一本属于广大基层上班族的“金钱”使用指南

“金钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”这句话道出了世间大多数人关于金钱的心声。也不知道从何时起，“挣钱是一种能力，花钱更是一种能力。”的看法开始在人们心中广为流传。古人也曾有言：“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。”可见，古往今来任这世间万物都在变化，唯有金钱在人们心中的地位好像没有一丝的改变。

但关于金钱的分配和支出问题，我们现在大部分人并没有掌握或者说我们对于这部分知识是有所欠缺的。但是我觉得，若是一个没有了解过任何经济学或金融学知识的人，想要懂得如何合理的消费、投资和投机是有一定困难的。然而，《学会花钱》这本书却颠覆了我们人们的常识。在这本书里，金融学的知识不在是晦涩难懂，作者用最直白的语言和生活中的例子，告诉你如何把你的钱花的更有价值。

一、关于消费
消费是指“为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）”的行为。我相信大多数白领都会有这样的感觉，每个月在你领完工资的那一瞬间你是最幸福的。对于女孩来说这意味着你终于可以去买你心仪的包包、漂亮的衣服。而男孩子们也终于有钱可以给自己心爱的女朋友准备一场浪漫的约会。

但当你high完之后，我觉得你接下来就会为这个月的生活开始发愁。我们必须承认的是对于经济基础不怎么好的上班族来说，消费安排是否合理至关的重要。因为你对消费的安排和计划是否合理，将会对你这个月的生活水平和质量产生影响。

《学会花钱》一书上介绍，关于花钱的决策机制非常简单，决定因素就是我们得到的价值是否会大于支出的金钱价格。当“价值”大于“价格”时就购买，反之则暂时观望。《学会花钱》一书关于金融的专业术语讲的十分的清楚，在这里我就不一一讲述了。

对于消费，除了上面说的需要一定的金融学知识外，我认为最重要的还是自身要做到理性。前一段所说的“断舍离”，对于消费也很适用。

在《断舍离》中有这样的阐述：断=不买、不收取不需要的东西；舍=处理掉堆放在家里没用的东西；离=舍弃对物质的迷恋，让自己处于宽敞舒适，自由自在的空间。这些观念，希望在你疯狂的消费时，给你提供一些建议。

二、关于投资
在经济世界中，投资是指“为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动”。简单的说法就是“你在某个对象上花了100块钱，期待它日后可以带给你多于或大于100块钱的回报。”

我现在想说的“投资”并不是资本的投资，而是“自我投资”。在你每个月能做好一份金钱计划的基础上，希望在你未来的计划中，能有一部分支出是用来投资自己的。可能你在短时间内会觉得，这些投资是不值得的，但从长远看来却会有一笔不错的“收益”。

蔡永康说：“15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去游泳，你只好说“我不会耶”。18岁觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说“我不会耶”。人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你动心的人和事，错过新风景”。他的这段话我觉得是对“自我投资”的最好解释和说明。为了遇到更好的人和事，不断的对自我进行修炼。

《学会花钱》中也提到，可以用“现金流量判断投资价值”。现金流量就是将来会产生的金钱，它指的并不是存在于当下的资金，而是为了表现出资金进进出出的动态。关于对这些定义的说明，在书中，作者都用生活中简单的例子做了详细又清晰的解释。

不过在我看来，不论是书上的理论观点，还是现实中的生活案例。无疑都在反映出“投资自我”的重要性。

就像在你刚工作时，你的公司只给你发3000块钱的工资，但是你不能只让自己永远就值3000块钱啊！想获得更高的报酬，你只有把自己的变得更加的优秀，并不断的对自我的投资，与这个社会的发展保持同步，方能不被这个社会淘汰。

三、关于投机
现实生活中，很多人会把“投资”和“投机”弄混，觉得它们俩其实是一回事。尽管两者都是花钱，期待更多回报的行为，但还是稍有不同。但现在关于这两者依旧没有明确的区分标准。

只能说，投资是可以预计到，与投入的金钱相比，将来的回报（利益）的期望值（均值）会有所增加。与投资相对，投机是指与投入的金钱相比，将来回报（利益）的期望值（均值）不会增加。我对于投机的理解就是“低价买进，高价卖出”并赚取中间利润的活动就是“投机”活动。

关于投机性的活动，我没有太好的建议或想法。因为无论是投资还是投机，都伴随着风险。只不过是风险大或小的问题。世间万物瞬息万变，更何况是特别复杂的金融市场。所以说，投机需谨慎。

《学会花钱》中说，“投机”的含义现已发生了变化。说起“投机”，指的是“做好亏损的思想准备，挑战一下，看看能否获得比付出金钱更多的回报。”

投机性完全就是拼运气，而且风险极大。在你收入平平的时候，这些投机性的活动，个人建议就不要过多的参与或者是就不要参与。

例如花钱买彩票，赢了可以有多少奖金这种情况，对于大部分人来说最后得到的都只是一张废纸。毕竟，“天上掉馅饼”的事情发生的概率太低了。所以，还是努力奋斗，勤奋工作来的实在。

为了明智的花钱，并把每一分钱花的有价值，我们必须意识到消费、投资和投机之间的区别和联系。如同书中说的那样，为了得到用于消费的钱，适当的投资、增加资产是很有必要的。消费与投资相互联系，在保持平衡的同时，也要巧妙的控制二者。而且，想要挣钱而沉溺于投机中，可能会花光你所有的存款。

就像《欢乐颂》中，赵医生说的：“我爱死这万恶的金钱了。”是啊!多少人都是因为这万恶的金钱变得迷失自我，但是没有办法，金钱对于我们来说真的真的很重要。我们所能做的就是对于金钱始终要保持一个清晰的头脑。

希望，这本书、这篇文章可以给你带来一些新的想法。