憋书评系列之思考自己的财务自由

看《富》的缘由是某周五半夜加班，百无聊赖之余胡思乱想，想到TL上大牛们的争论中有提到财务自由，便想了解一下财务自由这个概念的定义，google大神便指引我找到了《富》。《富》中作者提出一个很有趣的分类概念，按照个人资产和负债情况把人分为四类四个象限（如下图）：公司职员（E，左上象限）、自由职业者（S，左下象限）、企业家（B，右上象限）、投资者（I，右下象限）。
毫无疑问我是会被归类到E类人中的，关键在于，按照作者的说法，E类人的经济状况却差不多是最糟糕的，S类人的情况也好不到哪里去，被作者大加赞赏的是象限右方的B和I类人。虽然我一向喜欢纯粹的E类人的生活方式，然而，对财务危机的恐惧以及对新知识的好奇迫使我继续看下去。

作者在对这四类人的财务状况进行完分析以后，我有点不适——原来在美国，这四类人的生活的差异竟然如此巨大，税收对我这样的人的杀伤力如此致命。待要不信，却又回想起之前看过但没看完的《2008税权手册》，书中细数种种让人触目惊心的税种，分明如一把把的刀子，在我们身上割肉。然而，我等升斗小民，妄图对抗法律，无异是与虎谋皮，无异是自取灭亡。既然无法抵抗，那么不妨钻法律的空子（嗯，这是贬义词，另一个比较中性的词叫做“合理利用规则”），减少自己的损失——这就是《富》一书中作者积极倡导的理念。

在看《富》的过程中，一直缭绕在我的心头的疑问是，美国和中国的国情相差是如此巨大，那么，针对美国人的《富》中所讲述的事情，对中国人是一样有效的吗？《富》的书写年代是上世纪90年代中后期，到了21世纪，经济情况发生了如此巨大的改变，书中所述的一些原理依然有效吗？

在我身上的一个现实是，我的爸爸，一个兢兢业业的保险推销员，在社会转型期中为保险行业立下无数汗马功劳，如今临近退休之年，却经济拮据，生活日渐窘迫。我无数次回想起我在大学生活中的四年里那紧巴巴的生活费，每到月末总是要催促他给我寄钱，有时候他实在周转不来，便不得不向同学商借。对好面子且颇内向的我来说，这是极窘迫的经历。毕业后，放弃了就近就业的考虑，而到上海来工作，如今想来，对金钱匮乏的恐惧也是其中因素之一吧。

我的父亲就是典型的E类人，几乎没有任何的投资渠道，唯一的收入来源就是他的基本工资，在面临社会转型的惊涛骇浪中，他几乎是赤身裸体，完全无法控制自己的财务风险。退休后，他唯一的收入来源就是退休保险，然而，在社保基金连年亏损的情况下，我能够继续放心地将自己退休后的未来托付给国家吗？那是35年以后的世界，那个世界究竟会是什么样子，谁能预言？尤其是和《富》中的预测相似，美国生育高峰时期的人们极有可能将会在他们退休时面临他们一生中最大财务危机。而在中国，我们这一代80年代中期生人，也是生育高峰人群，到退休时，情况也不容乐观。我并不想宣扬悲观论调，但是却觉得命运无常，与其寄希望于政府，不如寄希望于自己。

正如我之前的两个疑问，地域不同，时代有异，《富》中美国的做法肯定不能照搬到中国来，《富》一书带给我的，是新的知识，新的视角，也激发了我对财富的兴趣。还有对那句在看《富》之前很久就闻名遐迩的名言“驾驭风险，而不是回避风险”的更深入的理解。