读《我最受用的理财书》的笔记
2015-10-07
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花了一晚上时间，读完横山光昭先生的《我最受用的理财书》，颇有些感触。自己近年逐渐感到财务上的压力，阅读此书，有点自己寻药自己吃，自我诊断治疗之意。
工作五六年了，可还没有一个完整的财务计划，基本每月都是月光，有时甚至还需借钱才能维持临时支出，内心的确很不安。正如书中的前言所讲：“虽然他们对生活没有什么不满，但是总觉得心情不太好；总有些不安、寂寞和精神压力；不论面对工作还是家庭，他们的人际关系处理得也很不理想……”
不善于生活和金钱是密切相连。
要为自己摆脱“不安”而存钱，更要为“拥有明确目的和目标而存钱”，这样成功的可能性才更高。拥有积极主动的心态去做某事，比消极被动地去应付某事更容易达成效果。自我的理财意识首先要确立，而后才能心甘情愿地去执行列下的理财计划。思想上先弄通，而后指导自己的行为，并使之合理化。
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作者在该书中共用六个章节来阐述如何达成90天学会理财的目标。
第一章主要讲了“收入可以通过增加闲置的钱而上升”；
第二章具体分析“你为什么存不下钱”；
第三章阐述“如何培养个人的理财体质”；
第四章详细讲解了“如何通过执行90天的理财计划，理财能力增长10倍”；第五章告诫读者要远离的一些常见金钱陷阱；
第六章从宏观思维方法上教大家一些如何让存钱计划顺利执行下去的技巧。
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在第一章开篇作者就提出理财的黄金法则——“节约就是客观的收入”，尽量多积攒收入，尽量少花赚来的钱。增加积余的方法虽然有三种：一是增加收入，二是减少支出，三是增加收入并减少支出。但是方法二才是存钱的捷径，削减支出对任何人都是增加金钱最有效的方法。
也许你自己根本没意识到：没法存钱是因为自己“正经八百，过于认真努力”。这样的人有4个缺点：
一是订立目标、制定计划、做事总是有些勉强自己；
二是感情起伏很大，容易大喜或非常消沉；
三是对自己要求严苛，干劲十足，过于紧张；
四是神经质、易焦虑。
善于存钱的人是什么样子的呢?他们心胸开阔、做任何事情都很快乐；有自己的目标，不会勉强自己；心境淡泊，没有激烈的情感起伏；享受节约的乐趣；即使没有实现目标，也不会找借口。
这种对人的性格划分来判断是否善于存钱的论述很有意思，貌似不搭界，实际上分析得很有道理，因为我就是有那4个缺点的人，而且我存不住钱。
先改变自己的心境，由道入术，观念上的转变促进行为上的改正。由宏观到微观，由抽象到具体，由归纳法到演绎法，举目张纲，提纲挈领。思想上要放松，不深究。
存钱的理由不是处理对将来的不安，而是为了自己在未来的可能性。积极的动机对理财速度的提升不一样。存钱需要一个积极的目的，能够完全触发自己吸引力的动机。实现财务自由，增加自己未来的可能性和选择项，为自己和家人提供更好的生活质量和保障，为孩子的教育投入更多资源。这个理由已经足够充分。
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“浪费型消费”是因为精神压力产生的心烦意乱导致。这个观点也颇有意思，结合了心理学和社会行为学上的概念，认为花钱无节制是自身精神压力过大冲动消费的缘故。购物狂、购物成癖都属于这种情况。我自己的症状应该就是这种类型，超需购物是一种病态的行为。
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保留6-12个月收入的存款作为临时储蓄，可以帮你度过没有收入的难关。现代社会，个人在失业等不顺利时，经济方面的较量决定了成败。
此外，要不断学习，掌握生存下去的智慧，掌握应对变化的技能。居安思危，未雨绸缪，能在未来竞争中生存下来，不至淘汰。终身学习，养成好习惯，梦想目标，制定计划，并享受过程，自己才是最大的财富。
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理财3阶段：
（1） 管理金钱，也就是节约开支，进行储蓄，这是理财的基础、主体和主要内容；
方法：使用家庭账本、控制不必要支出、存钱。
（2） 学习与金钱的相关知识；
方法：不能过于投入，不能追求高风险下的高收益。
（3） 投资。
方法：分为两个阶段。第一阶段：业余爱好投资；第二阶段：长期、分散投资。
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理财成功的8个步骤：
（1） 了解自己的性格和花钱的习惯：大手大脚、没有计划、购物成癖
（2） 培养不太难执行的理财习惯：定期储蓄
（3） 对现在的固定支出修正：减少购书、减少在外就餐
（4） 拥有存钱和财富之外能使自己快乐的行动目标：阅读、观影、写作、运动、陪儿子玩耍
（5） 判断在现在环境下能否能存钱：不能，先还清债务再存钱
（6） 设定时间，并从数字来了解自己：90天，3个月1个周期
（7） 回顾90天取得的成果
（8） 反复执行，养成习惯
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第二章节主要讲如何削减固定支出，对我的启示只有以下几点：
（1）超需购物超过自己的能力，影响生活
（2）目前已注销信用卡，下一步是不再使用京东白条
（3）减少在外吃饭次数，早饭在家解决
（4）减少逛超市，不购买无用之物
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第三章节讲如何培养理财体质，主要观点如下：
（1）思想上要认同储蓄的观点，不造成精神压力
（2）储蓄要反复执行，长期坚持，养成习惯
（3）消费、投资、浪费的理想比例是：70%，25%，5%。
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第四章节具体讲解90天理财计划，有意思的观点摘录：
（1）取得成果的人都是顺其自然地努力，快乐地享受过程。
（2）经常想象和模拟自己理想的形象。
（3）用数字控制自己。
（4）存钱这件事，心态比一切都重要。
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第五章节主要告诫我们远离以下常见的金钱的陷阱：一是连带担保；二是按揭；三是信用卡套现；四是民间高利贷。
至于书中讲述的一些如何通过法律程序减少欠款金额的方法，由于国情不同，对我们不太适用。
另外，对我有启发的是这句话：“不仅要怀疑对方和自我反省，还要掌握一种思考方式，即时刻洞察世界上的陷阱，以及背后隐藏着什么”。
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最后一章节告诉我们一些在执行理财计划中或许用得着的方法：
（1） 意识到他人的看法：让他人看账本，产生紧张感
（2） 与自己对话：自我监督、反省
（3） 不要太在意结果：适度接受自己周围的一切
（4） 不要把过错推给环境：积极思维
（5） 把缺点变为优点：压力变为动力，危难当中寻找改变的机遇
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结论：自己目前处于理财的预备阶段：还清债务。在这期间当然要节俭开支，攒钱还债。然后才谈上理财，投资。总之，自己不能再这样盲目消费下去，任凭自己滑向债务的泥沼。到了不能自拔之时，那就为时晚矣。切记。
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