介绍下行业情况，有些点是值得学习的。

我的观点放到前面吧：
        本文提供了系统细部横切面的思考角度，至少给我思考某些行业带来新思路。内容详实，思辨性强。问题在于作者可能预设了立场，有些细节的处理力图客观，难免瓜田李下。
        作者对许多平台进行了实际测试，我也测试了几家平台，所以我很期待作者的实测报告。
        我认为，总体来说，p2p在中国存在较大的法理争执，业务上也存在较多变异，带来更多的监管难度和可能的风险，但这都不是我们裹足不前的借口。监管层这个裁判，要跑的比运动员快，即使不快，也要眼光更远，要有提前预判意识。不能等前锋越位拿球进完球再吹哨，要时刻提醒他们不要越位。当然，如果边裁站得更靠前，许多越位根本就不是越位了。
书的内容：
中国p2p借贷服务行业白皮书2013，讨论了p2p的定义及特点，分析了其面临的法律及监管问题，统计了2012-1-1到2012-12-31的数据，说明了投资人、平台、借款人的一些特性，最后提出了行业的风险以及监管的建议。一些观点和我自己的想法按照目录列出。
首先是综述：P2p产生的原因：1.个人经营、消费贷款需求大2.个人投资理财需求大。平台三大特点在于：参与者广泛，资金进出灵活，风险较高。这也是监管层最头大的事情。应对可能的监管，我想：只要恪守“非债权债务方”的法律边界，平台安全无虞。
        作者认为：互联网金融不是单纯运用互联网“技术”的金融，而是基于互联网“思想”的金融。互联网代表着交互、关联、网络和点对点，参与者是人，不是技术。
当前平台的核心问题，主要集中在法律性质的界定，具体有：合法性问题：高利贷问题，要恪守四倍界限；非法集资问题；债权转让模式；优选计划的性质；担保与风险资金池的性质；债权转让和庞氏骗局。
一些有趣的数据统计分析：红岭创投交易笔数68384最大，但86.09%涉及净值标和秒标；温州贷交易额21.8亿最大，且90%成交笔数借贷期限不超过一个月；传统实业资金回笼周期为3-6个月，过短的借贷期限可能是信用卡套现，短期周转；大部分平台利率为12-22%；借款人属性：79%借款人为男性，学历分布比较平均，地域分布是长、珠、京和沿海地区相对集中。逾期借款人情况：年龄增加逾期率降低，学历升高逾期率降低，男性逾期率是女性的两倍，经济发达地区逾期率低（逾期借款人情况有助于我们选择借款人）。投资人概况：部分平台可能作为p2p自融资渠道。
行业风险：首先就是要实事求是，不要乱贴标签。面临的主要风险有：技术风险（建议投资人分散投资，平台坏账率很难降到1%）；异化产品风险（秒标应限制在流程体验，净值标避免循环证券化）；中间账户缺乏监管；担保与关联风险；非法集资风险；流动性及证券化风险（金额错配，期限错配）；财务披露风险；其他风险（主要就是上述风险导致监管层态度改变）。
美国的发展和监管：足够的灵活性和弹性来容纳市场创新和发展，同时防止出现系统性金融风险。