：不只保本，还要稳赚
    三种指数基金，让自己的投资对象覆盖全球所有股市
    a一只本国股市指数基金
    b一只全球股市指数基金
    c一只政府债券市场指数基金
4、远离盲目和贪婪，才能拥抱高收益
5、备好“投资组合”降落伞，股市下跌稳着陆
    保证账户长包含债指、国内股指、国际股指。
    债券在全部投资中的比例应与投资者的年龄接近，或是投资者的年龄减掉10，风险较高的组合减掉20。
    当股市遭遇危机时，债券或许会成为保卫你的财富的秘密武器
    股市下跌时，增加股指在投资组合中的比例，熊市时卖债指买股指
6、试试“全球指数”，把鸡蛋放进更多篮子里
7、捂紧钱包，躲开理财顾问的“糖衣炮弹”
8、投资领域诱惑多，理性抵制是关键
9、一定要买股票时，请用10%投资选股法
　　必须认识到熊市是投资的大好时机
　　要学会如何识别一个优质企业（选择业务简单的企业、在业界长期保持领先的企业、产品价格有增长空间的企业、低负债的企业是个股明智之选）
　　
任何会贬值的东西，就是负债
投资成功的关键在于你的投资时间，而不是市场时机
每年检查一次投资账户的资产分配情况，以丰补歉，卖掉赢钱的部分补偿赔钱的部分
最好的经验就是坚持原有的分配比例，为每种基金选择一个适当的百分比，然后每年调整以维持原有的平衡。
要在股市赢得更多获利的机会，最关键的就是要利用低成本的指数基金
世界上根本不存在通往一夜暴富之门的钥匙，因此，千万不要被极具诱惑的广告宣传所迷惑欺骗

1、理财投资第一步是攒本金，没有本金一切都是徒劳，所以第一桶金最重要，尤其在熊市的时候没钱建仓才是最愁心之事
2、结合本书的观点，调整自己的基金投资组合，基本确定为债券：15%；中国股指40%；全球股指45%；在挑选基金过程中注意看申购费率以减少投资成本；另外后期需要学习个股的投资方法，在熊市的时候买进低价股就是最有效的财富积累策略
3、之前的投资组合中，债券占的比例太少，后期要注意调整，降低总体风险
4、我的基金投资中一直以定投为主，先前对定投基金何时赎回很有疑问，看了本书后清楚了，在基金涨跌之后不要急于赎回，而要去调整自己的资产分配情况，通俗的来说就是要卖掉赢钱的部分补偿赔钱的部分
5、世界上根本不存在通往一夜暴富之门的钥匙，对收益很大的产品一定要报怀疑态度，理智警醒的做投资，尤其是现在的网贷平台，投资比例不可多于总资产的百分之十，并且过高收益率产品不能碰
6、本金加时间就是金钱！

一个核心——指数基金

云起澜山 2016-03-13 0赞

投资时间：金额，越早越好--复利的魔力
先投资后消费，将投资部分的资金先划分出来，其余为生活费
税后收益率
价格与价值，价格围绕价值波动
投资组合
谨慎投资GDP快速增长的新兴市场

语言通俗的理财入门读物

雁过留痕 2016-05-29 0赞

我个人觉得这本书给自己的定位是语言通俗的理财入门读物，书中很多内容都是作者的实践经验总结，但是对于这种经验，我们依然要保持独立思考。这本书总共介绍了九条投资的黄金法则，我整理如下：{看这本书的时候重要的不是完全照搬这些法则，而是要思考这些法则背后的逻辑，自己需要判断这些法则背后的逻辑是不是在中国在当下也成立}
致富黄金法则一：很重要
关键词：花钱，理性消费
1.学会量入为出，少花多赚，省钱用于投资
2.投资资产而不是负债：房产和股票属于资产，负债：任何会贬值的东西，比如汽车（如果实在需要，可以想办法买二手车）
3.授子以财，不如授子理财，不要把财富直接留给孩子

致富黄金法则二：重要，但我个人观点还是觉得同时要考虑通胀因素
关键词：复利在长期时间窗口上的神奇效应
1.实践巴菲特的“诺亚法则”：尽早投资
2.股指的涨幅本身也不错
3.大部分长期投资者的回报比做短线的要高

致富黄金法则三：重要
关键词：避开理财顾问，购买指数基金，关注扣除各项费用之后的税后收益
1.挑选低管理费、佣金极低、交易成本和年费几近零、税收极低的金融产品（指数基金），把关注点放在扣掉各种费用之后的收益上
2.<参考上一条>所以我们要远离理财顾问：因为其中的高管理费、佣金、年费、交易成本和税收将吞噬掉我们大部分财富
印证了我之前的想法：买卖股票不能听信券商顾问的，他们有这本事早就自己实现财务自由了。

致富黄金法则四：很重要
关键词：远离盲目和贪婪
相信股市是符合价值定律的：股票的价格在实际价值上下波动，而且这个波动与人性有关。我们无法对抗人性中的贪婪和恐惧，所以股件在短期内都是非理性的。
★没有必要关注股市短期的涨跌
★期待熊市，在股市下跌时，持续大举“血拼”“打折”的低价股票
★建立合理的投资组合：指数基金+债券市场指数基金

致富黄金法则五：重要
关键词：建立投资组合，保证投资比例
1.建立股指(高风险，高收益)+政府债券指数(低风险，低收益)的投资组合，并且随着年龄增长增大政府债券指数的投资比例
2.股票：分配在本国和全球股指之间
3.把维持组合均衡作为投资首要原则，严格遵循维持债券和股票的特定比例的投资策略
4.可参考“懒人投资组合”

致富黄金法则六：很重要
关键词：多样化投资，不要把鸡蛋放到一个篮子里
1.建立本国股指+全球股指+政府债券指数（与你年龄相仿的比例）的投资组，设定好比例
2.每年年底将组合的比例设定到最初的标准

致富黄金法则七：跟前面略重复了
关键词：躲开理财顾问
★自主学习投资理财常识！！！

致富黄金法则八：同重复
关键词：抵制投资领域的诱惑
1.警惕并抵制“快速致富经”和投资杂志，都是陷阱
2.炒黄金不会有好的收益
3.<作者的研究结果，我们需要自己研究一番>发达国家的股指收益比新兴经济体要高

致富黄金法则九：重要
关键词：股票投资原则
1.如果非要投资股市，拿出10%来投
2.选个股的时候，务必要冷静、精挑细选并精心经营长期持有
3.最大限度地了解投资对象，尽量选业务简单、可预测性强的公司
4.寻找价格合理甚至被低估的企业：低负债、高效经营、持续盈利、诚实

为普通人的投资指明方向

西西 2016-06-03 0赞

如果你期待看完这本书就真的能赚到600万元，那自然会让你失望。它更多是是将理财的基础、理财的观念、理财的技巧告诉你，所谓师傅领进门，修行靠个人，多么强大的理论基础还需要个人的领悟与实践。这本书从“花钱”上详细描述了穷人与富人的差别，富人≠奢侈消费，尤其是各大白手起家的真正富人们。学会花钱才能更好的积累资本，只有资本积累到一定阶段才能真正实现财产的增值。这本书谈论最多的点是复利和指数基金，作者就是通过这两个法宝实现了自己的财务自由。投资的路上有很多的诱惑，也有很多的挫折，要得到复利就得利用时间，时间能帮你实现资金的增值。而指数基金呢，整体上收益会高于股票基金。最重要的还有一点，就是合理的投资组合，规避风险，股票指数和债券指数一个都不能少哦

资产配置为王

soso029 2017-01-04 0赞

看了三分之二了，感觉我已经读完了这本书的精华。总结一下：

第一二章不要乱花钱，尽早攒好自己的第一桶金，后面会轻松很多。

第三章以及后面反复提及的是，请买指数型基金，不要信任任何向你推销主动型基金的人。

第四章巴菲特名言：在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。居然没有提及基金定投！

第五六章全书的精华来了：

习惯改变一切

ketchup茄醬兒 2012-10-14 5

安德鲁原本是一个平凡的教书老师，但是在30多岁的时候达到了财富自由之路。虽然标题有点哇众取宠，但是无可否认他在书中介绍的关于如何达到财富自由之路还是挺实在的。尤其第一章中，对于一个普通人的原始积累的经验更肯定了我之前的想法。如果你是一个没有优渥家财的人，靠工薪希望致富的。真的必须是从节俭开始累积投资所需的筹码。因为除了工薪，你没有别的收入来源。很多人不认同这样的想法，觉得这种的生活太苦逼了，而且老是觉得钱是赚出来的不是省出来的。不过，恩格尔指数告诉我们，低收入的人之所以长期处于下层社会很大一部分原因是消费性支出已经占了收入的60%，甚至更高。你没有多余的钱来进行财富的复利增值，那么想尽早达到财富自由之路就变得遥不可及了。如果你也有一颗追逐财富的心，那么第一步真的就是要脚踏实地的积累，然后进行各种投资。书里面要说明的就是这么一个道理，你无需一定按照他的具体方法去实践，只要明白核心概念，为自己的生活制定可行的模式。那么，终有一天你会过上自由生活的。

简单实用的投资方法

zpmad 2014-03-27 4

无意中在书架上发现的，看了下还有点意思，挺适合小白用户理财投资。
--------------说说他的几条主要思路-------------------
1.省钱，趁早投资，靠复利赚钱
2.建立投资组合
“国内股市指数基金+全球指数基金+债券指数基金”
3.资产配置
国内指数=国外指数
债券比例等同于年龄
4.动态调整
定期调整，懒人法是“债券一半；每年调整一次”
将资产配置恢复最初（减盈补欠）
------------------------------------------------------------------
别小看ms简单的策略，其实蕴含了不少逻辑：
1.第一条是小白用户的天理
2.长久来看，打败指数基金的可能性微乎其微
3.股市债市是跷跷板，因此动态平衡等比例配置可以显著降低波动率
4.此方法隐含着“指数长期向上，但有均值回复特性”的逻辑
---------------------实用性---------------------
对中国投资者来说，全球指数基金的配置更高一些较为合理。
作者也提倡新兴市场的配置要小一点。
其他基本上照做都没问题。

学习理财是成长很重要的一步

风景 2012-08-03 3

作为工薪族，赚600万是梦想，更多的人是无法实现的。但是学习投资理财还是很必要的，能使生活宽裕一点，日子过得更好一点，最近正在考虑稳定一下，搞个股票基金之类的，填补空余时间，也小赚一点，很好的数，学习啦。

非常实用、实际的一本书

书香 2012-06-28 2

一夜暴富的事情我们自己都不相信却每天还梦想着。我觉得这本书不是让你快速致富和暴富，但是却是一本非常实用，非常贴近现实的一本书，符合我们普通工薪的收入和理财能力，书中好多的理念和方法真的很不错，现在看这本书还来得及，哈哈！

三步走，让钱不再妨碍你

逆水行舟读书会 2016-06-04 1

遇见这本书是因为@卫风常吹组织的“7天约读”的读书会活动。通过本书的阅读和在这次活动中的热烈讨论，我不仅仔细梳理了多年来对理财的认识，还得到许多真知灼见，完善了我的投资策略。

本书面向的读者群是普通工薪阶层，讨论的内容较为浅显，但事例详细，很有说服力。

在这篇文章我将对这本书的核心理念进行提炼，总结出三个步骤，相信对你有所帮助。

第一步，合理消费，存下投资本金

1、认清自己是真有钱还是装有钱？

知道为什么NBA明星在退役后一年内就宣告破产了吗？虽然明星收入丰厚，但是因为没有理财观念，花钱如流水，所以很快就坐吃山空了。

很多人没搞明白，他们实际上只是给自己营造了有钱人的幻觉而已。你要认清自己到底是不是真有钱，可以看一看书中提出的两点标准。

标准1、有钱人可以不工作，不用为生计劳碌

投资150万，每年取出4%，你就可以有6万。如果你每年消费6万元，那么只要你的投资收益每年达到或超过这个比率，就能让你不必为生计工作了。

标准2、投资可以保证自己有两倍于中等收入家庭的收益

我做一个估计，比如说中等收入家庭年平均收入是10万，那么你的投资收入如果达到20万，如果按照利率4%换算一下的话，你的投资本金就要达到500万，你才算真有钱。

根据以上这两点，你要想一想自己是真有钱还是在装有钱呢？

在生活中经常看到一些人买着跟自己身家不符的奢侈品，比如月薪8k，却毫无积蓄，用家里的资助款买了300k-400k的车子。车子在买后的第一年就大幅贬值，养车用车的成本还一直占据着月收入的大头，损耗着你的投资本金，让你积累不起资产。由此可见远离自己实际情况的消费只是在装富而已。

你要警惕自己是为了面子，在盲目和人攀比的情况下买东西。很多东西不是买不起，而是用不起。比如说你的确是有买一辆好车的钱，但是你却没有能力在不工作的情况下消费得起。

由俭入奢易、由奢入俭难，由于你买了一辆好车，你还要买其他配套的东西，配得上你的好车，又要花掉很多钱，你要问问自己是不是有这个消费能力呢？

2、养成“负责任”的消费习惯

你拿到工资的第一件事就是先强制存起来，然后你可以学习记账。记账有助于减少不必要的开支，也有助于提供规划理财计划的参考数据。记账后，你可以对你的支出做一个规划，区分开哪些是你的日常生活支出、哪些是你的欲望开支。如果你觉得这样很难，可以先记账3个月，等到了解自己的财务状况后也可以停止记账。

负责任的消费习惯就是多买资产，少买负债。

多投资一些随时间增值的资产，如房产等，少买一些负债，如汽车等。因为任何会贬值，会让你口袋里的钱逐渐减少的东西都是负债！这是富人的秘诀。

据书中的一项调查数据显示，消费豪车的人群里大部分都不是资产过1000万的富豪。你在生活中看到很多人买这买那，你要清楚他们其实并不是真正的富人。巴菲特用的最贵的车也就是5.5万美金的车。你是不是要向这些真正的富翁看齐，而不是向你花钱如流水的邻居看齐？

买车是一种挥霍，因为一买就会贬值。买车是一种负债，因为会持续不断产生资金流出。如果你收入上千万、过亿，尽可以挥霍。而如果你想凭借薪水就追赶和成为真富人，你就要比真富人更“会”花钱，节约下更多的投资本金来积累资产，这时候比富人多花一笔钱，是没有好处的。

现代社会很容易诱惑我们产生欲望，而且有方便的手段满足这些欲望，比如借贷消费，但你有没有想过现在控制不住自己，一心消费存不下钱将会损耗未来的钱。如果你想成为有钱人，这笔投资资金却永远存不下来，你怎么成为有钱人？不管你收入有多高，做不到量入为出，都是存不下钱的。

你要养成负责任的消费习惯，问清楚自己真正的适当的需要，把钱花在对的地方，对不必要的花销要省，不要浪费和吃亏，导致减少了致富的资产积累。

总结第一步

1、少花多赚，花销不能超收入的30%。

2、攒钱买东西，不要借钱买。

3、投资可以增值的，不买贬值的东西。

4、记账，并制定明确的计划，控制花销，朝有钱人的两个标准看齐。

第二步，享受复利，投资要早，时间要久

1、相信复利增长的力量

存下投资本金的意义在于通过复利增长的时间效应，你能够快速增值你的投资本金，最终实现你的财务自由目标。

我在2010年做过一张一生财富计划的excel表，根据这张表的7%的复利计算，基本上到我退休的时候，可以达到1000万＋的水平。但很显然三十几岁前实现600万的可能性没有（这本书的标题我猜测是编辑从100万美元换算过来的），不过实现200万可能还有一点希望。我很信服复利增长的力量，也相信实践好这本书的内容是对大家的财务有很大帮助的，至少能让你积累下比你想象的更多的钱。

2、投资要趁早，时间要久

诺亚方舟的故事里，诺亚不是等到下雨时才开始制造方舟的，我们在致富的道路上也是如此。投资一定要起步早，这个早就是“现在”，因为没有比现在更年轻的时候了。

像作者一样，一个从19岁开始投资的人，如果一直活到90岁，那么，他就可以享受71年的市场复利收益，以每年9%的复利增长，最后的数字将以亿计，我就不算了，有兴趣的朋友可以用excel自己算一算，公式如下图所示。你要知道先人一步，就有可能用别人一半的成本，获得高别人一倍的回报。

总结第二步

利用复利的神奇力量让钱生钱，时间会让你的口袋越来越鼓。

现在就开始投资。

第三步，“股债指基投资组合”增值你的本金

长期来看，投资整个股市可以让你的本金呈年均9%的复利增长。以美国为例，股市在1986年到2001年间实现了10.96%的平均年均收益率。

“股债指基投资组合”的配方就是国内指数基金＋国外指数基金＋债券指数基金，其中指数基金用来投资整个股市，债券指数基金则是一剂平肝去火的良药，占整个投资组合的比例要跟你的年龄相适应，比如你是30岁，那么债券指数基金要占30%，而剩下的比例则由国内指数基金和国际指数基金平分。

这个投资组合的结合了股指基金和债指基金的优势，按照均衡分配的原则，坚持长期投资，从而保证高收益率和高安全性。

1、买入指数基金，包括国内指基和国际指基

对于投资股市，很多人疑惑为什么是投资指数基金而不是主动管理基金？

在回答这个问题前，先看一下什么是指数基金？什么是主动管理基金？

百度百科：指数基金(Index Fund)，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。通常而言，指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。

百度百科：主动式管理基金（Actively Managed Funds），指基于信息优势并独立判断进行投资的基金，它与被动式管理（指数化管理）基金相反。被动式管理的投资非常分散，投资组合等同于整个市场（或其中一部分）价格指数的权数比例，收益随着当期的价格指数上下波动。与一直持有债券至到期日相反，主动式管理基金经常买卖债券。

由此可见指数基金跟随投资的指数，代表市场上的所有股票，主动式基金则是反复买卖他们选定的股票。

原因1是：主动基金会让你收益的78%损失掉。

比如你投资了主动管理基金，5年的收益率是6.9%，但要扣除掉管理费1.75%、12b1费率0.25%、交易成本：0.2%，销售佣金1.5%、税收1.7％之后，收益率就只剩下1.5％，那么这5年内你只拿到了收益的22%。

下表是书中列出的主动管理基金会产生的费用：

@逆水行舟

统计显示，买主动式管理基金完全是一场没有赢家的游戏。因为它有一大块成本在，还没开始就是亏损状态。就好像一个戴着眼罩上场的拳击手在比赛还没开始前就已经挨了五记重拳，比赛就没什么公平性可言了。

原因2是：主动管理基金理论上完美，但实际上根本做不到精确地把握市场时机实现低卖高买。

在08年金融危机的时候，绝大多数主动式管理基金均落后于同期的股市指数，明显，这些基金的经理根本不可能及时撤出市场。结果不过是你的钱源源不断流进他们自己的腰包。

2、配置债券指数基金，发挥定海神针作用

加入债指基金，这个“股债指基投资组合”就成型了，它们各自所占的比例如前文所述是根据债券指数基金的比例来确定的。债指基金的占比根据你的年龄来确定，比如60岁退休的人，他们的债券指数基金就要占到60%；比如你是30岁，那么你的债券指数基金就要占到30%，剩下的比例由另外指数基金平分。

谁也不能预测股市在5年、10年甚至20年后是什么样子，所以不要全部投指数基金，还要根据均衡非配原则配置债券指数基金，使其在股市下跌时起降落伞的作用，减少组合价值的波动性，获得更高的回报率。

3、低价买入和均衡分配原则

长期来看，股市要反映出所有企业的经济状况，就算在08年金融危机的时候，股市虽然崩盘，但企业也没有全部崩溃。所以股市值不值得投，要看全球经济值不值得看好。

但是短期来看，股市的走势谁也猜不着。

股市是由一群非理性的投资者组成的，短期上涨或下跌都是随机概率问题，是你无法预测的。在这样的市场里，短期的股价就像你牵着的狗，时前时后，瞬息万变。

我们经常做的不是抓住上涨波段、避开下跌，而是错过上涨，遭遇下跌，所以不停地抛出买进，不仅会导致我们的收益因交易成本损失，还会导致我们踏空和被套。指数基金投资也是同样的道理，不要去猜走势，不然我们持有基金的成本要超过平均水平。

所以你要做的很简单，就是低价买入，然后长期持有。

我们到底是希望涨还是希望跌？

作者给出了我一个刚开始很难理解的答案：我们应该希望跌。

我们都希望看到价格涨，不希望看到跌呀，怎么作者却说跌了他才高兴。

作者的溜狗比喻可以用来解释这个答案。股价就像主人牵着的狗，企业经济状况就像牵狗的主人。你出去遛狗的时候，狗总是一会在你的前面，一会又远远停在你后面闻味道。但不管狗怎么动，终究没有离开你的绳子，围着你转。

这其实就是价格和价值的关系原理，价值决定价格，价格反映价值，价格围绕价值做上下波动。

我们的生活常识是，买的人都希望便宜，卖的人才希望贵。作为建立“股债指基投资组合“的我们，就是买东西的人，所以价格跌了就是给你捡便宜的时候。

可是，我们的实际操作却和这个现实常识相反，在熊市基金便宜的时候抛出或停止买进，而在牛市的时候疯狂买进，结果是买高了，卖低了。这是因为我们的贪婪和恐惧导致出现了自我破坏行为。所以你要认识到熊市是投资的大好时机，遇到大熊市真是再好不过的事。在熊市里买进低价股，就是最有效的财富积累策略，尤其是对于长期投资者而言。但是对于大多数人来说熊市却比直肠检查更可怕。

当然退休者或快要退休者就不是买的人了，因为他们的日常花销已经开始从本金里取了，相当于成为了卖方，所以不喜欢下跌。

为你的投资组合遵守严谨的均衡原则，维持组合平衡。

在比例平衡被打破的时候，要进行调整。比如股票彻底跌入低谷时，如跌幅超过20%，各个基金比例就会被破坏，这个时候就可以进行调整，买进指数基金。运用这种方法，可以有效消除你的主观臆断，强制你摆脱情绪和心理的影响。这个调整可以一年调整一次。

牛市时可以适当减少投资，熊市时可以适当增加投资以增加基金份额。最好的经验就是坚持原有的分配比例，每年调整以维持原有的平衡。

克服恐惧，拒绝诱惑，长期坚持你的投资组合。

以我为例，我今年赚了8000块后赶紧离场，还庆幸躲过了近期的下跌，但按照书上的观点，我做错了，我应该继续持有的。当然这里我已经偷换了概念，因为书中法则三是说以投资指数基金的方式投资整个股市。我先声明，这只是个比方，用来说明，我担心自己在买指数基金时也做不到长期持有。

《小狗钱钱》里说千万不要把自己全部的钱都放在股市里。我认为这个思路可以用来帮助我们克服恐惧。你投的钱少一点，占比小一点，对你的财务安全来说不重要一点，或许你就能执行得更好一些。但是安全是安全了，9%的年增长就很难做到了，比如说我现在的总的实际收益率就只有4-5％之间。

在这里，我想对作者的观点作一个补充，大家不妨看一看，一起讨论一下。我的意见是，不妨你给自己的本金画出一条安全线，比如20万、30万，总之让你的生活安全的，然后用超出安全线以上的部分作投资组合的本金。这样虽然总体的收益率暂时下降，但是随着新增本金的逐年投入，投资组合的占比就会提高，收益率也就会随之提高。

这样做的关键好处是，因为划了一条安全线，给你的财务上了个保险，不管怎样你都不至于输得一塌糊涂。

总结第三步

1、建立你的全球化指数基金投资组合，本国股市指数基金＋全球股市指数基金＋债券市场指数基金。

2、不要投主动管理基金，因为可观的基金管理费、年费、交易成本、销售佣金和税收减少了你的收益，应该尽量投资于指数基金，最大限度地减少你的投资理财成本使资金收益最大化。

3、把投资于指数基金的资金在本国股票指数和全球股票股市指数之间平均分配。

4、最简单的多样化投资账户就是加入债券指数基金，在投资组合中加入债券指数投资，比例与你的年龄相接近。

5、期待熊市，并在熊市中买入，因为股价和企业利润不可能长期背离，就像你牵着狗出去溜，狗要前前后后跑，但总离不开你太远，你不必要对投资新闻或市场趋势唯唯诺诺。

6、把维持组合均衡作为投资的首要原则，严格遵循维持债券与股票比例的投资策略。结合懒人投资组合公式与债券比例等于投资者年龄的思想，每年年底将组合的分配比例恢复到最初设定的标准，以丰补瘦的原则卖掉赢钱的部分，补偿赔钱的部分。

7、恢复你的投资组合均衡不需要做判断，只需要调整账户维持最初的分配比例即可。花每年不到60分钟的时间赢取巨大的收益。

8、警惕并抵制快速致富经和投资杂志，因为他们不过是基金广告中的促销渠道。

9、学习了解为什么高收益债券也叫垃圾债券，对积累财富没有任何的帮助。

10、如果一定要买股票时，也仅有10%来投资选股，还要有90%投投资组合，最好就是不要买个股。

文／逆水行舟

好的方法+长期的行动=可见的收益

远方 2015-06-10 1

这个电子版静静躺在硬盘里有一段时日了。前几天无意中看到，很快就停不下来。

作者的理念就是极简投资。认识到复利和资金调配的重要性，然后将资金按比例分别配置，保持比例，长期，坚持。

从简七读财的推送里了解过极简投资组合，很心动。只是资金不多。两三年前在银行工作人员的“忽悠”下开始了定投，亏损了一年多才有收益。才开始学习基金啊理财的知识，各种小白的策略。去年底开始定投中证500指数，今年入了股市。有紧盯大盘的紧张，也有忽略看盘的淡忘，随涨涨跌跌也开始认识到小投资者的限度。

说散户难，跟着庄家赚了指数却赚不到钱，很实在。体验了一把牛市的感觉，逢人嘻嘻哈哈。投机还是投资，面对大牛市谁都没那么坦然。但真正的投资却应该是长期的，有理念的，一直坚持的。

主动型基金有太多人为的因素在里面，牛市起来的时候很容易赚到钱，可如果不是牛市，很难保证有很多收益。作者的观点就是不要也无需去预测经济发展的哪个阶段，按尽量不相关的债券、股市等分配比例，选择少有主观因素参与的被动型指数。这一点简七的文章里写的更详细，还加入了固定收益类、P2P类等，更加分散了风险，也就保证了“风水轮流转，总有我的份”。

极简投资组合平时不需要花太多精力，一个阶段后进行根据收益进行一些调整，维持好各投资品类的比例即可。而且不受时间的制约。所以，better late than never，行动说明一切！

好像遥不可及

没心没肺 2012-08-14 0

三十岁赚600万？真的还假的？如此标题，就让人想入非非！每个月二三千的月薪，总感觉入不敷出！能够学到理财可是人间一大幸事，如果能够在30多岁赚到600万，那我的人生更是充满希望和欢笑！当然，我并非掉钱眼里的人，但是如今这社会就是以赚钱为首要目标，更是把能赚钱的人当成偶像！我也希望成为家人的骄傲，成为他人的榜样！如果真能学到并做到，豆瓣万岁！希望能申领成功。

我也赚600万

淡紫杉 2012-07-14 0

        工薪阶层，对金钱有着无限的向往，渴望有车有房，渴望大把大把地花钱，可说实话，工资那点一脚踢不到的钱实在是囊中羞涩，看到这类理财的书，总感觉不是那么有用，于是很少看，但曾经看过《裸婚不裸财》才知道原来理财竟然有这么多好处。现在手里捧着《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》带着无限憧憬地看着，因为我希望真的能拥有600万，不是靠着一夜暴富，而是通过自己的科学理财理出来的财富。
        《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》里作者告诉我们如何规避恐惧和贪婪的陷阱，还有那些想把他们的手伸进你钱包里的人，以及怎样像一个百万富翁那样去花钱，用最理性的方法去投资。这些都是永不过时但却简单易行的规则，我觉得这本书和别的理财书最大的不同在于，作者集所有个人理财原理于一身的最佳实践性例证，是一个典型的中等收入者。但是他用自己的亲身经历告诉我们，做个百万富翁不是梦，只要按照他简单可行的方法去做！
        能坚持去做这个很重要。
        股票，基金，彩票让众多渴望发财的人梦想着天上能掉馅饼，但这个的确是天方夜谭，我们还是脚踏实地地从事着日常的理财计划，一口吃个胖子是不可能的，但我们可以每天增加一点，日久天长，增长的数据绝对是可观的。一个人只要下决心做成某事，绝对能做出来的。就拍三天打鱼两天晒网。看看这类书，对我来说是一个全新的领域，至少让我的知识又多了几分。

实在的工薪人员致富指南

天涯书生 2013-12-09 0

电子书就到第二个习惯，但是书讲的很真实，其实对于现在社会上的一夜暴富，我们很羡慕嫉妒等等，其实我们需要的就是积累！投资，需要时间和过程的！不过老外都可以投资房产，不知道国内的个人怎么投资房产呢！

读书笔记：拿工资，三十几岁你也能赚到600万

Bob 2015-05-17 0

投资书单的第二本，介绍了比较稳健的投资组合。作者极力推荐指数基金，并且引用了多名投资大师和经济学家的观点，配以多年来的数据，证明指数基金加上债券基金的投资组合从长期来看能够打败大多数主动式基金。而且作者推荐了懒人组合，一年花60分钟重新配置资产来平衡投资组合，解放投资者的时间。这种懒人投资组合的优势在于不必每日关注市场动态，不用承受过大的心理压力，帮助投资者轻松投资，节省时间和精力用于自我的提升。而简七论坛推出的极简投资课程是此书作者理论的中国本土化作品，更加简单易懂，有兴趣的可以去看看。
作者把书本的内容分为九大投资黄金法则
黄金法则一
1、想要致富先学会花钱，做到量入为出，避免负债
2、分清“想要”跟“需要”，积累资产，养成良好的消费习惯
3、分清负债跟资产，自用的车子、房子都是负债，要算折旧，所以推荐买二手车（这个在国外可以，但是中国二手车水深，下手要谨慎）
黄金法则二
1、意识到复利的作用，让钱生钱。
2、尽早投资，投资越早，复利的作用越大。
3、投资股市最佳的方法就是拥有每一只股票（就是买指数基金）。
4、学会记录开支，把握花销，了解多少用于投资。同时为每一笔开支负责，鼓励节俭。
5、定期储蓄，先存后花。
黄金法则三
1、远离理财服务行业，尽量投资指数基金。三种基金的投资组合覆盖全球股市（一只本国股市指数基金+一只全球股市指数基金+一只政府债券指数基金）
2、把基金管理费、年费、交易成本、销售佣金和税收考虑进投资账户，尽可能减少和避开这些费用。
黄金法则四
1、保持理性，避免自我破坏行为。熊市或基金下跌的时候，是买进的好时机，切记盲目抛售或停止投资。牛市或基金上涨的时候，买进需要三思。
2、股价不可能与企业利润彻底背离，它注定要反映出市场中企业的业绩表现。
3、要打造合理的多样化投资账户。
4、定投能平滑风险。
黄金法则五
1、购买政府债券，作为投资组合的降落伞。债券在投资账户中的比例为投资者年龄。
2、建立“懒人组合”，股市指数基金跟政府债券基金各一半。
3、维持组合均衡是投资者的首要原则，一年平衡一次。卖出涨的，用这笔钱买进跌的。使得投资组合保持原始比例。
黄金法则六
1、尝试“全球指数”，把鸡蛋放进更多篮子。
2、结合“懒人组合”与“债券比例等于投资者年龄的思想”
黄金法则七
1、躲开理财顾问，长期投资不要买主动式基金。
2、自学理财知识武装自己，不要别忽悠，坚持指数化投资。
3、看完《漫步华尔街》和《共同基金常识》就能比大多数理财顾问懂得多……
黄金法则八
1、学会自控，不要被高收益迷惑，不要幻想一夜暴富。
2、谨慎投资GDP增速快的的新兴市场
3、 “炒黄金”不是投资，是投机
4、在熊市里买进低价股是最有效的财富积累策略，对于长期投资者尤其如此。
黄金法则九
这条法则是建立在非要买个股的情况下
1、只拿出投资资金的10%投资股票
2、熊市是投资的大好时机
3、识别优质企业：选择业务简单的企业；考虑股利再投资就选择市盈率低的企业；选择在行业内长期领先的企业；选择产品价格有增长空间的企业；选择低负债企业；选择高效经营、持续盈利的企业。
前两个法则讲树立理财的意识，认识到复利的巨大作用。法则三到法则八其实就是讲怎么建立投资组合，有不少内容重复，其实就是国内股市指数基金+全球股市基金+政府债券指数基金的组合，不过作者介绍的都是外国的例子，可能不符合我国的国情。还是开头那个建议，看看本土化的简七极简投资吧，去论坛逛逛，看看别人实践的经验。最后法则九讲的是怎么选个股，我看了的感觉是好烦……要是我投资的话，还是懒人组合比较合适，剩下的时间和精力还是投资自己吧。

拿工薪，三十几岁你也能赚到600万

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