财富赢家

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高二雄 2012-08-11 0赞

注意，本书是“有产一族”理财指南，如果你不是“有产一族”，不建议看本书，呵呵。讲得比较泛，主要讲配置资产的观念，达到保值、增值、避险和财富传承等等。有一定理财常识的人，不建议再花时间再阅读本书了。
  本书中讲了一些观念，值得大家思考一下：
    1）“想安享晚年，积蓄不低于600万美金；千万不要试图在45岁前退休”，香港股神曹仁超如是说。问你被吓到没有？
   2）一个人一生中在健康的投入，60%～80%都花在临死前的一个月治疗上。又被吓倒了吧？
   3）股票是对抗通胀的最好工具。西格尔的《股票长线法宝》证明了该观点，但是仅仅是在美国市场，不适合全世界。
  4）买优质地段的房产始终是对抗通胀的最佳策略。注意，是优质地段的房地产。
  5）胸怀天下，在全球找“牛”。格罗斯讲，“在全球的某个地方，总能找到牛市的存在”，问题是，你有这双慧眼吗？
  5）分散投资，资产配置多元化。
  6）赚钱的同时，学会花钱。
个人看法：
   1）中国印钞票速度，是全球之首。人民币对内购买力下降，对外币贬值似乎是很一件确定性的事情。必须考虑个人财产的配置，感觉上配置一些美元资产和黄金是一个中长期策略。
   2）定投美国股市比定投中国股市更靠谱一点，因为美国股市有众多顶尖的企业，中国没有；况且，美国股市制度更健全。还有，美国还是世界上最牛B的国家，想打谁就打谁，拥有美国的资产更安全。

中国式家庭理财

寻找简奥斯汀 2014-03-19 0赞

家业不断扩大，财富传承也成为未来投资理财的重要课题。在中国，子承父业理所当然，但是富不过三代，还是实现家族财富的长久传承？是一步到位，还是分阶段继承？是有条件继承，还是通过其他投资手段继承？这些都值得深入探讨。
渣打银行2011年在北京、重庆、深圳三地举办了“家业天下，财富传承”尊尚人生系列论坛，展开了中国式家庭资产管理理念的大讨论。

“守富”的中国“二代”

hans 翰 2014-07-07 0赞

近几年来，中国的“二代”现象越来越被人关注，这其实意味着中国的富裕阶层已经基本完成了财富的创造，接下来高净资产人士面对的便是“守富”。
很喜欢顾冰先生在文中提到的一句话：理财不是发财。这是最基本的心态。但对于当下的中国有产一族来说，理财是个重要的命题，完成这个命题并不比当年白手起家更简单，但我相信，中国的企业家有赚钱的能力，也会有管钱的智慧。

非常不错

嘿嘿呦呦呦 2014-07-07 0赞

君子防微杜渐，智者见于未萌。置身这样一个动荡的市场，全方位投资暨财富管理策略尤为重要。我们也有责任帮助中国投资者实现财富与资产管理理念的进一步成熟。他们需要更专业、更为个性化的资产配置解决方案，而非简单依赖股票或房产等单一资产类型。
我来自崇尚儒家文化的韩国，深谙家庭对于中国人的重要。以家庭资产管理为例，我们应该综合考虑年龄、收入、家庭规模、现有房产、持有资产及负债、自身投资经验等因素，根据个人的流动性需求、保障需求、风险偏好，按最佳比例配置资产，制订能为全家带来更多保障的金融计划，并照顾到您与家人的未来。
一些需要投资理财的家庭同时也是中小企业的经营者。我们把着眼点放在如何通过财富管理手段，帮助他们取得企业与家庭的财富平衡，如企业与家庭间的现金流管理，企业利润与个人部分的分配。左、右两只手，皆需兼顾。
此外，随着中国企业迈出国门和人民币国际化进程的推进，中小企业投资者更有机会放眼全球投资市场，随之而来的境内、外资产分配以及境外投资渠道的选择，也相应纳入中小企业主的财富管理范畴。

书中一些启发性的内容摘要

在路上 2013-03-10 0赞

摘了些有启发的观点，供大家参考：

1 按照国际通行的规则，退休后至少需要工作时70%左右的收入，生活水准才不会出现明显下降。　
　
2 在进行退休理财计算前，需要四个问题的答案（1）你离退休还有几年的时间？（2）退休时，你希望有相当于今天多少钱的退休基金？（3）你现在已经累积了多少退休基金？（4）今后你每年还能投入多少钱来累积退休基金？

3 财务自由：大约拥有1亿元财富就能实现财务自由了。“有一套别墅外加在市中心有一套公寓，大约要花费3-4000万元，这两套房子的装修和收藏品大约为1000万元；高尔夫会员年费和两部豪车大约需花费1 000万元，妻子的名表和首饰大约需花费1000万元，然后再有3000万元到4000万元的银行存款。因此，拥有1亿元财富就能活得很舒服了。”

4 退休资金有缺口后，有如下四个选择：一、降低目前的生活水平。　二、降低退休时的生活水平。三、延迟退休年龄。　四、善加理财。

5 一般来说，我们的收入有两种形式：工资收入和资产性收入。资产性收入指不需工作就能赚到的钱，如投资或房租收入；而工资收入，就是指必须每日辛勤工作才能赚到的收入。要想财务自由，成为“一辈子有钱人”，就应尽量在收入构成中增加资产性收入的比重，也就是说善于让钱“生钱”。在拿到收入后，应想着把收入拿去理财而不是消费，因此他们会花时间学习投资的相关知识，想办法让手上的一元钱再帮自己赚另外的一元钱，让资产累积的速度越来越快。

6 成为“一辈子有钱人”的关键在于，在赚取更多的金钱之余，妥善管理资产和负债：　
l 管理资产：管理自己拥有的金钱，并为自己带来更多的财富。
l 管理负债：很多人富有的原因时他们懂得管理自己的负债，懂得利用别人的金钱来替自己赚钱。

7 金融市场的种类：1）资本市场：债券市场和股票市场。2）货币市场：为短期债务融资和资本运作提供方便。3）衍生产品市场：提供控制金融风险的工具。4）外汇市场。5）保险市场。6）商品市场。
资产类别及工具的例子：长期负债：债券、贷款；短期负债：短期国债、定期存款；证券：股份、股票；外汇：即期外汇；房地产；商品：黄金、橡胶、原油、天然气、咖啡、大豆。

8 和动物一样，理财的资产也有“公母”之分，我们在抗通胀理财时，尽量要选“母”资产。所谓“公”资产，除自身升值外，不会产生任何其他收益。如黄金固然可能会增值，但每年存放在抽屉里的金条不会帮你“生”出一个小金条来。而股票、房产、理财产品就不同了，除了等待其每年价格上涨外，股票还能分红，房子还有房租收入，理财产品也能有固定回报，等等，这种“母”资产对需要抗通胀的投资者来说尤为合适。

9 渣打财富管理系统：第一步，理财顾问会根据客户所处的人生阶段，与客户共同梳理投资需求，设定理财目标；第二步，理财顾问将对客户目前的资产状况进行“问诊”，探讨其配置是否“健康”；第三步，针对客户的风险承受能力，系统将在6种策略资产配置模型中选取最合适的一款，使客户“对号入座”；第四步，系统和理财顾问将参考客户需求及喜好，计算得出客户适合的初始投资额。此时，客户可以对全部理财产品选择，建立最符合自己需求的平衡投资组合，从而实现财务规划的“量身定做”。
在规划完成之后，通过系统自带的“投资组合回顾功能”，检查自己的投资组合在过去和当前的表现。理财顾问也会长期跟进，以市场波动作为依据，不断建议客户重新平衡、调整投资组合，将科学、平衡的理财投资进行到底。系统甚至还能提供丰富、全面的人寿保障计划，免除客户的后顾之忧。

10 在投资领域的“投资金字塔”：整个金字塔分为三层：
  1）底部是风险最低的产品，提供最稳健而又安全的回报，这样就算在恶劣的经济环境下，也不会损失投资的本金，如债券等。
  2）金字塔的中层是较为进取的部分，金字塔底部的回报虽然稳健，但只能稍稍跑赢通胀，要想获得理想的回报率，还得靠中层的产品，如蓝筹股、配置型基金等。
  3）金字塔的顶层是整个资产组合中风险最高的部分，在一般的情况下，这个部分可为你提供最理想的回报，但也可能令你血本无归。所以顶层只能占金字塔的一小部分，这样就算损失惨重，也可由底部及中层的回报弥补。如中小盘股票、权证乃至最新推出的融资融券、股指期货。
战术性的资产配置仍是资产组合表现的关键。只要遵循几个关键资产配置指引，甚至不用过多关注用来实施这些指引的具体投资品种，就可以令多元化的投资者获得可观回报。

11 核心与卫星：所谓“核心”资产，是指作为资产配置的主体，主要进行稳健的长期投资，因而称之为“核心”；而“卫星”资产是根据自己的风险偏好及市场经济周期，选择具有成长潜力的投资品种，以期获取超额收益。
  n 在通胀情况下，“卫星”资产作为投资组合重要的组成，应根据市场变化进行调整，更注重与中短期市场趋势或热点相结合，主要投资潜力高的项目，为整个投资组合提供更高的潜在收益。选择“卫星”资产时应优先考虑经济周期和市场波动，随市而变，因势而异，紧贴市场的投资热点。
  n 核心资产的特性是风险分散、被动、中长期持有，要求投资人不做频繁交易，并靠资产配置获利。即要求投资人放弃猜测进场点与出场点，属于一种被动、长期的资产组合架构。投资者唯一要做的，就是有纪律地调整投资组合比例，在股票有获利时，减持股票并提高债券比例，以维持股、债在资产组合架构上的应有比例。核心投资是为了实现理财目标而实施的，但如果投资者还有余力进行别的投资，则可从事卫星投资。
  n 卫星资产的高报酬率与高风险是相对应的，且热点投资人在预期高绩效前，也要考虑一旦风险发生时，自己的止损点应控制在哪里。

12 在中国，三大支柱最能成就“一辈子有钱人”的：房地产、股票及债券、企业

13 以“投资”的心态看待目前的事业：一家容易“退出”、具备投资价值的公司，需要具备以下特点
  n 持续经营能力：即便失去某位关键人物，也能自动运营。
  n 现金流充足：只需要很少的资金投入，就能保持运营，获取利润。
  n 稳定的客户群：只需低成本付出，就能获取回头客。
  n 持久：不需要很大资金投入，公司还能持续经营。

14 中国通过建设“高铁”等基建设施来拉动经济的发展模式，最终将呈现出三大问题：
　　（1）银行不良贷款不断增加、低现金回报、低边际盈利。
　　（2）公营领域债务巨大、呆账出现、政府债务上升。
　　（3）制造业产能过剩、房地产投资过热。

15 此轮物价上涨是全球消费者共同面对的难题，而其很大原因就是新兴市场爆发出的庞大消费需求。通胀可分成需求拉动和成本推动。所谓需求拉动，是指商品及劳务的总需求大过总供给，例如，新兴市场消费能力增加，物价自然上扬；成本推动则是供给面生产不足，或成本上扬如工资上扬，石油等原料价格上涨，以及企业垄断，等等，都会从供给面推动物价的上扬。

16 哪些是对抗通货膨胀而获利的投资标的呢？答案是跟着“五金”赚一波。
所谓“五金”概念，是指黑金（能源）、黄金、绿金（绿能）、蓝金（水资源）和土金（农产品），这些正是全球最热门的投资商品。当然，直接购买商品或购买海外资源类股票，其门槛非但高，且风险很大，此时不妨通过相应基金投资大宗商品，如黑金（能源）：施罗德另类投资方略?施罗德商品基金
USD、施罗德另类投资方略?施罗德金属基金、贝莱德全球基金–世界能源基金、施罗德另类投资方略–施罗德金属基金等；黄金：贝莱德全球基金——世界黄金基金、瑞银固定期限黄金超额回报指数；绿金：DWS投资气候变化商盈基金；蓝金：渣打银行——IL&FS亚洲基础设施基金；土金：DWS环球神农基金、瑞银固定期限农产品超额回报指数等

17 教育基金财务准备：夫妻两人应重新了解彼此的金钱观，以下是美国理财大师建议的四大沟通步骤：
   Step1：打造共同的金钱梦：夫妻先讨论希望和另一半过什么样的生活，并写下这些期望，再从中找出彼此都认同的梦想，然后按重要性排序，制定夫妻要一起实现的家庭理财目标。
   Step2：为梦想标价：目标必须明确、详细，如买房、送子女出国留学等，并计算出实现目标所需要的金额和时间。在纸上写下目标，目标会变得重要而具体，实现的概率也会提高。
  Step3：依据性格与专长进行理财分工：一个家庭的财务管理项目非常多，要靠一个管理与分工机制才能经营好。而这个管理机制，可依据夫妻两人的个性、特质进行分工。如今不少父母都各自事业有成，两人的财产都是各自打理，这也无可厚非。但双方必须建立共识，在一些大的项目投资上，如子女教育基金等，必须设立统一的投资账户。
   Step4: 用三大工具追踪、检查成效：戴维?巴哈形容，夫妻一起理财，就像飞机要同时启动两翼引擎才能飞抵财富目的地，但有一个重点：“必须全程监控，才能确保从起点到终点不偏离航线。”

《财富赢家》读后感

高二雄 2012-08-11 0

注意，本书是“有产一族”理财指南，如果你不是“有产一族”，不建议看本书，呵呵。讲得比较泛，主要讲配置资产的观念，达到保值、增值、避险和财富传承等等。有一定理财常识的人，不建议再花时间再阅读本书了。
  本书中讲了一些观念，值得大家思考一下：
    1）“想安享晚年，积蓄不低于600万美金；千万不要试图在45岁前退休”，香港股神曹仁超如是说。问你被吓到没有？
   2）一个人一生中在健康的投入，60%～80%都花在临死前的一个月治疗上。又被吓倒了吧？
   3）股票是对抗通胀的最好工具。西格尔的《股票长线法宝》证明了该观点，但是仅仅是在美国市场，不适合全世界。
  4）买优质地段的房产始终是对抗通胀的最佳策略。注意，是优质地段的房地产。
  5）胸怀天下，在全球找“牛”。格罗斯讲，“在全球的某个地方，总能找到牛市的存在”，问题是，你有这双慧眼吗？
  5）分散投资，资产配置多元化。
  6）赚钱的同时，学会花钱。
个人看法：
   1）中国印钞票速度，是全球之首。人民币对内购买力下降，对外币贬值似乎是很一件确定性的事情。必须考虑个人财产的配置，感觉上配置一些美元资产和黄金是一个中长期策略。
   2）定投美国股市比定投中国股市更靠谱一点，因为美国股市有众多顶尖的企业，中国没有；况且，美国股市制度更健全。还有，美国还是世界上最牛B的国家，想打谁就打谁，拥有美国的资产更安全。

中国式家庭理财

寻找简奥斯汀 2014-03-19 0

家业不断扩大，财富传承也成为未来投资理财的重要课题。在中国，子承父业理所当然，但是富不过三代，还是实现家族财富的长久传承？是一步到位，还是分阶段继承？是有条件继承，还是通过其他投资手段继承？这些都值得深入探讨。
渣打银行2011年在北京、重庆、深圳三地举办了“家业天下，财富传承”尊尚人生系列论坛，展开了中国式家庭资产管理理念的大讨论。

“守富”的中国“二代”

hans 翰 2014-07-07 0

近几年来，中国的“二代”现象越来越被人关注，这其实意味着中国的富裕阶层已经基本完成了财富的创造，接下来高净资产人士面对的便是“守富”。
很喜欢顾冰先生在文中提到的一句话：理财不是发财。这是最基本的心态。但对于当下的中国有产一族来说，理财是个重要的命题，完成这个命题并不比当年白手起家更简单，但我相信，中国的企业家有赚钱的能力，也会有管钱的智慧。

非常不错

嘿嘿呦呦呦 2014-07-07 0

君子防微杜渐，智者见于未萌。置身这样一个动荡的市场，全方位投资暨财富管理策略尤为重要。我们也有责任帮助中国投资者实现财富与资产管理理念的进一步成熟。他们需要更专业、更为个性化的资产配置解决方案，而非简单依赖股票或房产等单一资产类型。
我来自崇尚儒家文化的韩国，深谙家庭对于中国人的重要。以家庭资产管理为例，我们应该综合考虑年龄、收入、家庭规模、现有房产、持有资产及负债、自身投资经验等因素，根据个人的流动性需求、保障需求、风险偏好，按最佳比例配置资产，制订能为全家带来更多保障的金融计划，并照顾到您与家人的未来。
一些需要投资理财的家庭同时也是中小企业的经营者。我们把着眼点放在如何通过财富管理手段，帮助他们取得企业与家庭的财富平衡，如企业与家庭间的现金流管理，企业利润与个人部分的分配。左、右两只手，皆需兼顾。
此外，随着中国企业迈出国门和人民币国际化进程的推进，中小企业投资者更有机会放眼全球投资市场，随之而来的境内、外资产分配以及境外投资渠道的选择，也相应纳入中小企业主的财富管理范畴。

书中一些启发性的内容摘要

在路上 2013-03-10 0

摘了些有启发的观点，供大家参考：

1 按照国际通行的规则，退休后至少需要工作时70%左右的收入，生活水准才不会出现明显下降。　
　
2 在进行退休理财计算前，需要四个问题的答案（1）你离退休还有几年的时间？（2）退休时，你希望有相当于今天多少钱的退休基金？（3）你现在已经累积了多少退休基金？（4）今后你每年还能投入多少钱来累积退休基金？

3 财务自由：大约拥有1亿元财富就能实现财务自由了。“有一套别墅外加在市中心有一套公寓，大约要花费3-4000万元，这两套房子的装修和收藏品大约为1000万元；高尔夫会员年费和两部豪车大约需花费1 000万元，妻子的名表和首饰大约需花费1000万元，然后再有3000万元到4000万元的银行存款。因此，拥有1亿元财富就能活得很舒服了。”

4 退休资金有缺口后，有如下四个选择：一、降低目前的生活水平。　二、降低退休时的生活水平。三、延迟退休年龄。　四、善加理财。

5 一般来说，我们的收入有两种形式：工资收入和资产性收入。资产性收入指不需工作就能赚到的钱，如投资或房租收入；而工资收入，就是指必须每日辛勤工作才能赚到的收入。要想财务自由，成为“一辈子有钱人”，就应尽量在收入构成中增加资产性收入的比重，也就是说善于让钱“生钱”。在拿到收入后，应想着把收入拿去理财而不是消费，因此他们会花时间学习投资的相关知识，想办法让手上的一元钱再帮自己赚另外的一元钱，让资产累积的速度越来越快。

6 成为“一辈子有钱人”的关键在于，在赚取更多的金钱之余，妥善管理资产和负债：　
l 管理资产：管理自己拥有的金钱，并为自己带来更多的财富。
l 管理负债：很多人富有的原因时他们懂得管理自己的负债，懂得利用别人的金钱来替自己赚钱。

7 金融市场的种类：1）资本市场：债券市场和股票市场。2）货币市场：为短期债务融资和资本运作提供方便。3）衍生产品市场：提供控制金融风险的工具。4）外汇市场。5）保险市场。6）商品市场。
资产类别及工具的例子：长期负债：债券、贷款；短期负债：短期国债、定期存款；证券：股份、股票；外汇：即期外汇；房地产；商品：黄金、橡胶、原油、天然气、咖啡、大豆。

8 和动物一样，理财的资产也有“公母”之分，我们在抗通胀理财时，尽量要选“母”资产。所谓“公”资产，除自身升值外，不会产生任何其他收益。如黄金固然可能会增值，但每年存放在抽屉里的金条不会帮你“生”出一个小金条来。而股票、房产、理财产品就不同了，除了等待其每年价格上涨外，股票还能分红，房子还有房租收入，理财产品也能有固定回报，等等，这种“母”资产对需要抗通胀的投资者来说尤为合适。

9 渣打财富管理系统：第一步，理财顾问会根据客户所处的人生阶段，与客户共同梳理投资需求，设定理财目标；第二步，理财顾问将对客户目前的资产状况进行“问诊”，探讨其配置是否“健康”；第三步，针对客户的风险承受能力，系统将在6种策略资产配置模型中选取最合适的一款，使客户“对号入座”；第四步，系统和理财顾问将参考客户需求及喜好，计算得出客户适合的初始投资额。此时，客户可以对全部理财产品选择，建立最符合自己需求的平衡投资组合，从而实现财务规划的“量身定做”。
在规划完成之后，通过系统自带的“投资组合回顾功能”，检查自己的投资组合在过去和当前的表现。理财顾问也会长期跟进，以市场波动作为依据，不断建议客户重新平衡、调整投资组合，将科学、平衡的理财投资进行到底。系统甚至还能提供丰富、全面的人寿保障计划，免除客户的后顾之忧。

10 在投资领域的“投资金字塔”：整个金字塔分为三层：
  1）底部是风险最低的产品，提供最稳健而又安全的回报，这样就算在恶劣的经济环境下，也不会损失投资的本金，如债券等。
  2）金字塔的中层是较为进取的部分，金字塔底部的回报虽然稳健，但只能稍稍跑赢通胀，要想获得理想的回报率，还得靠中层的产品，如蓝筹股、配置型基金等。
  3）金字塔的顶层是整个资产组合中风险最高的部分，在一般的情况下，这个部分可为你提供最理想的回报，但也可能令你血本无归。所以顶层只能占金字塔的一小部分，这样就算损失惨重，也可由底部及中层的回报弥补。如中小盘股票、权证乃至最新推出的融资融券、股指期货。
战术性的资产配置仍是资产组合表现的关键。只要遵循几个关键资产配置指引，甚至不用过多关注用来实施这些指引的具体投资品种，就可以令多元化的投资者获得可观回报。

11 核心与卫星：所谓“核心”资产，是指作为资产配置的主体，主要进行稳健的长期投资，因而称之为“核心”；而“卫星”资产是根据自己的风险偏好及市场经济周期，选择具有成长潜力的投资品种，以期获取超额收益。
  n 在通胀情况下，“卫星”资产作为投资组合重要的组成，应根据市场变化进行调整，更注重与中短期市场趋势或热点相结合，主要投资潜力高的项目，为整个投资组合提供更高的潜在收益。选择“卫星”资产时应优先考虑经济周期和市场波动，随市而变，因势而异，紧贴市场的投资热点。
  n 核心资产的特性是风险分散、被动、中长期持有，要求投资人不做频繁交易，并靠资产配置获利。即要求投资人放弃猜测进场点与出场点，属于一种被动、长期的资产组合架构。投资者唯一要做的，就是有纪律地调整投资组合比例，在股票有获利时，减持股票并提高债券比例，以维持股、债在资产组合架构上的应有比例。核心投资是为了实现理财目标而实施的，但如果投资者还有余力进行别的投资，则可从事卫星投资。
  n 卫星资产的高报酬率与高风险是相对应的，且热点投资人在预期高绩效前，也要考虑一旦风险发生时，自己的止损点应控制在哪里。

12 在中国，三大支柱最能成就“一辈子有钱人”的：房地产、股票及债券、企业

13 以“投资”的心态看待目前的事业：一家容易“退出”、具备投资价值的公司，需要具备以下特点
  n 持续经营能力：即便失去某位关键人物，也能自动运营。
  n 现金流充足：只需要很少的资金投入，就能保持运营，获取利润。
  n 稳定的客户群：只需低成本付出，就能获取回头客。
  n 持久：不需要很大资金投入，公司还能持续经营。

14 中国通过建设“高铁”等基建设施来拉动经济的发展模式，最终将呈现出三大问题：
　　（1）银行不良贷款不断增加、低现金回报、低边际盈利。
　　（2）公营领域债务巨大、呆账出现、政府债务上升。
　　（3）制造业产能过剩、房地产投资过热。

15 此轮物价上涨是全球消费者共同面对的难题，而其很大原因就是新兴市场爆发出的庞大消费需求。通胀可分成需求拉动和成本推动。所谓需求拉动，是指商品及劳务的总需求大过总供给，例如，新兴市场消费能力增加，物价自然上扬；成本推动则是供给面生产不足，或成本上扬如工资上扬，石油等原料价格上涨，以及企业垄断，等等，都会从供给面推动物价的上扬。

16 哪些是对抗通货膨胀而获利的投资标的呢？答案是跟着“五金”赚一波。
所谓“五金”概念，是指黑金（能源）、黄金、绿金（绿能）、蓝金（水资源）和土金（农产品），这些正是全球最热门的投资商品。当然，直接购买商品或购买海外资源类股票，其门槛非但高，且风险很大，此时不妨通过相应基金投资大宗商品，如黑金（能源）：施罗德另类投资方略?施罗德商品基金
USD、施罗德另类投资方略?施罗德金属基金、贝莱德全球基金–世界能源基金、施罗德另类投资方略–施罗德金属基金等；黄金：贝莱德全球基金——世界黄金基金、瑞银固定期限黄金超额回报指数；绿金：DWS投资气候变化商盈基金；蓝金：渣打银行——IL&FS亚洲基础设施基金；土金：DWS环球神农基金、瑞银固定期限农产品超额回报指数等

17 教育基金财务准备：夫妻两人应重新了解彼此的金钱观，以下是美国理财大师建议的四大沟通步骤：
   Step1：打造共同的金钱梦：夫妻先讨论希望和另一半过什么样的生活，并写下这些期望，再从中找出彼此都认同的梦想，然后按重要性排序，制定夫妻要一起实现的家庭理财目标。
   Step2：为梦想标价：目标必须明确、详细，如买房、送子女出国留学等，并计算出实现目标所需要的金额和时间。在纸上写下目标，目标会变得重要而具体，实现的概率也会提高。
  Step3：依据性格与专长进行理财分工：一个家庭的财务管理项目非常多，要靠一个管理与分工机制才能经营好。而这个管理机制，可依据夫妻两人的个性、特质进行分工。如今不少父母都各自事业有成，两人的财产都是各自打理，这也无可厚非。但双方必须建立共识，在一些大的项目投资上，如子女教育基金等，必须设立统一的投资账户。
   Step4: 用三大工具追踪、检查成效：戴维?巴哈形容，夫妻一起理财，就像飞机要同时启动两翼引擎才能飞抵财富目的地，但有一个重点：“必须全程监控，才能确保从起点到终点不偏离航线。”

财富赢家

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