财富如水

假如你和你老伴60岁退休，假设你们都能够活到80岁，这20年间，如果每天都只是吃5元一份的盒饭，你是否算过20年要吃掉多少钱？

219000。

你是否为这个数字惊讶？

你自己的社保退休金是否能够支付给自己这么多钱，也就是平均一人要十一万块。

我们国家如今虽然很和谐，很小康，但是我估计等我60岁退休的时候社保退休金账户上一定没有那么多钱，而且，即便真有十万块，乐观点估计，恐怕也只有今日十万块一半的购买力。

新时代的人应该都具有理财意识，并不是只有那些资产上千万的人才需要理财，像我等柴米油盐算计着过日子的人更是需要理财。财富像水，如果不打理它，想通过存银行拿利息的方式来保管它，它就会慢慢地流逝掉。

这本书没有很深奥的学理知识和复杂的公式计算，它属于一门普及性的理财读物，像我这样缺乏基本理财意识、对理财工具缺乏了解的人很有帮助。读起来轻松之余，也让人快速地了解了理财的基本概念。我读后的体会是，理财于普通工薪阶层来说，概念启发的意义多过实际操作层面的意义。也就是说，它不一定能够让你熟练掌握每种理财工具，但是可以让你了解大致的理财工具有哪些，你根据自己的需要再重点研究某一项或几项工具；它不一定能够给你指出一条最好的理财方案，但是它却启发你：依据自己的特点可以制定出多种合适的理财方案。

在理财这个问题上，没有最好，只有最适合。这是作者一直强调的一个观点。

对于那些股票基金老手们，是完全可以不看这本书的，太过于浅显。但是对于一些全职太太，尤其是缺乏理财意识又急于了解的人来说，此书不啻为一个较好的阶梯：借由它轻轻拾级而上，再踏上更高的台阶。

作者为我们提供了几项简单的衡量家庭财务是否健康的诊断指标，比如现金流、负债收入比率、盈余比例、偿付比例、流动比例等，这些小指标计算简单，用来算算自己的那本小账还是足够的，也比较有意思。

一个健康的家庭财务除了每月能有盈余之外，还应该购买保险。作者似乎很强调保险的功用——创造更多的现金使用权。多数人的看法可能是，手中如果有足够的闲钱，就应该拿去买股票基金。这样做并不合理，正确的做法是在满足了保险需要后，再有余钱的话才考虑进行风险投资。

对于养老金储备的问题，作者也讲得比较细致。若非这一读，我恐怕还不会意识到仅凭社保养老基金那点钱，我有可能天天喝稀饭度日的悲惨晚年。社保基金提取的计算公式很复杂，但是很搞笑，它只把人退休后的寿命假设为十年。一个为社会贡献了30到40年的人，退休后国家只假定或者只希望他活十年。这真是又滑稽又悲凉。

这样看来，靠国家靠政府靠儿女都是靠不住的，最终只能靠自己。久病床前无孝子就是对指望靠儿女养老的人的当头一棒，不信可以试试。从书中的案例也可以看出，即便你的伴侣是能达到年收入百万的大富翁，如果没有良好的理财观念和理财手段，也可能晚景凄凉。不要指望社保退休金，那点钱杯水车薪，就算吃二十年的5元盒饭都不够。只能从现在开始做起，做什么？给自己储备养老金。

乐观的人相信车到山前必有路，有时候我也蛮乐观的。在这个问题上，太乐观了，倒也还是能够车到山前必有路，只不过是悬崖绝路。

最后让我纳闷的一个问题是这样的。巴菲特选股时声称从来不看电脑K线图，不看股评，不住华尔街，研究公司10年财务，研究高级管理层，研究产品市场的未来，现值低于市值。话说我都达到前三项了，为什么财富却不及他的七分之一，甚至七十、七百、七千……分之一都没有？

唯一可以解释的原因是，老巴是股神，而我是神灯。