灵活使用这三个钱包，学会更明智地花钱

记得高中政治的《经济生活》课本上有一个很生动的例子，主要是讲述两个中美两个老人买房的故事，中国老人前大半辈子省吃俭用的存钱，终于到了老年一次性全额付款买下一套心仪的房子，而美国老人则选择贷款，每月还给银行一笔房贷，也终于在老年时还清了贷款。当时看到这个例子就觉得很有意思，当然现在应该很少有人是一次性全额买房了，基本都是贷款买房，而这个例子主要就是讲述了两种消费观念，有人喜欢一次性存够钱买自己喜欢的东西，有人则喜欢用分期付款的方式购买自己喜欢的东西。那怎么花钱才花的有智慧，让钱创造出更大的价值呢？

日本超人气MBA导师野口真人的《学会花钱》这本书则能帮助你让花出去的每一分钱变成你未来的财富。这本书比较通俗易懂，相关的定义、公式都用了很多我们比较熟悉的例子进行讲解，让数学零基础的小白也可以掌握相关的金融知识，学会花钱。

《学会花钱》这本书中，作者说到了“三份钱包”理论，即把一个人的钱包分成三种类型：消费、投资和投机。

消费也就是指为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）的行为，例如餐费。我们去购买一件商品的时候会先去评估它的价值，当它的价格低于价值的时候，很多人就会忍不住买买买了。双11大家疯狂购物很大一部分原因就是觉得自己看中的商品价格比平时低了，价格基本与价值相持平了，就开始“剁手”了。同时在这些的时候，大家要学会看懂价格，不要被商家所谓打折的套路而迷惑了，学会看懂价格，理性消费。

投资则是指为了增加将来的资本（生产能力）而投入现有资本的活动，例如学习英语课程。通俗点讲就是提升自己赚钱的能力，很多人为了升职加薪都会去学习各种的课程班、考取各种的资格证，还有的人为了有一个健康的身体、漂亮的容貌而去健身、学习化妆。所以有人说，最好的投资就是投资自己。还有一些其他的投资就是把钱存定期、购买不亏损本金的理财产品等。

而投机是指做好亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报，例如买彩票。很多人想要“赚快钱”就会去赌博、买股票，而这些行为也就要承担很大的风险，运气不好就会亏损严重。关于股票和彩票中的一些奥秘，书中也有详细的讲述。在这还是要提醒一下大家，投机行为一定要三思而后行。

只有灵活、理性地把这三个钱包用好，才能更明智的花钱。消费要看价值的效用（个人满足程度），投资要看价值创造的现金流量，投机要价值产生的分红（现金），当然还包括一些名贵商品。

关于如何估算房子的价值、彩票中的秘密、投资的风险与回报等，书中都有很多生动的案例为你一一讲述。钱不是万能的，但没钱就万万不能了，我们不仅要学会赚钱，也要学会花钱。而学会花钱不但能够帮助你省去很多不必要的费用，还能让你花出去的每一分钱都变成将来的财富。