30年后，你拿什么养活自己3

 谁为你养老？国家养老金缺口不断扩大，孩子结婚、买房、生子，不啃老就万幸了。年迈的你如何生存？
       靠国家养老？老龄化程度在不断加剧，生产力跟不上，导致退休年限的提升，退休金的钱从哪里来？
       退休不代表整个人生就“退休”了，这是后半生的开始而已。如果不想以后给子女带来沉重负担的话，现在就得努力做准备。
       三种诱惑“高收益的诱惑”，“过度消费的诱惑”和“懒惰的诱惑”。
       高收益的诱惑。太想要享受经济自由后的生活欲望，导致没有充足的现金流，造成金钱给当下造成的囧境，成为钱奴。
       过度消费的诱惑。人们通常被大众媒体宣扬的消费潮所包围“与其他人保持同一消费水准，才能不落后于别人后面”的观念。信用卡的各种积分，免税，免年费，送礼品，便利等福利和优点掩盖带来风险，不量入为出，过多刷信用卡，成为卡奴。
       懒惰的诱惑。明日复明日的心态，造成计划一再推迟。
       家庭记账不仅仅是记录这个月比上个月多花了多少钱，还是少花了多少钱，而是要分析钱花在哪个方面，比例占多少，培养一个良性循环：怎么花这些钱。即判断资金流向，根据个人情况用钱的目的分别设置账户。比如5大账户：退休金账户、投资账户、购房账户、保险账户和预备财产账户。如果个人比较喜欢旅游的话，设多个旅游账户。强制把钱存进账户里，花点心思理财，享受复利带来的收益。
     “心理会计”是指人们通常按照几个人不现实的名目来制定心理账户，从而把自己的钱范畴化。简单来说钱是没有名称的，但我们给钱加上了“工资”、“奖金”、“白来的钱”等名称。例如偶然间在抽屉里发现100元，会不自觉把这100元归为“白来的钱”。
       一定要掌握退休金变化情况，设置八道关卡：
       第一阶段，建立晚年生活计划——计算出晚年生活费用。
       第二阶段，建立晚年计划——公共年金的预计收入。
       第三阶段，审视目前的资金状况——检查资产和负债情况。
       第四阶段，审视目前的财务状况——检查总收入和总支出状况。
       第五阶段， 审视目前的财务状况——检查储蓄能力。
       第六阶段，确认晚年生活资金的可能额度。
       第七阶段，为晚年生活制定可行性计划。
       第八阶段， 执行和周期性调整。
       洞察金钱的本质：获得长期收益。投资少收益多办法：选择和集中。
       担心钱是一种病毒，改变要用知识，要用情绪，要用意志来改善，努力过自己想过的生活，以自己真正想要的生活为中心。
       追逐钱不是我们的工作，生活才是我们的工作。