“理”出一生无忧

    书的题目真是振奋人心呐。高薪水到底为少数人的运气，自个儿不一定轮得着，理财却是人尽可为的。高薪水比不上会理财，是不是意味着理好了财，便可吃好的穿好的，胜过拿着高薪水过着高压力生活的人。
    非也非也。这本书首先强调的是理财不等于发财，理财之前先洗洗脑。理财目的是让你不陷于贫困，脱贫保中产，哪怕碰到这危机那危机，你都能泰然度过。
    跟咱们不太相同的一点，书中疾呼要储蓄，大概国情不同的缘故。美国人好像多数不太欢喜存钱，更愿意提前消费，所以作者要苦口婆心地规劝“努力存钱”。这些内容咱们大可忽略不读，当然“月光族”们例外，必须好好学学，以清醒认识储蓄之必要。我在读了这一部分内容后，真是眼红美国人的福气，他们的储蓄不只有活期定期的选择，还有养老金帐户、401退休储蓄计划等政府设计的储蓄项目，把钱存进去可享受免税等等好处。就这样，美国人还不太买储蓄的帐，生在福中不知福嘛。
    闲话少叙，接着看一些理财之道。理财要投资，投资就有风险。譬如股市大跌，你投进去的钱瞬间缩水，这风险是你强烈感受得到。还有些隐性风险，常常被忽视。假定你不做投资，把钱握在手里，今天1万元，10年后1万元毫发未损，你就以为一点损失也没有。其实不然。因为通货膨胀无时无刻不存在，书里给出的通胀率为年3%（中国是多少？），这意味着10年后你看到的1万元，实际上早不值了，也许只值一半甚至更少。如果放到银行存定期，定期利率若超过通胀率的话，通常也就是只能持平，你能够保值。如果投到股票市场，按照数十年来的规律，股票纵然大跌但也大涨，平均下来收益还是高于银行的定期。你就跑赢了通胀。问题是假若你投的股票很垃圾，弄到最后公司倒闭，你岂非血本无归？
    由此引出另一个观念，通过投资组合来分散风险，以平均收益为目标，进行长期的耐心的投资活动。譬如以55%投资股票，10%投硬资产（房产、黄金等），30%债券。这样的投资比例适不适合自己还需斟酌，可借鉴的是这种理财的思维方式，以这样的思路来调整自己的投资行为，肯定非常有益。
    我们还可以幸灾乐祸地笑一记，美国人的负担并不像我们以为的那么轻，他们养孩子的开销同我们一样大。一个中产的孩子长大18岁，要用掉父母20万美元，紧接着还有大学费用等着。不仅如此，我在第181页读到“当孩子购置他们的第一套住房时，父母常常不得不提供部分首付款。当孩子结婚时，时常也是父母买单。”啃老绝对国际性问题。
    所以，美国家庭面临的财务问题跟咱们差不多。基于此，这本书的理财经就比较可信实用了。