治富

hakunamatata 2017-03-18 0赞

理财是成功规划人生的第一步。这本书从投资理财应该具备的正确理念和心态，到如何具备正确的投资理念与心态，划出自己的专属人生财富地图，然后再详尽的阐述了投资的基本原理，策略和方法，理出了未来趋势的四大投资焦点。

提出的四个理财观点：
把自己打造成为绩优股（理财是第二专长）
40岁也可以学习游泳（学习致富）
慢也可以致富（计划战胜市场）
别把自己当理财寄居蟹（自己管好自己的钱）

人生有三重境界：贫困，富裕和富足。由贫困到富裕，只要做好理财，便可以轻松实现财富自由。由宽裕到富足，则需要本业精彩或者是投资致富。

整本书主要有五章
第一章是理财暖身操
每个人都需要两种专长，第一专长是自己的本业，让自己真正获得财富的来源。第二专长是自己的理财能力，帮助自己管理赚进来的钱。不要当理财寄居蟹，从现在开始学习，财富就会跟着自己。
首先要把自己打造成为一直绩优股。千金难买早知道，没有多少人有先见之明与机缘，可以捕捉到黑马股的机会。与其在茫茫股海中寻找陌生股王，还不如早早的投资自己。让自己成为一只绩优股。
首富都是本业精彩的人
恒海郭台铭等富豪拥有令人羡慕的财富，这些都不是投资所得，而是认认真真经营自己的事业的结果。他们本人就是财富的创造者。首富都是本业精彩的人。见过的有钱人，他们不是事业成功就是在职场上表现得异常突出。在工作中表现得普普通通，因为投资而致富的，一个也没有碰到过。有一位知名的广告达人，买房子买股票的眼光比自己做的广告创意更加精彩，他说过一句话——只有本页精彩，才能谈投资理财。股神巴菲特和投资天才罗杰斯，在金融市场上的投资战果辉煌，拥有点石成金的神功，他们也是本业精彩的人，因为发掘投资机会就是他们的工作。
自己赚钱能力才是第一专长，第二专长才是理财能力。
第一专长是每个人的本业，让自己真正获得财富的来源。第二专长理财能力，只是帮助自己管理赚进来的资金，不至于被骗光或者是放错地方。每个人真正的赚钱核心是自己的竞争力，也就是本业表现是否精彩。只要本业精彩，财富就跟着来了。所以要致富的第一要务就是把自己打造成为一只绩优股，而不是寻找绩优股。把自己打造成为绩优股，让自己每个月的现金流入的速度变快，数额变大，才能像巴菲特所说的，像滚雪球一样，慢慢的滚出财富。

40岁也可以学习游泳
没有学习过投资，却想在股海中赚取财富，就像没有上过游泳课，要成为海里的蛟龙一样，太过于天真，但是不要害怕，最好的方法就是学习。只要愿意学习，每个人都可以学会游泳，40岁学习都不算晚。彼得林奇说过，没有人天生会开车，所以人要去驾校上课，还要有实际上路的经验。即使这样也不够，还要经过很多次的联系才会越开越好。投资也是这样。

慢也可以致富
有人长期关注汽车行业，投资汽车股，但是在过去几年怎么都亏损。后来他看中了某只股票。因为这家公司在国内布局良好，前景看好，业绩也大涨，股价一飞冲天。看到别人股价狂飙懊恼自己错失良机。但是不要忽略了别人高度热情与研究精神，每天花功夫收集资料，做足功课，再经历几次牛熊市场的洗礼。练就了一个不受市场情绪波动的冷静头脑。

想要积累财富不要在股票市场上杀进杀出，上班一族已经很累了，没有精力做股票研究和产业分析，高难度的挑战工作是留给专业的金融研究人员。少数投资高手去玩的。一般的投资者应该用纪律简单傻瓜的方法，用纪律投资来战胜时间波动。

慢速可以致富。
主张分散投资，纪律投资，不猜市场的高低点，慢慢积累财富才是一般上班族可行的理财方式。
股票投资则牵扯产业前景，公司运营，财报动向，股价变动等等因素，需要专业技能，除非下功夫学习，否则大部分人是赚少赔多。投资人应该跳出一个朝夕致富“赚快钱”的迷信思想，转而采取另外一种投资策略“慢速致富”，像滚雪球一样，通过细水长流不断积累本金，当母钱滚子钱，不断利滚利，滚出扎实的财富基础。
想到在国信学习的股票投资理念——长期投资，分散风险。
资金规模比报酬率重要
很多人认为投资获利的重点在于报酬率，其实是资金规模比报酬率更重要。例如，有100万元，即使报酬率是100%也只可以赚100万元。但是如果有1000万的话，投资报酬率只要有10%就可以赚100万。所以积累财富的重点不是在于提高报酬率，更加重要的是增加资金规模。
所以不是要把年终奖或者意外之才拿来投资，还要从每个月的收入当中继续拨出部分资金，才可以让理财逐渐扩大，增进财富积累的效果。每年世界首富排名上面，比的不是谁会挣钱，是比拼的财富规模钱滚钱的效果惊人，才不太容易被排挤出榜外。
所以强调一句，投资人应该拜托一夕致富“赚快钱”的迷信思想，转换为另外一种投资思路，也就是慢速致富，像滚雪球一样，通过细水长流不断积累本金，让母钱滚子钱，不断的利滚利，滚出扎实的财富基础。
很多人认为投资获利重点在于报酬率，其实资金规模比报酬率更加重要。看看每年的世界首富排行榜，比尔盖茨总是榜上有名，是因为他们的资产规模比较大，前滚钱的效果惊人，不太容易被排挤出榜外。

不要当理财寄居蟹
靠别人理财的寄居蟹一族，就是看到别人赚钱心动，想着搭建别人的顺风车，但是问题是，顺风车会一直顺利么，他走的路线适合自己么，如果哪一天车子没有来，自己要哦上路怎么办？
不建议跨海投资，更何况每个国家对金融商品有不同的管理法规，跨过去买产品，身份就是境外投资人，是没有保障的。
按照目前的利率水准，只要报酬率超过10%的金融产品，应该都是有问题的。
不要盲目购买自己不懂的理财产品。
投资心得
想要做金钱的主任，第一要务是收集信息。花时间去了解金融产品的特性，多掌握经济环境变动对金融产品的影响，长期下来，对于如何管理金钱会更有想法。第二要务是开始行动。不要把钱交给别人，要学着自己管理，选择自己了解的产品销量尝试，慢慢积累经验。经验是理财产品中最珍贵的资产。没有经历两次以上经济衰退与股灾的人，不会懂得如何管理钱。

第二篇人生藏宝图
理财就是人生
人生有几个不同的阶段与需求，很很多目标与梦想要完成。每一年都要为自己划出人生的蓝图。一步一步，财富智力将在自己的眼前展开。
没有目的的投资就是盲人摸象。理财也是这样，如果只看单一的投资机会，只想着如何把100万变成200万，却不去想自己的个性，需求，不去考虑人生梦想，目标和对别人的责任，就是盲人摸象。

赚钱的目的是什么（国信证券告诉我，金钱是实现人生价值相对客观的客体）
赚钱的目的是为了过一个符合自己期待的人生，拥有一个幸福快乐的家庭，工作时发挥所长，退休的时候衣食无缺，这才是符合大部分人的人生梦想。
理财是为了实现人生计划
如果把短线投资当做财富翻身的良机，却从来不考虑自己的房贷和车贷，不考虑子女的教育金和退休金需求，横冲直撞，押对了可能住豪宅押错了全家吃泡面，在我看来就是像盲人摸象一样，就是瞎投资。应该先做好人生需求计划，把收入分配到每一个需求的篮子里，对未来有充分的准备，在后顾无忧的情况下，再去寻找财富扩大的机会。这样的投资才是稳健投资，不是盲人乱撞。

不同人生阶段的理财需求
25岁完成学业后的单身阶段。这个阶段是人生理财的黄金期，错过了损失重大，年轻人应该把握这个阶段，储蓄自己的第一桶金。
30岁开始是建立家庭的阶段，这个阶段需求与责任逐渐加重，首先是结婚买房，接下来是迎接新生命，稍后要负担父母的生活，扛着老中青三代人的重担。也就是三明治夹心族。30岁到55岁，会进入经济负担最重的阶段。很多人在这个阶段感觉到经济吃紧，入不敷出，这段时间要重视细水长流的财富积累效果。
55岁以后是责任慢慢卸下。
房贷和子女照顾与教育陆续完成，对父母的奉养也告一段落，。可以喘口气为自己退休做准备。这是积累财富的阶段。如果可以好好把握，有机会让自己提早退休。
65岁之后进入退休阶段。如果拥有充足的退休金，就可以轻松的享受生活。但是随着年龄的增加，医疗费用，老年护理费用等将成为这个阶段的主要花费。

活到老，做到死
中国有一句祝福的话语“五子登科”，用来形容圆满的人生。五子就是妻子孩子车子房子银子。这五子把人生每个阶段的需求一语到尽。如何达到五子登科的目标。是赚到1000万还是赚到一个亿，其实都不是，是要积累的财富足够应付五子需求，就算达到财富自由了。每个人的收入支出需求不禁相同，所以要必须结合自己的情况画出自己的人生阶段财富地图。

拉大收支距离或者拉长储蓄时间
积累财富的方法主要有两个，第一个是拉大收入曲线与支出曲线的距离，另外一个是拉长财富积累财富的时间。
第一个方法就是必须要强化工作能力，来提高收入，或者是控制预算降低生活支出。第二个方法是拉长积累财富的时间。通过理财调查可以发现，30岁左右的年轻人，无婚无子无存款的比例高。三明治夹心族有婚，有子有房贷无存款的比例也很高。但是从25岁开始有收入的第一天就开始储蓄计划到55岁有长达30年的时间。即使是3000元的小钱，30年积累下来也是一笔客观的财富。不要担心自己收入低，也不要盲目跟风，要画出自己的人生财富地图，会发现，一步步自己慢慢做，可以到达人生胜利的终点。

现存后花的致富方法。
先花后存总是有各种意外发生，让每个月的钱不知去向，什么也存不下来。要抵制这种“人性的诱惑”就要靠“先存后花”的方式，自动降薪两成法。主观的认为自己的收入缩水2层以后，所有的支出就必然会打两折。所有的生活支出就必然会打八折。如何让自己的薪水自动消失。发工资的第二天还房贷，定时定额买基金都是好方法。或者是设定自动转账功能。把工资账户和储蓄账户分开，每个月自动把薪水的20%转到另外一个账户，这个储蓄账户不使用银行卡与网络银行功能，最好把存折藏起来，让自己动用这笔资金不方便，钱自然而然就可以存下来了。

打败通货膨胀（物价持续上涨的现象）
假设物价每年上涨3%。100年以后的商品1年以后要卖103元。10年以后要卖134元。20年以后卖181元。如果现在每个月2万元的生活水准，20年以后要花3.6万元才可以办到。
所以要把钱放在可以打败通货膨胀的资产上面。不管是股票还是房地产，长期涨幅大都可以打败物价涨幅，是长期积累财富较好的投资工具。相对而言，只能提供固定利息的定存，可能无法超越物价上涨率，不是长期投资的好选择。

30岁以前拼百万富翁
把钱放在资产上面，与把钱放在消费上面，长期下来，资产增值，消费品折旧，会使得财富差距越来越大。畅销书《富爸爸穷爸爸》中写到，富爸爸把收入放在资产上，资产又创造收入，所以越来越富。穷爸爸把收入放在负债上面，债务创造更多的债务，所以越来越穷。

把握25岁到35岁理财黄金期
从25岁到35岁这10年的时间，一共存了120万元。假设将这笔钱投资于全球市场的共同基金，评价年报酬率以10%计算的话，10年后会有191万元。20年后会有1286万元。

保险

买房子想发挥报纸在增值的功能，最重要的是地点。
评估购房能力的包括三大步骤，第一是拥有多少首付款。第二是预计贷款金额，平均每个月本息平摊要还多少钱，第三是每个月还款额占个人或者家庭所得的比重。所以要把握三大购房定律。第一是房贷不要超过7层。第二是最好一开始就本息摊还房贷，第三是每月还款额度不要超过所得的三分之一（防范利率攀升房贷负担增加的风险，同时要掌握其它获利机会。）。按照这个原则算出适合购买的房屋总价。

保留资金弹性，掌握其它投资机会

幸福家庭的30大计
家庭理财计划可以分为三个步骤来规划
第一步拟定未来30年的家庭理财计划表，同时把每个需求目标的金额列出来，越具体越好。紧急用钱，保险，购房，小孩抚养费（幼儿园，大学费用，）退休金，购车，年度旅游。
第二步计算出这些目标未来所需要的金额，其中物价上涨就是一个不能忽略的重要因素。目前金额，距离时间，未来金额。
第三步根据每个不同的理财目标，计算出每个月要存多少钱才能够达成。未来时间，准备时间，每月储蓄或者所需要金额。

第三篇简单学投资
经济环境有四季变化，要懂得在春天播种，秋天收割。想要守住自己的财富，要学会看投资天气图。
掌握投资市场的春夏秋冬。投资最困难的是，一年四季有一定的节奏，但是投资市场的四季是长短不一的，需要明锐的观察才可以掌握。看不懂的门外汉，只能永远当一个赔钱的小散户；看得懂的行家早就以逸待劳，不管春夏秋冬都有钱可赚。其实，经济景气循环往往数年才可以走完春夏秋冬这一轮，只要掌握景气循环，以共同基金投资大趋势，就可以持盈保泰轻轻松松赚钱。完全不需要专研个股，学习分析技术。

股市是预言的水晶球
想到一句话，股市是国民经济的晴雨表。由于股市领先于经济表现3个月乃至于半年以上，所以每个人只可以猜猜看，预言未来经济成长的人会买进股票，预测未来经济衰退的人会卖出股票。市场上的预言，要慢慢自己体会，学会过滤趋势与谣言。
密切追踪政府统计单位发布的数据，掌握经济活动的实际轨迹，另外就是多参考经济机构的预测方向，判断经济环境是朝向春天还是停留在冬季，以掌握经济循环的大变动方向。作者认为不要在意投资市场下周或者下个月的动向，也不要太参考证券市场的行情预测。这样才可以掌握整个景气波段的大行情，不必要在乎市场上上下下的波动。

投资的是趋势，不是投资价差。
以实体经济大循环而言，前一波经济寒冬出现在2000年到2002年，2003年开始进入春季，2004年夏天越来越明显，2006年进入盛夏旺季，到2007年年底就是秋收的季节了。之后天气渐渐转冷，但是很多人任然浑然不觉，一直到2008年9月才出现冰风暴，才知道冬季来临，可是人早就已经冻僵了。所以简单的策略是在2003年的时候开始加码买进股票，一直到2007年的年底卖出，在2008年开始持有债券，就可以赚到上一波景气大行情，同时还逃过金融风暴。在投资市场大震撼的时候，在2009年年初投资市场已经先行一步展开春天的呐喊，预告经济环境即将迎春。错过第一波的人也不用担心，因为未来市场上仍将上下震荡，还有很多进场布局的机会。至于下一个夏天与秋天什么时候来临，日子很久，可以慢慢等待。
所以投资最困难的是，一年四季有一定的节奏，但是投资市场的四季则长短不一，需要敏锐的观察才可以掌握。看不懂的门外汉，永远只可以当一个赔钱的小散户，看得懂的行家早就可以以逸待劳，不管春夏秋冬都有可以赚的钱财。所以要记得时常提醒自己，春耕，夏耘，秋收，冬藏，在众人狂欢的派对当中，记得冷静退场，才是当投资赢家的最大关键。

比股神还厉害的先知
影响金融市场最关键的因素就是利率，只要掌握变动利率的那个人的想法，就可以预测未来。世界各国央行总裁就是投资市场的先知，当他决定利率应该往上走的时候，就可以安心投资。当他宣布开始下调利率的时候，就是该逃离投资市场的时候。例如，2007年9月18号，美联储主席将美国联邦利率从5.25%下调到4.75%的时候，就对全球股市敲下 the party is over 的钟声。只是投资人没有听到，以为金钱的游戏还可以继续玩。因为在那以后，股市还继续创造新高，美国的道琼斯股价指数在10月11日创造14198的历史新高以后，开始反转直下。一直到第二年3月才出现止跌反弹，但到5月中旬又开始下滑，而在9月中旬雷曼兄弟时间投下了压垮骆驼的最后一根稻草，之后全球股市开始大崩盘。

开始降息的一刻，赶快出场
很多投资人把这次全球金融危机的引爆点，认为是2008年9月雷曼兄弟破产的时点，但是这是不对的，早在2007年10月，股市已经从最高点开始滑落了。最早提醒大家的先知就是，美国联邦储备局的主席伯南克。
往前看2000年的科技泡沫危机，那个时候美国也面临着经济过热的压力。当时的美联储主席艾伦格林斯潘快速的升息，在2000年3月21好把联邦基金利率拉倒6%的高水准，紧接着5月16号又调高到6.25%。这个超高的利率水准把网络泡沫戳破了，美国股市在200年3月创下高点以后就反转直下。虽然股市有时候在利率最高的时候反转，有的时候在降息的时候反转，但是整体而言，当利率处在高档区的时候，甚至是有反转迹象的时候，就应该是从股市撤退的时刻了。

利率跌倒地板，开始进场布局、
当央行总裁不再降息的时候，就开始酌量布局了，而当央行第一次升息的时候，便可以大举加码入市，并确认多头市场已经展开了。

以2008年全球金融危机而言，因为是百年大危机，各国央行使出最激烈的手段，美国联邦储备局在15个月以内把利率降为0，虽然做法比较大胆，但是的确是把下坠的股市就回来了。2008年12月16日，美国联邦基金利率降为0.25%，应该在2009年3月5日将在回购利率 repo rate 降到0.5%，欧元区在2009年5月7号将再融资利率refi 降到1%。全球股市也从2009年3月开始止跌回升。
上一波科技泡沫的历史经验，美国联邦储备局从2001年1月开始降息，总计花了两年半的时间，知道2003年6月才把利率降到1%。全球股市也是从2002年年底或者2003年第一季度开始触底。

利率是政府调控经济的手段
在这次金融危机中，美国联邦储备局主席降息的动作又快又急，显示出情况相当危急，必须以强心针来挽救全球危机。低利率政策虽然确实奏效，全球基本市场在投资人惊魂动魄中逆势上扬，企业危机也逐渐解除，经济活动慢慢回到轨道。利率就是资金成本，利率高低决定了资金流向。一个国家经济热络固然好，但是经济过热的话，会产生通货膨胀，所以接着要采取通货紧缩，最直接的办法就是提高利率，但是如果一个国家的经济出现衰退危机，政府就会赶快降息，维持宽松的资金市场，降低企业的经营成本。

随着央行总裁跳舞
当央行的总裁开始提高利率的时候，我们就知道经济已经开始复苏了，可以大胆的投资了。当利率维持继续拉高，同时央行总裁开始对景气过热担忧的时候，我们就要提高警觉，看看利率是否已经回到高档区，甚至是有一段时间没有看到央行有调升的动作的时候，我们就要采取高度警戒，可能the party is over的时点就来了。
一旦央行总裁开始决定调降利率的时候，所有的投资者都不要再留恋了，立刻退场观望明哲保身。甚至要在这个时候还要积极买进债券或者是定存产品，锁住高利率，静待投资市场的云霄飞车从高处冲下来。
退场以后继续观望，接下来是观望央行总裁的洗衣歌动作。只要他继续降低利率，我们就不要轻举妄动；只要他开始停止降息，就可以小量布局，慢慢的回到市场，此时的话，股市可能出现一小波的反弹。等到央行总裁开始从停止降息转为第一次升息的时候，便可以大举加码，搭上多头市场的顺风车。
不懂经济学和投资学的都没有关系，只要跟着央行总裁行动，它提息我就进场，他降息我就退场，就可以当投资市场的先知，保护资产不缩水。

长线投资者一定要看得懂的目标
对于长线投资者来说，央行总裁就是最需要认识的先知了。五六七年才出现的一次最佳的买点和卖点，都是需要央行总裁的水晶球来预言的。即使是股市的投资人，也需要常常看央行总裁的脸色，来确认自己处于安全期还是警戒区。所以想要做一个成功的投资人，可以不认识股神，一定要注意央行总裁的一举一动。

汇率动向就是钱潮动向
资金永远往汇率升值的方向流动，只要看对汇率方向，其实就抓到了钱潮动向。

看景气灯号投资，应该掌握“红灯停，蓝灯不怕”的原则。红灯停表示经济已经过热，接下来可能出现盛极而衰，投资人应该居安思危；蓝灯不怕表示经济已经落入谷底百业萧条，但是寒冬过后就是春天来临反而是最佳布局时点，也就是危机入市。除了看景气灯号以外，还可以多加一个观察指标，就是景气领先指标与同时指标的方向，可以帮助我们更加精准的掌握趋势。

经济增长率的数字陷阱
经济增长率透露的是经济趋势。2007年的时候对投资市场的看法比较保守，因为2006年年底全球各大机构读2007年经济增长率的预估值都低于2006年，我已经看到了高速列车转为普通火车的迹象，对投资市场戒慎恐惧，其实后来实际情况是2007年经济增长率仍然创下新高，一直到2008年第一季度才出现由盛而衰。到2008年各项经济增长率预估很明显出现低增长或者是衰退预期，敏感的投资人胡发现各项预测报告很早就显示出“山雨欲来风满楼”的警讯。2009年的经济预测更是普遍出现负增长预期，二全球经济也确实出现了风雨飘摇的一年。这段话让我想起了物理学当中的加速度。
时间到了2009年的年底，这次我看到了各大机构对2010年经济增长的预测比2009年明显改善，显示出火车正要开始加速起跑，全球危机已经走出了大萧条的阴影，缓步迈向复苏之路。

看经济增长率“低买高卖”
GDP的持续增加称之为经济增长，若是GDP减少就是衰退。把GDP增长率运用在投资上面，也跟看景气信号一样，要高买低卖。在经济增长率最高峰的时候卖出股票，而在经济负增长最大值的时候开始投资。

GDP年增长率最高峰，股市最高点。

第二特长

翁小样 2013-07-28 0赞

作者号称是台湾的理财教母，因为她是岛内两大理财杂志的社长，平时工作中也采访了相当多的投资大师跟优秀企业家。作者在书中分享了自己对理财的独到见解，认为每个人自己的工作才是主业，理财则是第二特长。只有干好主业，才有理财的基础。除此之外，书里还分享了一些投资的小窍门跟技巧，譬如研判经济可关注美联储利率、个人理财可按照3331比例分配……

130728晚1306

在省博看的第一本理财书。

hakunamatata 2017-03-18 0

理财是成功规划人生的第一步。这本书从投资理财应该具备的正确理念和心态，到如何具备正确的投资理念与心态，划出自己的专属人生财富地图，然后再详尽的阐述了投资的基本原理，策略和方法，理出了未来趋势的四大投资焦点。

提出的四个理财观点：
把自己打造成为绩优股（理财是第二专长）
40岁也可以学习游泳（学习致富）
慢也可以致富（计划战胜市场）
别把自己当理财寄居蟹（自己管好自己的钱）

人生有三重境界：贫困，富裕和富足。由贫困到富裕，只要做好理财，便可以轻松实现财富自由。由宽裕到富足，则需要本业精彩或者是投资致富。

整本书主要有五章
第一章是理财暖身操
每个人都需要两种专长，第一专长是自己的本业，让自己真正获得财富的来源。第二专长是自己的理财能力，帮助自己管理赚进来的钱。不要当理财寄居蟹，从现在开始学习，财富就会跟着自己。
首先要把自己打造成为一直绩优股。千金难买早知道，没有多少人有先见之明与机缘，可以捕捉到黑马股的机会。与其在茫茫股海中寻找陌生股王，还不如早早的投资自己。让自己成为一只绩优股。
首富都是本业精彩的人
恒海郭台铭等富豪拥有令人羡慕的财富，这些都不是投资所得，而是认认真真经营自己的事业的结果。他们本人就是财富的创造者。首富都是本业精彩的人。见过的有钱人，他们不是事业成功就是在职场上表现得异常突出。在工作中表现得普普通通，因为投资而致富的，一个也没有碰到过。有一位知名的广告达人，买房子买股票的眼光比自己做的广告创意更加精彩，他说过一句话——只有本页精彩，才能谈投资理财。股神巴菲特和投资天才罗杰斯，在金融市场上的投资战果辉煌，拥有点石成金的神功，他们也是本业精彩的人，因为发掘投资机会就是他们的工作。
自己赚钱能力才是第一专长，第二专长才是理财能力。
第一专长是每个人的本业，让自己真正获得财富的来源。第二专长理财能力，只是帮助自己管理赚进来的资金，不至于被骗光或者是放错地方。每个人真正的赚钱核心是自己的竞争力，也就是本业表现是否精彩。只要本业精彩，财富就跟着来了。所以要致富的第一要务就是把自己打造成为一只绩优股，而不是寻找绩优股。把自己打造成为绩优股，让自己每个月的现金流入的速度变快，数额变大，才能像巴菲特所说的，像滚雪球一样，慢慢的滚出财富。

40岁也可以学习游泳
没有学习过投资，却想在股海中赚取财富，就像没有上过游泳课，要成为海里的蛟龙一样，太过于天真，但是不要害怕，最好的方法就是学习。只要愿意学习，每个人都可以学会游泳，40岁学习都不算晚。彼得林奇说过，没有人天生会开车，所以人要去驾校上课，还要有实际上路的经验。即使这样也不够，还要经过很多次的联系才会越开越好。投资也是这样。

慢也可以致富
有人长期关注汽车行业，投资汽车股，但是在过去几年怎么都亏损。后来他看中了某只股票。因为这家公司在国内布局良好，前景看好，业绩也大涨，股价一飞冲天。看到别人股价狂飙懊恼自己错失良机。但是不要忽略了别人高度热情与研究精神，每天花功夫收集资料，做足功课，再经历几次牛熊市场的洗礼。练就了一个不受市场情绪波动的冷静头脑。

想要积累财富不要在股票市场上杀进杀出，上班一族已经很累了，没有精力做股票研究和产业分析，高难度的挑战工作是留给专业的金融研究人员。少数投资高手去玩的。一般的投资者应该用纪律简单傻瓜的方法，用纪律投资来战胜时间波动。

慢速可以致富。
主张分散投资，纪律投资，不猜市场的高低点，慢慢积累财富才是一般上班族可行的理财方式。
股票投资则牵扯产业前景，公司运营，财报动向，股价变动等等因素，需要专业技能，除非下功夫学习，否则大部分人是赚少赔多。投资人应该跳出一个朝夕致富“赚快钱”的迷信思想，转而采取另外一种投资策略“慢速致富”，像滚雪球一样，通过细水长流不断积累本金，当母钱滚子钱，不断利滚利，滚出扎实的财富基础。
想到在国信学习的股票投资理念——长期投资，分散风险。
资金规模比报酬率重要
很多人认为投资获利的重点在于报酬率，其实是资金规模比报酬率更重要。例如，有100万元，即使报酬率是100%也只可以赚100万元。但是如果有1000万的话，投资报酬率只要有10%就可以赚100万。所以积累财富的重点不是在于提高报酬率，更加重要的是增加资金规模。
所以不是要把年终奖或者意外之才拿来投资，还要从每个月的收入当中继续拨出部分资金，才可以让理财逐渐扩大，增进财富积累的效果。每年世界首富排名上面，比的不是谁会挣钱，是比拼的财富规模钱滚钱的效果惊人，才不太容易被排挤出榜外。
所以强调一句，投资人应该拜托一夕致富“赚快钱”的迷信思想，转换为另外一种投资思路，也就是慢速致富，像滚雪球一样，通过细水长流不断积累本金，让母钱滚子钱，不断的利滚利，滚出扎实的财富基础。
很多人认为投资获利重点在于报酬率，其实资金规模比报酬率更加重要。看看每年的世界首富排行榜，比尔盖茨总是榜上有名，是因为他们的资产规模比较大，前滚钱的效果惊人，不太容易被排挤出榜外。

不要当理财寄居蟹
靠别人理财的寄居蟹一族，就是看到别人赚钱心动，想着搭建别人的顺风车，但是问题是，顺风车会一直顺利么，他走的路线适合自己么，如果哪一天车子没有来，自己要哦上路怎么办？
不建议跨海投资，更何况每个国家对金融商品有不同的管理法规，跨过去买产品，身份就是境外投资人，是没有保障的。
按照目前的利率水准，只要报酬率超过10%的金融产品，应该都是有问题的。
不要盲目购买自己不懂的理财产品。
投资心得
想要做金钱的主任，第一要务是收集信息。花时间去了解金融产品的特性，多掌握经济环境变动对金融产品的影响，长期下来，对于如何管理金钱会更有想法。第二要务是开始行动。不要把钱交给别人，要学着自己管理，选择自己了解的产品销量尝试，慢慢积累经验。经验是理财产品中最珍贵的资产。没有经历两次以上经济衰退与股灾的人，不会懂得如何管理钱。

第二篇人生藏宝图
理财就是人生
人生有几个不同的阶段与需求，很很多目标与梦想要完成。每一年都要为自己划出人生的蓝图。一步一步，财富智力将在自己的眼前展开。
没有目的的投资就是盲人摸象。理财也是这样，如果只看单一的投资机会，只想着如何把100万变成200万，却不去想自己的个性，需求，不去考虑人生梦想，目标和对别人的责任，就是盲人摸象。

赚钱的目的是什么（国信证券告诉我，金钱是实现人生价值相对客观的客体）
赚钱的目的是为了过一个符合自己期待的人生，拥有一个幸福快乐的家庭，工作时发挥所长，退休的时候衣食无缺，这才是符合大部分人的人生梦想。
理财是为了实现人生计划
如果把短线投资当做财富翻身的良机，却从来不考虑自己的房贷和车贷，不考虑子女的教育金和退休金需求，横冲直撞，押对了可能住豪宅押错了全家吃泡面，在我看来就是像盲人摸象一样，就是瞎投资。应该先做好人生需求计划，把收入分配到每一个需求的篮子里，对未来有充分的准备，在后顾无忧的情况下，再去寻找财富扩大的机会。这样的投资才是稳健投资，不是盲人乱撞。

不同人生阶段的理财需求
25岁完成学业后的单身阶段。这个阶段是人生理财的黄金期，错过了损失重大，年轻人应该把握这个阶段，储蓄自己的第一桶金。
30岁开始是建立家庭的阶段，这个阶段需求与责任逐渐加重，首先是结婚买房，接下来是迎接新生命，稍后要负担父母的生活，扛着老中青三代人的重担。也就是三明治夹心族。30岁到55岁，会进入经济负担最重的阶段。很多人在这个阶段感觉到经济吃紧，入不敷出，这段时间要重视细水长流的财富积累效果。
55岁以后是责任慢慢卸下。
房贷和子女照顾与教育陆续完成，对父母的奉养也告一段落，。可以喘口气为自己退休做准备。这是积累财富的阶段。如果可以好好把握，有机会让自己提早退休。
65岁之后进入退休阶段。如果拥有充足的退休金，就可以轻松的享受生活。但是随着年龄的增加，医疗费用，老年护理费用等将成为这个阶段的主要花费。

活到老，做到死
中国有一句祝福的话语“五子登科”，用来形容圆满的人生。五子就是妻子孩子车子房子银子。这五子把人生每个阶段的需求一语到尽。如何达到五子登科的目标。是赚到1000万还是赚到一个亿，其实都不是，是要积累的财富足够应付五子需求，就算达到财富自由了。每个人的收入支出需求不禁相同，所以要必须结合自己的情况画出自己的人生阶段财富地图。

拉大收支距离或者拉长储蓄时间
积累财富的方法主要有两个，第一个是拉大收入曲线与支出曲线的距离，另外一个是拉长财富积累财富的时间。
第一个方法就是必须要强化工作能力，来提高收入，或者是控制预算降低生活支出。第二个方法是拉长积累财富的时间。通过理财调查可以发现，30岁左右的年轻人，无婚无子无存款的比例高。三明治夹心族有婚，有子有房贷无存款的比例也很高。但是从25岁开始有收入的第一天就开始储蓄计划到55岁有长达30年的时间。即使是3000元的小钱，30年积累下来也是一笔客观的财富。不要担心自己收入低，也不要盲目跟风，要画出自己的人生财富地图，会发现，一步步自己慢慢做，可以到达人生胜利的终点。

现存后花的致富方法。
先花后存总是有各种意外发生，让每个月的钱不知去向，什么也存不下来。要抵制这种“人性的诱惑”就要靠“先存后花”的方式，自动降薪两成法。主观的认为自己的收入缩水2层以后，所有的支出就必然会打两折。所有的生活支出就必然会打八折。如何让自己的薪水自动消失。发工资的第二天还房贷，定时定额买基金都是好方法。或者是设定自动转账功能。把工资账户和储蓄账户分开，每个月自动把薪水的20%转到另外一个账户，这个储蓄账户不使用银行卡与网络银行功能，最好把存折藏起来，让自己动用这笔资金不方便，钱自然而然就可以存下来了。

打败通货膨胀（物价持续上涨的现象）
假设物价每年上涨3%。100年以后的商品1年以后要卖103元。10年以后要卖134元。20年以后卖181元。如果现在每个月2万元的生活水准，20年以后要花3.6万元才可以办到。
所以要把钱放在可以打败通货膨胀的资产上面。不管是股票还是房地产，长期涨幅大都可以打败物价涨幅，是长期积累财富较好的投资工具。相对而言，只能提供固定利息的定存，可能无法超越物价上涨率，不是长期投资的好选择。

30岁以前拼百万富翁
把钱放在资产上面，与把钱放在消费上面，长期下来，资产增值，消费品折旧，会使得财富差距越来越大。畅销书《富爸爸穷爸爸》中写到，富爸爸把收入放在资产上，资产又创造收入，所以越来越富。穷爸爸把收入放在负债上面，债务创造更多的债务，所以越来越穷。

把握25岁到35岁理财黄金期
从25岁到35岁这10年的时间，一共存了120万元。假设将这笔钱投资于全球市场的共同基金，评价年报酬率以10%计算的话，10年后会有191万元。20年后会有1286万元。

保险

买房子想发挥报纸在增值的功能，最重要的是地点。
评估购房能力的包括三大步骤，第一是拥有多少首付款。第二是预计贷款金额，平均每个月本息平摊要还多少钱，第三是每个月还款额占个人或者家庭所得的比重。所以要把握三大购房定律。第一是房贷不要超过7层。第二是最好一开始就本息摊还房贷，第三是每月还款额度不要超过所得的三分之一（防范利率攀升房贷负担增加的风险，同时要掌握其它获利机会。）。按照这个原则算出适合购买的房屋总价。

保留资金弹性，掌握其它投资机会

幸福家庭的30大计
家庭理财计划可以分为三个步骤来规划
第一步拟定未来30年的家庭理财计划表，同时把每个需求目标的金额列出来，越具体越好。紧急用钱，保险，购房，小孩抚养费（幼儿园，大学费用，）退休金，购车，年度旅游。
第二步计算出这些目标未来所需要的金额，其中物价上涨就是一个不能忽略的重要因素。目前金额，距离时间，未来金额。
第三步根据每个不同的理财目标，计算出每个月要存多少钱才能够达成。未来时间，准备时间，每月储蓄或者所需要金额。

第三篇简单学投资
经济环境有四季变化，要懂得在春天播种，秋天收割。想要守住自己的财富，要学会看投资天气图。
掌握投资市场的春夏秋冬。投资最困难的是，一年四季有一定的节奏，但是投资市场的四季是长短不一的，需要明锐的观察才可以掌握。看不懂的门外汉，只能永远当一个赔钱的小散户；看得懂的行家早就以逸待劳，不管春夏秋冬都有钱可赚。其实，经济景气循环往往数年才可以走完春夏秋冬这一轮，只要掌握景气循环，以共同基金投资大趋势，就可以持盈保泰轻轻松松赚钱。完全不需要专研个股，学习分析技术。

股市是预言的水晶球
想到一句话，股市是国民经济的晴雨表。由于股市领先于经济表现3个月乃至于半年以上，所以每个人只可以猜猜看，预言未来经济成长的人会买进股票，预测未来经济衰退的人会卖出股票。市场上的预言，要慢慢自己体会，学会过滤趋势与谣言。
密切追踪政府统计单位发布的数据，掌握经济活动的实际轨迹，另外就是多参考经济机构的预测方向，判断经济环境是朝向春天还是停留在冬季，以掌握经济循环的大变动方向。作者认为不要在意投资市场下周或者下个月的动向，也不要太参考证券市场的行情预测。这样才可以掌握整个景气波段的大行情，不必要在乎市场上上下下的波动。

投资的是趋势，不是投资价差。
以实体经济大循环而言，前一波经济寒冬出现在2000年到2002年，2003年开始进入春季，2004年夏天越来越明显，2006年进入盛夏旺季，到2007年年底就是秋收的季节了。之后天气渐渐转冷，但是很多人任然浑然不觉，一直到2008年9月才出现冰风暴，才知道冬季来临，可是人早就已经冻僵了。所以简单的策略是在2003年的时候开始加码买进股票，一直到2007年的年底卖出，在2008年开始持有债券，就可以赚到上一波景气大行情，同时还逃过金融风暴。在投资市场大震撼的时候，在2009年年初投资市场已经先行一步展开春天的呐喊，预告经济环境即将迎春。错过第一波的人也不用担心，因为未来市场上仍将上下震荡，还有很多进场布局的机会。至于下一个夏天与秋天什么时候来临，日子很久，可以慢慢等待。
所以投资最困难的是，一年四季有一定的节奏，但是投资市场的四季则长短不一，需要敏锐的观察才可以掌握。看不懂的门外汉，永远只可以当一个赔钱的小散户，看得懂的行家早就可以以逸待劳，不管春夏秋冬都有可以赚的钱财。所以要记得时常提醒自己，春耕，夏耘，秋收，冬藏，在众人狂欢的派对当中，记得冷静退场，才是当投资赢家的最大关键。

比股神还厉害的先知
影响金融市场最关键的因素就是利率，只要掌握变动利率的那个人的想法，就可以预测未来。世界各国央行总裁就是投资市场的先知，当他决定利率应该往上走的时候，就可以安心投资。当他宣布开始下调利率的时候，就是该逃离投资市场的时候。例如，2007年9月18号，美联储主席将美国联邦利率从5.25%下调到4.75%的时候，就对全球股市敲下 the party is over 的钟声。只是投资人没有听到，以为金钱的游戏还可以继续玩。因为在那以后，股市还继续创造新高，美国的道琼斯股价指数在10月11日创造14198的历史新高以后，开始反转直下。一直到第二年3月才出现止跌反弹，但到5月中旬又开始下滑，而在9月中旬雷曼兄弟时间投下了压垮骆驼的最后一根稻草，之后全球股市开始大崩盘。

开始降息的一刻，赶快出场
很多投资人把这次全球金融危机的引爆点，认为是2008年9月雷曼兄弟破产的时点，但是这是不对的，早在2007年10月，股市已经从最高点开始滑落了。最早提醒大家的先知就是，美国联邦储备局的主席伯南克。
往前看2000年的科技泡沫危机，那个时候美国也面临着经济过热的压力。当时的美联储主席艾伦格林斯潘快速的升息，在2000年3月21好把联邦基金利率拉倒6%的高水准，紧接着5月16号又调高到6.25%。这个超高的利率水准把网络泡沫戳破了，美国股市在200年3月创下高点以后就反转直下。虽然股市有时候在利率最高的时候反转，有的时候在降息的时候反转，但是整体而言，当利率处在高档区的时候，甚至是有反转迹象的时候，就应该是从股市撤退的时刻了。

利率跌倒地板，开始进场布局、
当央行总裁不再降息的时候，就开始酌量布局了，而当央行第一次升息的时候，便可以大举加码入市，并确认多头市场已经展开了。

以2008年全球金融危机而言，因为是百年大危机，各国央行使出最激烈的手段，美国联邦储备局在15个月以内把利率降为0，虽然做法比较大胆，但是的确是把下坠的股市就回来了。2008年12月16日，美国联邦基金利率降为0.25%，应该在2009年3月5日将在回购利率 repo rate 降到0.5%，欧元区在2009年5月7号将再融资利率refi 降到1%。全球股市也从2009年3月开始止跌回升。
上一波科技泡沫的历史经验，美国联邦储备局从2001年1月开始降息，总计花了两年半的时间，知道2003年6月才把利率降到1%。全球股市也是从2002年年底或者2003年第一季度开始触底。

利率是政府调控经济的手段
在这次金融危机中，美国联邦储备局主席降息的动作又快又急，显示出情况相当危急，必须以强心针来挽救全球危机。低利率政策虽然确实奏效，全球基本市场在投资人惊魂动魄中逆势上扬，企业危机也逐渐解除，经济活动慢慢回到轨道。利率就是资金成本，利率高低决定了资金流向。一个国家经济热络固然好，但是经济过热的话，会产生通货膨胀，所以接着要采取通货紧缩，最直接的办法就是提高利率，但是如果一个国家的经济出现衰退危机，政府就会赶快降息，维持宽松的资金市场，降低企业的经营成本。

随着央行总裁跳舞
当央行的总裁开始提高利率的时候，我们就知道经济已经开始复苏了，可以大胆的投资了。当利率维持继续拉高，同时央行总裁开始对景气过热担忧的时候，我们就要提高警觉，看看利率是否已经回到高档区，甚至是有一段时间没有看到央行有调升的动作的时候，我们就要采取高度警戒，可能the party is over的时点就来了。
一旦央行总裁开始决定调降利率的时候，所有的投资者都不要再留恋了，立刻退场观望明哲保身。甚至要在这个时候还要积极买进债券或者是定存产品，锁住高利率，静待投资市场的云霄飞车从高处冲下来。
退场以后继续观望，接下来是观望央行总裁的洗衣歌动作。只要他继续降低利率，我们就不要轻举妄动；只要他开始停止降息，就可以小量布局，慢慢的回到市场，此时的话，股市可能出现一小波的反弹。等到央行总裁开始从停止降息转为第一次升息的时候，便可以大举加码，搭上多头市场的顺风车。
不懂经济学和投资学的都没有关系，只要跟着央行总裁行动，它提息我就进场，他降息我就退场，就可以当投资市场的先知，保护资产不缩水。

长线投资者一定要看得懂的目标
对于长线投资者来说，央行总裁就是最需要认识的先知了。五六七年才出现的一次最佳的买点和卖点，都是需要央行总裁的水晶球来预言的。即使是股市的投资人，也需要常常看央行总裁的脸色，来确认自己处于安全期还是警戒区。所以想要做一个成功的投资人，可以不认识股神，一定要注意央行总裁的一举一动。

汇率动向就是钱潮动向
资金永远往汇率升值的方向流动，只要看对汇率方向，其实就抓到了钱潮动向。

看景气灯号投资，应该掌握“红灯停，蓝灯不怕”的原则。红灯停表示经济已经过热，接下来可能出现盛极而衰，投资人应该居安思危；蓝灯不怕表示经济已经落入谷底百业萧条，但是寒冬过后就是春天来临反而是最佳布局时点，也就是危机入市。除了看景气灯号以外，还可以多加一个观察指标，就是景气领先指标与同时指标的方向，可以帮助我们更加精准的掌握趋势。

经济增长率的数字陷阱
经济增长率透露的是经济趋势。2007年的时候对投资市场的看法比较保守，因为2006年年底全球各大机构读2007年经济增长率的预估值都低于2006年，我已经看到了高速列车转为普通火车的迹象，对投资市场戒慎恐惧，其实后来实际情况是2007年经济增长率仍然创下新高，一直到2008年第一季度才出现由盛而衰。到2008年各项经济增长率预估很明显出现低增长或者是衰退预期，敏感的投资人胡发现各项预测报告很早就显示出“山雨欲来风满楼”的警讯。2009年的经济预测更是普遍出现负增长预期，二全球经济也确实出现了风雨飘摇的一年。这段话让我想起了物理学当中的加速度。
时间到了2009年的年底，这次我看到了各大机构对2010年经济增长的预测比2009年明显改善，显示出火车正要开始加速起跑，全球危机已经走出了大萧条的阴影，缓步迈向复苏之路。

看经济增长率“低买高卖”
GDP的持续增加称之为经济增长，若是GDP减少就是衰退。把GDP增长率运用在投资上面，也跟看景气信号一样，要高买低卖。在经济增长率最高峰的时候卖出股票，而在经济负增长最大值的时候开始投资。

GDP年增长率最高峰，股市最高点。

第二特长

翁小样 2013-07-28 0

作者号称是台湾的理财教母，因为她是岛内两大理财杂志的社长，平时工作中也采访了相当多的投资大师跟优秀企业家。作者在书中分享了自己对理财的独到见解，认为每个人自己的工作才是主业，理财则是第二特长。只有干好主业，才有理财的基础。除此之外，书里还分享了一些投资的小窍门跟技巧，譬如研判经济可关注美联储利率、个人理财可按照3331比例分配……

130728晚1306

治富

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