基金投资的基本理念——挑基金

《买基金为自己加薪》主要介绍了购买基金的基本理念。具体基本术语的解释、如何看指标，并没有详细介绍。但是这些理念、原则就像心脏，没有它所有的血液都无法流动。

分为挑基金，投资方法和注意事项三块内容介绍。这些都是理论知识，实践起来不是那么的容易，尤其是挑基金，但理论是实践的基础，有了理论实践会更加的有方向。

这里讲一下挑基金。

（一）个人情况

资金多寡：你的 手头有多少钱，每个月又有多少钱是可以空闲的，这是投资的本钱。

可以放多久： 你将在什么时候用上这笔闲钱，这决定了你的投资类型、时长，可否挑选风险大，短期内会下滑但是回报高的产品。

投资属性： 投资本就是为了实现愿望，过上更好的生活，但如果你的心理承受力并不强，却要面对10%的账面亏损，继而神经紧张，失眠，焦虑，那就违背初衷了。也可能你现在年龄条件不允许你有大幅度的失败，没有重新再来的机会，这就适合保守型的投资方式了。

投资类型： 根据上面的条件，是定时定额还是单笔投资，具体又打算怎么分配？

（二）投资方式

1.定时定额

专挑波动大的股票型基金。定投通过分批进场，分散了可能买高的风险；持续扣款，利用低档推平了投资的成本，然后等待市场反转，在高点卖出。因此，波峰和波谷的差距越大，它们的平均差距也就越大，获利越多。风险分散、降低了，自然就可以选择高风险的了。具体分类来看，挑选时**新兴市场优先于已开发国家，区域型基金优先于全球型基金，全球型基金优先于单一国家或产业基金。

2.单笔投资

首先衡量个人风险承受度。没有了风险的分散，你将直面风险本身，一次定输赢。

（三）衡量标准

基金绩效

定时定额： 3年绩效都在前四分之一。定投是一种长期投资方式，一般持续几年。同时，经济周期2-5年一循环，3年差不过刚好走完一个周期。

单笔投资： 先看1年绩效在前四分之一的，再看6个月，3个月在前四分之一的。

基金公司

负面新闻少。
2.是优秀的研究团队导向，而不是单个的明星基金经理导向。

3.挑选这家基金公司最擅长的领域和基金。

4.公司所能提供的服务品质与投资人可享有的投资项目。（因为基金的特点，它需要专业性，而这些基金公司提供的附加品，可以体现公司的特质。）

风险

标准差：数值约定，稳定度越高。只有同类型的基金之间才可以比较。

β值： β系数大于1，表示基金风险大于整体市场。β系数小于β，表示基金波动小。

夏普指数： 每单位风险带来的超额收益。夏普指数大于0，表示每单位风带来的超额收益大于银行定存。

基金评比：晨星评级等。

考虑的顺序：
定时定额：绩效>公司>β值，若还有很多选择看另两个指标
单笔投资： 绩效>夏普指数>公司，若还有很多选择看另两个指标