在线消费金融学——《互联网消费金融》有感

      关于互联网的消费，估计我们这些消费者的第一反应就是网上购物吧。现在互联网越来越发达，虽然网购的人越来越多，但是消费群体还是主要以年轻一代的80，90后为主，而那些60，70后的人们购物什么的还是倾向于去实体店，而且更加偏爱储蓄。中国的储蓄率可谓在这十几二十年间都是居高不下的。这其实也反映了互联网金融市场在中国的巨大潜力。

      这本《互联网消费金融》的作者刘洋作为一名理论与实际经验都非常丰富的消费金融专家在这本书中为我们来解读剖析互联网消费金融。

      本书一共分为十一个章节，讲解的内容从“十三五”的经济政策解读出发到解读老百姓身边的消费金融的产生发展历程；从银行业的角度出发来释读消费金融带来的好处到最后互联网消费金融平台的组建与运作。可以说这本书将互联网消费金融讲的是比较透彻了，针对的对象可以说既有我们普通老百姓，更有传统银行业这些巨头们。

      在一二章中作者主要就我国最近的“十三五”规划中提到的供给侧改革里面的‘去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板’出发分析了中国当前经济所面临的难题，然后提出了消费金融这个潜在的新蓝海市场。但是如何真正做到‘让群众能消费、敢消费、愿消费’，作者就政策方面进行了深度解读。

      让我感触比较深的是作者在第二章“三驾马车的领头羊：大消费时代何时真正到来”里面关羽商业时代大变局的分析，在这里面我看到了80年代改革开放初期到90年代的买卖利差时代里面，卖家基本说了就算，作为消费者没有什么选择的余地，到了后面的连锁卖场时代有了大型超市的进入，消费者的购买力才开始有了长足发展，以前的零散经营变成了像国美苏宁这样的大卖场主导整个市场，消费者的选择余地更多，价格相比来说更加透明，但这个时候供应商的日子就不那么好过了；随之后面的阿里巴巴等点上平台的兴起，可以说又逐步开始淘汰了以前的实体卖场，消费者基本上可以做到足不出户就可以买到自己想要的东西；而后面的微商和共享经济时代则更是将消费金融发挥到了一个更高的水平。

      在描写的这五次变化中，我可以看出一次次的变化中市场在不断的透明化，市场也在一次次的不断扩大，机会也在不断的增多，当然难度也在不断的加大，覆盖的范围人群也越来越广，这就要求现在的银行业，电商业以及其他金融公司等需要更深入的来研究我们现在的这个消费金融时代。

      而作者的这本书可以说即使一本消费金融的普及读本，也是一本对于广大银行业电商业的进军消费金融的一本政策建议读物。在这本书中我作为一位普通消费者的角度我看到了在消费金融时代里面，当消费与金融相结合起来能够给我过的经济带来巨大的发展动力。推荐这本书给相关的互联网金融爱好者阅读。