《富爸爸财务自由之路》精华摘录

前言
 我究竟是在修管道还是在运水

第一部分 现金流象限
 要挣钱，就要先投钱。”我不完全同意这种观点。
 挣钱也不需要有多么高层次的教育背景
 挣钱需要一个梦想，一系列决定，快速学习的决心以及正确使用你天赋的能力和辨别你的收入来自现金流象限哪一部分的能力
 一位雇员通过拥有一份工作为另外一个人或一家公司工作而赚到钱；自由职业者通过为自己工作而赚到钱；企业主拥有能产生钱的企业，而投资者则从他们的各种投资中获得钱——换句话说，就是用钱产生出更多的钱。
 重要的是“收入来自于……”
 处在某一个或另一个象限中并不能确保你在财务上获得成功。
 当赔钱和失败的恐惧，使内心充满痛苦时，他会选择寻找安全，而我选择寻找自由
 把聪明的人安排在一起，让他们做为一个团队工作是他的最基本的技能之一。
 富爸爸最伟大的技能之一就是能够“读懂”别人：他知道他们真正想要什么东西，他必须提供什么，以及同他们交谈时需要说什么。
 对于这群人来说，钱相对于他们的工作而言不是最重要的事情。他们的独立性，按照自己的方式做事的自由，以及在他们的领域中被尊称为专家，都要比单纯的金钱重要得多。
 他喜欢雇佣那些受过良好教育并知道答案的聪明人，这样他就能让自己的大脑保持清醒，以便做更重要的工作——“思考”。
 思考是世界上最艰苦的工作，这就是为什么很少人从事这项工作的原因。”
 （学习）领导艺术和商业技能
 获得商业成功所必需的技术技能，这些技能包括阅读财务报表、营销、推销、会计、管理、生产和谈判
 真正的企业主“B”可以离开他们的企业一年多，当他们回来时，发现他们的企业比他们离开时更能赢利，运营得也更好。在真正的“S”型企业中，如果“S”离开他的企业一年多，等他回来时，就会发现他的企业已没有什么生意可做了。
 一位“S”拥有的是一份工作，而一位“B”拥有的是一个系统，然后雇佣能胜任的人去操作这个系统。
 要想做一个成功的“B”，需要有：A．对系统的所有权或控制权；B．领导他人的能力。
 （你也许能做出更好的汉堡包，）你能够建立起比麦当劳更好的企业系统吗
 不管人们在哪个象限中挣钱，如果他们希望有一天变得富有，那么他们最终要进入“I”象限。
 获得巨额财富的秘诀是：1．OPT：OtherPeople'sTime的缩写，即：他人的时间。2.OPM：OtherPeople'sMoney的缩写，即：他人的金钱。
 “S”型企业工作得越出色越有可能导致更辛苦的工作和更长的工作时间。在设计“B”型企业时，成功意味着扩大系统，雇佣更多的人。换句话说，你会工作得更少，挣的钱更多，享受的自由时间更多。
 把来自于企业的现金流转变成有形资产以便带来更多的现金流
 我们全部资产所带来的稳定收入开始超出我们的总支出
 财富的定义是：“不进行体力劳动（或者你家里的所有人不进行体力劳动），你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。”
 财富是用时间衡量的。
 沃伦．巴菲特认为证券集中化或者集中于几种投资而不是实行多样化是一种更好的投资战略。他的理念是，集中化而不是多样化要求你在思想上和行动上更聪明，更激进。
 我的角色不是扮演一位预言家并试图预测未来；相反，我在“B”和“I”象限中工作学习，为将发生的任何事情做准备。一个有准备的人，无论经济走向何方，无论何时发生变动，都会获得成功。
 不要躲避风险，而是要学会如何管理风险。
 财商不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。
 老板的工作不是使你富裕，而只是确保你得到工资。致富是你自己的工作
 创建公司所遇到的困难在于你有两大不确定因素：系统和建立系统的人。
 导师应该是一个已做过……并且成功地做了你想做的事情的人。不要找一位建议者，建议者只能凭设想告诉你如何去做，因为他本人没有做过。
 经理通常把他们的下属看成是不如他们的人，而领导者必须指挥那些通常是更为聪明的人。
 【书】米歇尔．盖博的《E之谜》
 在你购买特许经营权时，要注意这样一件事。请不要成为只想做“自己的事情”的“S”。如果你购买的是一个特许经营权系统，就要成为“E”，要严格按照别人告诉你的方式去做。
 有一个伟大的愿望并不意味着你了解营销系统、财会系统，以及销售系统、人力资源及人员流动系统、法律系统等等其他许多系统，而这些系统都是企业生存和成功所必需的。
 通常不是你了解的系统发生了问题，而是你不了解的系统导致你失败。
 要想成功，你需要克服对被拒绝的恐惧，并且不去考虑他人对你的评价。
 学会领导别人。与各种不同类型的人一起工作是企业里最困难的事。

投资者等级
 第0级：一无所有的投资者
这些人没有钱用来投资。他们不是花掉了他们挣来的每一分钱，就是花的比挣的还多。
商人总是一厢情愿地认为他能自动地变成一位成功的投资者。事实上，商业规则并不总是与投资规则相同的。
 第1级：借钱者
这些人通过借钱解决财务问题，他们甚至还用借来的钱进行投资
这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间，却去试图节省某一分钱。
 第2级：储蓄者
这些人通常定期地把一“小”笔钱放起来。这笔钱以低凤险，低回报的方式保存，如货币市场的支票存款、储蓄存款或者大额存单。
有些储蓄是件好事，建议你们在银行中保持有可支付半年到一年的生活费的现金。但是在这之后，有比银行储蓄好得多也安全得多的投资工具。
 第3级：“聪明的”投资者
这组中有三种不同类型的投资者，该等级的投资者知道投资的必要性。他们可能参加公司退休计划401（K）、SEP、超级年金计划、养老金计划等等。有时，他们也进行外部投资，如共同基金、股票、债券或者有限合伙制。
3-A级
这类人构成“我不能被打扰”组。他们确信自己弄不懂钱是怎么回事而且永远不会懂。
3-B级
第二类型是“愤世嫉俗者”。这类人知道一项投资为什么会失败，身边有这些人是危险的。他们通常看起来充满智慧，说话具有权威性，在他们的领域里很成功，但是在聪明的外表下，他们事实上是懦夫。当你征求他们对股票或者其他投资的意见时，他们会告诉你，你到底是如何以及为什么在各种投资中“受骗”的。结果你会感觉极差，带着担心或者怀疑走开。
3-C级
这种类型的人叫做“投机者”，职业交易商也称他们为“蠢人”。但是“愤世嫉俗者”是过于谨慎，而他们是不够谨慎。他们仔细观察股市或者任何投资市场，就像赌徒们紧盯着拉斯维加斯的赌桌一样，一切全靠运气。抛出骰子，然后祈祷。
 第4级：长期投资者
这类投资者非常清楚投资的必要性，他们积极地参与自己的投资决策。他们会十分清楚地列出长期计划，并通过该计划达到他们的财务目标。他们在真正投资之前，会投资于他们的自身教育。他们利用周期性投资，并在任何可能的时候最大限度地利用税收的好处。最重要的是，他们向有能力的金融设计师征求意见。
如果你还不是一位长期投资者，那么你应尽快地成为这种人。这是什么意思？这就是说，你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，最小化你的各种债务；用你的钱生活，并增加你的钱，弄清楚你将每月投资多少钱，用多长时间按实际回报率获得收益，以最终实现你的目标。目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱？
美国的大多数百万富翁都来自第4级。
 第5级：老年的投资者
这些投资者“财力充足”，能够追寻更积极的或者更有风险的投资战略。为什么呢？因为他们有良好的财务习惯，坚实的财力基础和卓越的投资智慧。他们不是投资游戏中的新人。他们实行集中化，而不是通常的多样化投资战略。他们有长期连续的获胜记录，但也赔了很多钱，这给他们带来智慧，而这些智慧只能从犯过的错误中获得。这些投资者经常进行“成批”而不是“零售”投资，他们把自己的交易整合在一起供自己使用。他们还会足够“老练”地去参与第6级的朋友们组织的交易，这些交易需要投资资金。
对于这个等级，退出战略比进入市场战略更为重要。
 第6级：资本家
世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级境界，这种人通常既是优秀的“B”，又是优秀的“I”，因为他或她能够同时创造企业和投资机会。资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来为自己和他人赚取更多的钱。

 第5级投资者通常用他们自己的钱为自己的资产组合创造投资，而真正的资本家通过使用别人的智慧和财富，为自己和他人创造投资。真正的资本家创造投资，然后把它们卖给市场。真正的资本家挣钱不需要自己有钱，因为他们知道如何使用别人的钱和别人的时间。第6级投资者创造投资，他人则购买这些投资。
 钱不是一种事物，而仅是在人们头脑中被创造出来的一种概念。
 任何没有第4级技能，并试图成为第5或第6级投资者的人，事实上都是一个第3级投资者……一个投机者！

 决定某种东西是不是一项好投资的还有：交易、财务协议、市场、管理、风险因素、现金流、企业结构、税法和很多其他的事情。”
 （投资前问自己）你为什么要付这么高的利率？你认为你的投资回报是多少？这项投资与你的长期财务战略吻合吗？你的房屋闲置率是多少？你的顶利率是多少？你检查了资产合伙人的背景吗？你计算管理成本了吗？你打算用多大比例计算修理费用？你知道这个城市刚刚宣布要在那个地区修路以改善交通状况吗？—条大道就要从你的房前穿过。居民们将要搬走，以躲开这个历时1年的工程，你知道这些吗？我知道现在市场看好，但是你知道是什么在驱动市场，商业经济还是贪婪？你认为这种趋势会维持多久？如果你的房子租不出去，你将怎么办？如果租不出去，你如何让你的房子和你自己生存下去？
 任何重要的东西事实上是无法在教室中学到的，必须要通过采取行动，犯错误，然后改正错误来学习。这时智慧才会产生。
 大多数人投资95%是用他们的眼睛，而仅有5%是用他们的大脑
 “你不能这样做”并不一定意味着“你不能”，多数情况下是“他们不能”。
 金融学使你具有理解资本主义语言和数字系统的能力。
 用钱挣钱的能力起源于对这些词语和数字的理解
 训练你的大脑认识钱，第二步是学会识别真正的风险是什么。
 坏的财务建议是有风险的，而大多数坏建议都是从家庭里传下来的
 你的顾问只能和你一样聪明。如果你不聪明，他们就不能告诉你太多
 资产是把钱放到我兜里的东西；负债是把钱从我兜里拿出来的东西。
 “B”和“I”象限中的人只把产生收入、带来正的现金流的财产列为资产。
 “抵押贷款”的定义是一项“直到死亡都有效的协议”
 资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债？
 甚至我们的通货也不是一种权益证明，而是一种债务工具。过去每1美元都由金或银支持，但是现在货币只是一种借据，由发行国的纳税人来担保支付。
 你的利润是在你购买时……而不是卖出时产生的
 大多数人在财务方面努力挣扎，因为他们一生都是靠接受建议而不是根据事实来作出财务决策。
 如果你不能证明某件事情是事实，那么它就只是一个建议。财务上的无知是指当一个人不会读那些数字时……他们必须接受别人的建议，井把建议当成事实。
 如果你在玩捉人游戏，可20分钟后你还不知道替罪羊是谁，那么你就是替罪羊了
 成为—→做—→拥有

第二部分 发挥你的潜在优势
 人们在有钱时很高兴，没钱时就烦燥不安或心情沮丧。这就像吸毒者，在注射毒品时会变得很兴奋，而没有毒品时就会变得沮丧和充满暴力。
 “E”为系统工作，“S”是系统，“B”创造、拥有或控制系统，“I”投资于系统
 这是一场你不再是的人与你将成为的人之间的战斗，也是你内心仍旧在寻找安全性的部分在与你内心想获得自由的部分的斗争。只有你能最终决定谁赢。你要么建立自己的企业，要么回去找一份永久的工作
 象限左侧不仅有风险，处在这边的人还花钱去冒险。
 【书】内波里恩．希尔的《思考与致富》。
 【书】丹尼尔．格鲁曼的《情商》
 财商就是90%的情商和仅10%的财务技术信息。
 不能控制对赔钱的恐惧的人最好不要自己投资，他们最好是把这项工作交给专业人员并且不再干涉人家的工作。
 要想做一个成功的投资者或者企业主，你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心，赚钱和赔钱只是游戏的一个部分
 你任何时候都能停止……那么为什么要现在停下来呢？
 大多数遭受财务痛苦的人是因为他们的情感控制着他们的思想。
 【书】亚历山大．埃尔德博士写的《谋生的交易》
 很多有钱人在他们富有之前都曾经历过破产，这正是游戏的一部分。
 不是生活中发生的事情在起作用，而是要看人们赋予所发生的事情何种意义
 经济学在改变，但是历史却总在重复。
 游戏的结果是要成为银行，而不是找一份工作成为银行家。
 【书】罗伯特•希尔布朗纳写的《世故的哲学家》
 【书】保罗•赞恩•帕尔热的《无尽的财富》、詹姆士•戴尔•戴维森的《最重要的人物》、罗伯特•普雷克特的《幸运时刻》和亨利•登特的《未来的繁荣》。
 一项投资必须在我获得税收受益之前产生经济意义，我才会投资。任何的税收受益只会使投资更具吸引力。
 如果你个人借债，要确保数额小；如果你借大额债务，要确保别人能够替你支付。
 （富爸爸经营公司的方式）1．资产保护。如果你很富有，人们倾向于通过法律手段拿走你的东西。这就叫“寻找深口袋的人”。富人在他们的名下通常没有任何钱，他们的资产被放在信托行和公司里以寻求保护。2．收入保护。通过你自己的公司接受来自资产的收入流，可避免政府通过正常渠道从你手中拿走很多收入。
 如果你负债并且承担风险，那么你应该得到支付。”
 永远不要相信自认为知道每条法律的人
 从历史上看，如果人活到75岁，那么他将经历两次经济衰退和一次经济萧条。
 如果你选择安全，那么你将为了这种安全以过量的税收和惩罚性的利息支付的形式支付高价；如果你选择自由，那么你需要学会整个游戏并参与这种游戏，而且将由你选择在哪个象限中参与这种游戏。
 不要因为税收缘故进行商业或投资活动。税收漏洞是按照政府要求的方式做事的一种额外奖励，它应该是一种奖金，而不是理由。

第三部分 如何成为成功的B和I
 一个不停地寻找“正确”答案的人易于患有“分析瘫痪症”
 几年前有人曾做过一项全世界富人和穷人的研究。这次研究想查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备三种特性：1．他们持有长期的展望和计划。2．他们相信延迟的回报。3．他们以有利于自己的方式运用复利力量。
 这项研究还发现了引起人们由富变穷的因素。有很多富裕的家族仅经历了三代就损失了大部分家产。该研究发现这些人拥有以下三种特征：1．他们目光短浅。2，他们渴望即时回报。3．他们滥用复利力量。
 复利力量还把复利计算法推到钱以外的另一个层面之上，它强调学习过程中的每一个最初的步骤经过多年后都将复利化。
 没有资产、现金流出的人没有明天。
 拥有中产阶级形式的现金流在工业时代是正常的，但是在信息时代却可能是灾难性的。
 收人是严格地从信息中产生，而不单纯从努力工作中产生。

第l步：考虑你自己的事业的时候到了
1．填制个人财务报表。为了到达你想要去的地方，你需要知道你现在在什么地方。
2．设定财务目标：为你想在5年内到达的地方设定一个长期财务目标，并为你想在12个月内到达的地方“设定一个较小的短期财务目标。（短期财务目标是通向你的5年目标路途中的进身之阶。）设定现实的、可实现的目标。
(1)在未来的12个月内：①我想减少我的债务美元。②我想增加我资产的现金流或者增加被动收入（被动收入是你不用工作即可挣得的收人，即投资收入）美元／月。
(2)我的5年目标是：①增加我资产的现金流到美元／月。②在我的资产项目中拥有下列投资（如，不动产、股票、企业，等等）用你的5年目标改变你从今天起的5年内的收益表和资产负债表。

第2步：控制你的现金流
 每当你欠了某个人的钱时，你就成为了他的雇工。
 好债务就是由别人替你支付债务，坏债务就是你用你自己的血汗钱支付债务。
 个人财务的黄金规则，即：首先支付你自己。
 不能控制现金流的人为能够控制其现金流的人工作。”
 
 如果现金流管理是问题所在，那么挣再多的钱也不能解决问题

 （采取行动）
1．复习上一章要求你做的财务报表。
2．确定你现在的收入来自现金流象限的哪一个象限。
3．确定你希望在五年后你的大部分收入来自哪个象限。
4．开始你的现金流管理计划：
（1）首先支付你自己。从你的每份工资或其他来源的每份收入中拿出一个固定份额，把这笔钱存在投资储蓄账户中。一旦你的钱被存入这个帐户，就永远不要取出它，直到你准备用它投资时为止。
（2）集中精力减少你的个人债务下面是一些简单而且能够用于减少和消除你的个人债务的提示。
提示1：如果你有多个信用卡则①取消你所有的信用卡，只留下1到2个。②你对现在拥有的这一到两张信用卡中的任何新负债都必须在每月底消除。不要再借入任何长期债务。
提示2：每月多挣150～2O0美元。因为你现在已经变得越来越有财务知识，因此应该比较容易做到。如果你不能每月创造出额外的150～200美元收入，那么实现财务自由可能只是一个幻想。
提示3：用这额外的150～2O0美元对你的信用卡中的一张进行每月支付。现在你的支付额是你的最小支出加上这张信用卡上的150～2O0美元。对所有其他到期信用卡只付最小额。通常人们对他们所有的信用卡每月都尽力多支付一些，但是令人奇怪的是，这些卡永远都还不清。
提示4：一旦第一张信用卡被还清了，就用原来偿还这张信用卡的钱去偿还你的另一张卡。现在你的支付额是第二张信用卡的最小到期额加上你以前每月支付给第一张信用卡的全部金额。继续这个过程去还清你的所有信用卡和其他消费信贷，你每付清一笔债务时，就把原来用来支付这笔债务的全部金额用于你的下一笔债务的偿还上。你会发现，当你还清这笔债务后，你正在支付的下一笔债务的月清偿金额将会增加。
提示5：一旦你的所有信用卡和其他消费贷款都被还清，那么请继续对你的汽车和住房支付实施这个过程。如果你遵循这个过程，你将惊奇地发现，你用更短的时间清偿了你所有的债务。大多数人能在5～7年内还清全部债
提示6：你现在没有任何债务了，因此把用于支付你的最后一笔债务的月金额用于投资建立你的资产项目。

第3步：了解风险和有风险之间的区别
 一所住房究竟是资产还是负债要依赖于现金流的方向。如果现金流进你的口袋，那么它就是资产；如果现金流出你的口袋，那么它就是负债。
 谁更聪明？你还是你的钱？

 （采取行动）
1．用你的话定义风险。①依赖工资对你有风险吗？②每月支付的债务对你有风险吗？③拥有每月产生现金流并使之流入泳的口袋中的资产对你有风险吗？④花时间学习财务知识对你有风险吗？⑤花时间学习不同类型的投资对你有风险吗？
2．每周花5个小时的时间做下列事情中的一件或者更多件：①读报纸上的商业版和《华尔街日报》。②听电视或广播中的金融新闻。③听关于投资和财务知识的教学磁带。④读金融杂志和通讯。⑤玩《现金流》游戏。

第4步：决定你想成为哪种类型的投资者
 如果你想迅速获得巨大的财富，就要敢于承担巨大的财务问题。
 类型A：寻找问题的投资者类型B：寻找答案的投资者类型C：舒尔茨型的投资者：“我什么都不知道。”
 小规模地开始并学会解决问题
 我建议先学会如何建立一家企业，因为企业提供了至关重要的教育过程，改善了个人技能，并提供了能够弱化市场波动的现金流，以及自由支配的时间。
 要想到快车道上去，就要成为一名擅于解决某类问题的专家。不要“多样化”
很多人进人“I”象限是希望投资能解决他们的财务问题，大多数情况下，这不可能。如果他们还不是成功的企业主，那么投资只会使他们的财务问题更糟糕。

 （采取行动）
 获得投资知识：每星期做下列事情中的至少两件：
1．参加财务研讨班和学习班。
2．在你的地区寻找待售不动产。每星期拜访三到四家，并让销售人员告诉你有关这项资产的情况。问这样一些问题：这是一项资产投资吗？或者是：它出租吗？现在的租金是多少？空房率是多少？该地区的平均租金是多少？维修成本是多少？有定期维修吗？房主会融资吗？能获得什么类型的融资条件？练习计算每项资产的月现金流量情况，然后让资产代理人检查一遍，看看你忘记了哪些内容。每项财产都是一个独特的商业系统，并应该被看成是个人的商业系统。
3．会见几位股票经纪人，并倾听他们推荐的可以购买的公司股票，然后在图书馆或者互联网上调查这些公司，给这些公司打电话，索要他们的年度报告。
4．订阅投资通讯，并加以研究。
5．继续阅读，听磁带和看录像带，看电视金融节目，玩《现金流》游戏。

 获得企业知识：
1．会见一些企业经纪人，了解你的地区有哪些现存企业正在出售。仅通过问问题和倾听就可以学会那些术语。
2．参加直销研讨班，学习它的企业系统知识。（我建议研究至少三家不同的直销公司。）
3．参加当地的商业年会和贸易博览会，查明能加入哪些特许经营系统或企业系统。
4．订阅商业报纸和杂志。

第5步：寻找导师
 很多财务问题来自于占有没有什么价值的东西的欲望
 推迟回报（情商的一个标志）、关注你自己的企业、并首先建立你的资产项目。

 （采取行动）
1．寻找导师——找出既在投资领域又在企业领域中有可能成为你的导师的人。①找出榜样，向他们学习。②找出反面的示范，向他们学习。
2．你与之交往的人就是你的未来。①写下6位你与其相处时间最多的人，你所有的孩子计作一人。记住限制条款是你为之花时间最多的人，而不是你们的关系类型。②现在你已经列出6个人的名单，下一步是：在每个人的名字后面列出他们所处的象限。③这一步是列出每个人所处的投资者等级。④看一下现金流象限，把这些与你共度时光的人的名字缩写填在适合的象限中。

第6步：将失望转化成力量
 当人们懦弱时，他们喜欢责备
 把失望转化成资产而不是负债。
 世界上只有很少几位靠自我奋斗变富的人，这是因为只有很少的人能够忍受失望。大多数人不是学会面对失望，而是终其一生去逃避失望。”

 （富爸爸的建议）
1.期待失望。
只有傻瓜才期望事情像他们想像的那样进行。期待失望不是意味着消极或者被击败，期待失望是在智力和情感上的准备，使你能面对意外的准备。
2.有导师帮忙。
我们事先不可能知道每一件事情，我们经常是在需要学习时才进行学习。因此我建议你们尝试新事物，并期待失望，但始终要有一位导师在你身边用经验指导你。
很多人从来不启动他们的计划，只是因为他们没有找到全部的答案。你永远不会有全部的答案，但是无论如何你要开始。很多人要等到所有的灯都变绿时才会开车前进，因此他们哪儿也去不了。
3.善待你自己
那些在智力和情感上对自己很苛刻的人在承担风险、接受新思想、尝试新东西时，通常过分谨慎。
4.讲述事实

 （采取行动）
1．犯错误。我建议你从最初级的步骤开始。记住：失败是成功的一部分。“E”和“S”被告知犯错误是不可接受的，“B”和“I”知道犯错误是他们学习的一种方式。
2．投一点儿钱进去，小规模地开始。如果你想参与一个投资，那么就投一点儿钱进去。
3．采取行动这一步的关键就是采取行动！

第7步：信心的力量
 没有一个缺点会在长期中起作用，这些所谓的缺点只是在你认为它们起作用的时候才发生作用。
 钱不会和不信任自己的人呆在一起