走在财务自由的路上

【序言】
比尔和艾德的股市一直指引着我，每当我要作出生活决策时，这个故事都能给我以帮助。我时常问自己：“我究竟是在修管道还是运水？”

【为什么不找一份工作】
1.
我必须承认，当我陷入深深的个人怀疑时，一个安全的有保障的付薪工作是极有吸引力的，但是由于有保障的工作并不是我们所追寻的东西，我们便只有坚持在财务深渊的边缘上继续艰难度日。

1985年既是我们生活中最糟糕的一年，也是最漫长的一年，很明显任何认为钱不重要的人都不能长时间地没有钱，我太太和我经常发生争吵，恐惧、对生活前景的不确定和饥饿削弱了人类的情感防线，并且使我们通常总是和最爱我们的人争吵。然而，爱又使我们两人连在一起，我们之间的情感由于艰苦的生活而变得更加深厚。我们知道我们要去哪里，只是不知道我们是否会抵达那里。

2.
人们经常问我：“如果挣钱不需要投钱，而且学校也没有交给你如何实现财务自由，那么挣钱需要什么呢？”

我的回答是：挣钱需要一个梦想，一系列决定，快速学习的决心及正确使用你天赋的能力和辨别你的收入来自现金流象限哪一部分的能力。

3.
正是我们的基本价值观、优势、弱势和兴趣的内在差别，而不是其他因素，影响着我们从某种象限中创造我们的收入。

【不同的象限，不同的人们】
1.
富爸爸点了点头，“当赔钱和失败的恐惧，使内心充满痛苦时，他会选择寻找安全，而我选择寻找自由。......虽然我们都是人，但是当触及金钱和与金钱有关的情感问题时，我们的反应完全不同。可正是对这些情感问题的反应方式决定了我们会选择从什么象限中取得收入。“
......

如果人们分别是E、S、B、I，却分不出彼此的类别，我该怎么辨别呢？一种方法就是倾听众人的诉说。......富爸爸过去常说：”如果我倾听一个人说话，我便开始看到并感觉到他的灵魂。“
......

富爸爸经常提醒他的儿子和我记住这句话：”如果你想成为人群的领导者，那么你首先需要成为语言的主人。“

”一句话可以令一种人兴奋起来，也可以使另一种人消沉下去。“

例如，”风险“这个词对于I象限中的人来说是令人激动的，而对于E象限中的人来说则唤起了他们的恐惧。

2. E象限
当我听到他们说”保障“或者”福利“这些词的时候，我能够知道这些人本质上是哪一类人。保障这个词是一个经常被用来回应恐惧心理的词，来自E象限的人会经常使用这个词。当问题涉及金钱和工作时，很多人甚至憎恨那种来源于经济不确定性的恐惧感......因此渴望获得保障。

”福利“这个词意味着人们还喜欢某种额外的报酬，也就是一种明确的有保证的额外津贴。不确定性会使他们感到不快乐，确定性才使他们放心。

3. S象限
对于S来说，钱相对于他们的工作而言不是最重要的事情。他们的独立性，按照自己的方式做事的自由，以及在他们的领域中被尊称为专家，都要比单纯的金钱重要得多。当你雇佣他们时，最好的方式是告诉他们你想要得到什么结果，然后把事情留给他们自己去做。他们不需要或者也不想要监督，如果你干预太多，他们只会停下工作，然后让你另请高明。

4. B象限
B的座右铭是：如果你能雇佣别人为你做事，并且他们能做得比你更好时，为什么要自己做呢？
...

福特的一句名言这样说道：思考是世界上最艰苦的工作，这就是为什么很少人从事这项工作的原因。
......

领导是“在人群中间产生最好结果的能力”。因此，富爸爸教给它的儿子和我获得商业成功所必须的技术技能，这些技能包括阅读财务报表、营销、推销、会计、管理、生产和谈判，并且他强调，我们应该学会与他人合作和领导他们。“商业技术技能很简单，困难的是与人们在一起工作”。
......

如果人们开始注意到象限的另一边，那么这时我建议他们去麦当劳，买个汉堡，坐在那儿，观察运送汉堡的系统。记下运送生汉堡的卡车，提供牛肉的牧场主，购买牛肉的人，以及罗纳德麦当劳的电视广告。注意他们训练并要求那些新来的年轻人说的相同一句话，“您好，欢迎光临麦当劳”，以及专卖店的装潢，区域办公室，烤制面包的面包房，和那几百万磅的全世界吃起来味道都一样的薯条，然后搜集那些在华尔街上位麦当劳融资的证券经纪人的名字。如果人们能够开始了解整个画面，那么此时他们有可能转变到想想的另一边。

6. I 象限
真正的投资者想知道他们收回投资的速度，而拥有退休账户的人们不得不等到多年以后才能查明他们的钱是否收得回来，这是职业投资者和把钱存入退休账户的投资者之间的最根本差别。

正是对赔钱的恐惧导致大多数人寻求保障。然而I 象限并不像人们想象的那样不安全， I 象限与其他象限一样，有自己的技能和思维方式。如果你愿意花时间学习，是能够学会在 I 象限获得成功所需要的技能的。
.....

现金流象限左侧存在的问题是，多数人呆在那里是为了躲避金融风险。我的建议是：不要躲避风向，而是要学会如何管理风险。

【人们为什么选择安全 而不选择自由】
1.
人们寻求职业保障的主要原因是，他们在家里和学校里就已经被告知要寻求的东西是什么。

至今为止，很多的人仍在不假思索地听从这种建议。很多人从小就被告知要首先考虑工作安全性，而不是财务安全或财务自由。并且由于大多数人在家里或者学校没有学到多少甚至根本没有学到关于金钱方面的知识，因此大多数人更坚信工作安全的观念。

2.
富人和穷人之间的唯一差别就是他们在闲暇时间里所做的事情。

我同意这种看法。我发现人们比以前更忙碌了，自由的时间也越来越少。然而，我建议，如果你一定要忙碌，那么就在象限的两边同时忙碌，以便有更好的机会去最终获得更多的时间自由和更多的财务自由。当你工作的时候，请努力工作，不要在上班时间阅读《华尔街日报》，这样，你的老板将会更加欣赏你，尊敬你。下班后，你用你的薪水和闲暇时间所做的事情将决定你的未来。如果你坚持在象限右侧努力工作，那么你就有机会获得自由。

【商业系统的三种类型】
1.
成功是一位贫乏的教师，它能教给你的东西很少。我们在失败的时候，学到的东西最多。因此不要害怕失败，失败是成功之母。没有失败，你不可能成功。那些不成功的人是永远没有失败过的人。

2.
在我开始读高中时，我们开始听说“特许经营权”这种事物，但是没有一个这样的企业来到我们小镇，我们没有听过麦当劳或者肯德基。在我跟富爸爸学习时，我们的词汇表中还没有这些词。传闻说它们是“非法的、骗人的阴谋，并且是危险的”。一听到这些传闻，富爸爸就飞往加利福尼亚，去查明真相，而不是简单地相信这些闲言碎语。然而当他回来时，他所说的第一句话就是“特许经营将是未来的潮流”，并且立刻购买了两份这样的经营权。随着特许经营权概念的流行，富爸爸的财富急剧增加，他还向别人出售他的经营权，以便别人也能够创办自己的企业并获得财富。

3.
并不是很多人都有资格或者足够幸运能够学到作为B的“隐藏在幕后”的各个方面。大多数企业的“管理培训计划”只是把你培养成一名经理，很少有企业培训你成为B。

4.
有两种途径可以迅速成为B。

第一种，找一位导师。我的富爸爸是我的导师。导师应该是一个已做过并且成功地做了你想做的事情的人。不要找一位建议者，建议者只能凭想告诉你如何去做。因为他本人没有做过。大多数建议者都位于S，并且现在到处都是S在试图告诉你如何成为B或者 I 。
......

要想学习大公司里的各种系统可以选择在一所名牌学校获得MBA学位，然后找份迅速通往公司顶层的工作。MBA学位是很重要的，因为你可以学到会计学的基础知识，知道财务数字与企业系统的关系。然而，拥有MBA学位并不意味着你一定有能力经营好各种系统，而这些系统恰恰是构成一个完成的企业系统所不可或缺的部分。
......

我有一些朋友想让我投资发行一张新的音乐CD，另一些想让我帮助建立一个非盈利机构来改变世界。我可能喜欢这个计划、产品或他本人，但是如果他们有很少或者根本没有创办和经营商业系统的经验，我将拒绝他们。

这是因为，你能唱歌或者有一个伟大的愿望并不意味着你了解营销系统、财会系统已经销售系统、人力资源及人员流动系统、法律系统等等其他许多系统，而这些系统都是企业生存和成功所必须的。

5.
第二种迅速成为B的途径是购买特许经营权。
......

然而，如果我给你一个建议，帮你去找一家好企业使你迈向象限的右侧，那么我的建议是关键问题不是该企业提供的产品而是该企业能够提供什么样的教育。有些网络销售企业仅对你向你的朋友们推销他们的系统感兴趣，而有些企业则主要致力于教育你并帮助你获得成功。
......

我会找这样的一些企业：
1) 一个有成功的成长记录、有分销系统和多年来都很成功的佣金计划而且被反复验证过的企业。

2) 具有你能够由此获得成功，值得信赖并可充满自信地与他人分享的商业机会。

3) 具有持久的长期教育计划，把你作为一个人才来培养。

4) 具有严格的导师计划。你要向领导者而不是建议者学习，向那些已在象限右侧做领导者并希望你成功的人学习。

5) 有你尊敬并乐意与之相处的人。

【投资者的七个等级】
1.
第0级：一无所有者
第1级：借钱者
第2级：储蓄者

这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间，却去试图节省某一分钱。他们花几个小时从报纸上剪下赠券，然后在超市中，拍着长队，笨拙地找到那些赠品。
......
有些储蓄是件好事，建议你们在银行中保持有可支付半年到一年的生活费的现金。但是在这之后，有比银行储蓄好得多也安全得多的投资工具。把钱放在银行并收取5%的利息，而让别人获得15%或者更多的收益，这种做法无论如何都不能说是一个明智的投资策略。

2.
第3级：“聪明的”投资者
通常，他们是受过良好教育的聪明人，我们称之为中产阶级。但是，对于投资，他们却不甚精通，或者缺乏投资行业所说的老练。他们很少读公司年报，或者说公司计划书。对于如何投资，他们没有受过训练，缺少财务知识，不会阅读财务报告。
......
3A级：我不能被打扰组
......

3B级：愤世嫉俗者。
这类人知道一项投资为什么会失败，身边有这些人是危险的。他们通常看起来充满智慧，说话具有权威性，在他们的领域里很成功，但是在聪明的外表下，他们事实上是懦夫。
......"我的经纪人是美林银行的"他们常常这样说，他们用名人的名字来掩盖他们内心的不安全感。
......据心理学家们分析，犬儒主义是恐惧与无知的结合，它反过来产生自大。这些人通常在市场波动的后期进入市场，并等待人们或社会证明他们期待得到社会证明，所以当市场崩溃时，也会随着市场一样高买低卖，并把高买低卖标榜为再次受骗。
......最初的愤世嫉俗者是受人蔑视的古希腊学派，因为他们骄傲自大，对美德和成功充满了鄙视。他们的绰号是犬人。一谈到金钱时就会有很多犬人出现...这些人很聪明，很有文化。小心不要让这些犬人粉碎了你的金融梦。
......

3C级：投机者

3.
第4级：长期投资者
如果你还不是一位长期投资者，那么你应尽快地成为这种人。你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，最小化你的各种债务；用你的钱生活，并增加你的钱；弄清楚你将每月投资多少钱，用多长时间按实际回报率获得收益，以最终实现你的目标。目标应该是这样：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱。
......

别再等待大额交易，试着通过小额交易进入“游戏” （就像我的第一笔投资，开始只投几美元）。先不要担心是对是错，开始做就行了。一旦你投了一些钱进去，仅仅用一小笔钱开始，你就会学到很多东西。钱可以迅速增加你的智力，恐惧和犹豫则拖延着你。你总有机会加入更大的游戏，但是你永远无法挽回你等待做合适的事情或做大额交易时失去的时间和受教育的机会。记住，小额交易通常导致大额交易，但是首先你必须开始。

4.
第5 级：老练的投资者
这些投资者经常进行成批而不是零售投资，他们把自己的交易整合在一起供自己使用。
......

他们将全部资产的不到20%用于投机性投资。他们通常在开始时投入很少的钱，这样他们能学会各种投资，如股票、企业取得权、不动产组合、购买抵押品等等。如果他们损失了这20%，他们也不会破产或没有饭吃。他们会把这次失败看成是一次教训，从中学习，然后再回到游戏中学习更多的东西。

5.
第6级：资本家
与许多聪明的愤世嫉俗者和批评家在我们的学校、政府、教堂和新闻中所说的相反，真正的资本家不仅是通过成为工业领袖、而且是通过提供工作和挣更多的钱的途径为社会做出贡献。要创造一个更好的世界，我们需要更多的资本家，而不是像很多愤世嫉俗者力图让你相信的那样，我们不需要资本家。

事实上，愤世嫉俗者远远多于资本家。愤世嫉俗者制造出更多的噪音，让大家处于恐惧之中，寻找财物安全而不是财务自由。正如我的朋友吉斯坎宁安一直说的那样：“我从未见过为一位愤世嫉俗者建造的雕像，或者由一位愤世嫉俗者创建的大学。”

【你不能光用眼睛看钱】