非常好的理财知识的普及书

读过这本书，感觉作者还是挺实在也很坦诚的。
关于理财的书，国内不少。家里有人玩股票，有人玩基金的话，也一定有很多相关的书。我不懂理财，也没有接触过这些产品，就连保险，都是母亲代劳安排的。在理财方面，我还是菜鸟。
这辈子唯一读过的关于理财投资的书就是《穷爸爸富爸爸》。他开启了我投资的意识，或者说让我对投资了解更多。但可惜一直没有实践过。问题就在于，“富爸爸”的作者在美国的实践，更多倾向于房产投资，有了原始资金以后再做投资组合。但北京这地方，一穷二白拿房产投资，不太有实践性。“富爸爸”作者也来过中国，看到中国的房地产市场，也说，普通人在中国投资房地产，不太适合。
所以，直到昨日读完这本《钱不要存银行》，我才找到一种更好通向的投资理财的门。其实作者在书中说的投资方式也不一定适合中国读者，但是，她的投资意识却是不分国界的。至少在中国，是适用的。下面具体举例说明。

她讲人们投资理财的障碍，无非有两点：1，认为与他人谈论金钱低俗浅薄有失身份。2，个人价值观，以劳动最光荣为准则，劳动所得比钱生钱所得更好。我的看法是：在中国当前社会，大部分人都是“向钱看”。没看银行里那么多人买基金吗？中国社会个人的价值观，目前普遍不存在什么清高或劳动光荣之类的，能捞就捞。所以，作者的两点担心，在中国，至少在城市，应该不是什么问题。
不过作者有一句说的好，就是关于许多书籍和媒体都在讨论的“工作与生活平衡”问题，作者认为，若能做到劳动收益与理财收益兼得，创造物质生活条件，就可以攻克这个问题。作者是从理财角度去平衡工作与生活，我觉得这个观点还是独特的。
因为作者认为，目前企业因为用的劳动力较之以前少，所以企业都希望员工能够一人多能，都能够多工作时间。而许多人也认为，努力工作，才是有朝一日出头的必要。因此，这就成了一个循环，越是累，越要加班，越加班，自己也觉得越自豪。但是，企业所给予的，就是每月固定的工资，不论你加班多少，或者丧失多少自己的生活，你的所得依然是可以预见的。这样，就让人无暇顾及自己的生活，无暇去投入精力到投资理财上，自己的生活也因此无法更平衡。
另外，作者认为，日本学校对理财教育的缺乏，也是人们普遍没有理财意识的原因。这个在中国也是如此。但是在欧美一些国家，对儿童的理财教育是纳入到学校教育里的。
作者认为的理财能力，有以下几点：
认识到理财投资的作用；
掌握理财投资基本理论，了解风险与收益的关系；
正确获得某种理财产品的相关信息；
从已知信息中看清成本；
从已知信息中看清风险；
通过已知信息算出收益率；
将以上各种能力加以综合利用，做好自己家庭资产配置。

作者对于理财的基本原则是：理财产品就是一种“高风险高收益”的产品。她认为“风险可以量化，可以控制”。而“自己无法量化、无法控制的风险则不能再成为风险了，而应成为危险”。
对于风险的控制，作者认为要注意“分散投资”。尤其对于资金有限的人，分散投资可以最大限度的控制亏损。比如没太多本金而购买基金的时候，就可以购买分散型投资产品——共同基金。

她认为，有一些理财产品，对于普通个人来讲需要谨慎。比如股票，书中讲股票就是“彩票”。比如房产，作者认为若投资房产，需要注意升值空间，比如贷款买房的房贷年利率是3%，而房产升值空间在5%，那么对于投资者而言，就获得了2%的收益，这就是成功的投资。作者也强调，原则上不要买新建公寓，不要买宣传力度过大的房产项目。另外，也要注意投资房产周边的人员流动性。比如，靠近一流学校地段的房产，贬值的可能性很小。
不过作者还是希望人们能摆脱一种观念，就是“没有房子，三十难立”。她认为世界各地的售房方式都是怂恿百姓去购房去贷款。房地产对于国家和银行来说，就是“收款机”的作用。

作者建议个人投资者，最初应该选择基金入手。但是因为购买量不会很大，因此不要指望基金销售给你介绍详细的基金情况。所以，需要个人补充基金知识，看懂基金的说明书。虽然需要支付一些手续费，但是对于大多数人来说，共同基金还是比较适合的。

对于保险而言，作者认为应该区别对待作为理财产品的保险和作为应急的保险。将钱投入到高额的理财型保险中，是不明智的。我的理解是，因为这种投资在相当长一段时间里是死钱，如果能将这笔钱用在其它投资，将会有更高收益。因此，作者认为意外伤害的保险是必要的，但是投资型保险，应该做成递减式的，可以挪出资金做其它更高收益的投资。

在书最后的实践环节，作者带着大家一步步操作投资计划。我认为这是非常好的普及方式。也能让大家认识到，开始投资，并不是那么难的事情。
对于投资的菜鸟，作者认为应该做以下三点：1，不要购置房产；2，不要购置汽车；3，将人寿保险类型改为递进型。这三点，我非常认同。在穷爸爸富爸爸一书中，也有类似论述。对于投资资金，她强调，留下来的资金一定要先行留出，自动积存。因为明晃晃的钞票摆在眼前，人们总会想办法花掉。

最终，作者需要读者理财一定要铭记两点：1，你可以管理的只有风险；2，天下没有免费午餐。

我读这本书的感觉是，这本书的特点就是文字简单、容易理解，并不冗长，道理很直接也很实用。中间不穿插多余的故事，只有一些简短举例。数据不是特别多，不会让人看了头疼。适合任何年龄的老百姓阅读。