尽早建立正确的理财观
2015-10-18
我一直只知道世界观价值观人生观，理财观对我来说挺新鲜的。看过若干本理财入门书籍，这本书的标题格外吸引我。我马上30岁了，每个月工资养活自己过的滋润并且小有结余完全没问题，但这本书在问我，30年后，我要拿什么来养活自己？
WHAT？当然是工资啊。
那要是薪水降低，有父母需要赡养，有小孩需要呵护呢？
……
所以我决定认真看看这本书。这一系列一共3本，刚刚啃完这第2本。
所有的入门理财书籍，中心思想都差不多，但也有各自的重点和特点。作为一个奔三且半新不旧的职场人，深深觉得尽早建立自己的理财观，选择适合自己的理财方式非常必要。
第一，要明白理财分为三大类，主要就是保障资产、退休资产和投资资产。
包括我在内的许多人，都会忽略保障资产，我是一直觉得保险公司很能忽悠人，从不做亏本买卖，那买保险我就成了吃亏了一方，不买不买。直到今年我负责员工医疗报销的工作，才发现，真正发生重大意外或者得了重大疾病，靠社保或者公司购买的商业保险根本解决不了资金的根本问题。有一个员工得了肝癌，我们用尽所有办法寻找解决资金问题的途径，却连他每个月吃药的花费都满足不了，半年后，人走了，留下孤苦的妻子和一双还在上学的儿女。我对保险也有所改观，每个月少叫几次外卖，少看几场电影，省出几百元买个保险，在未来某个危急的时刻，也许真能解燃眉之急，给家人减轻负担。
这本书提倡把每月5%~8%的收入作为保障资产，15%的收入作为退休资产，其他的余钱，就可以用来投资。
第二，投资之前，有一个观念要更新，那就是负债的观念。我一直认为买房子属于投资，就算贷款，未来也至少是保本不赔的。但是如果每月需要向银行还的本金和利息大于当月收入的30%，却是实实在在的负债了。还有就是超出自己能力范围之外的消费，也是负债。我一朋友喜欢买名牌包，还不停的说要存钱给父母买一套房子住，但每个月还是当月光族。
用软件记一个月的流水账，会发现很多消费没有必要发生，那些包包鞋子不买会怎么样？那些餐馆不吃会怎么样？那些各种各样的娱乐不玩会怎么样？除去这些不会让人生怎么样的消费，自然也能省下一笔钱。
第三，复利的力量很强大。我算了下与L先生每个月存9000元，寻找一个稳健型的投资，年收益率在4%就好，5年后，这个账户上会有多少钱？算出来吓一跳，会有将近61万的资金，我从来没有想过自己的账户上会有这么多钱。如果再贪心一点，找一个年收益在10%的投资，账户就会有72万的资金。如果我和L先生继续奋斗，收入在未来五年内肯定有所增加，这笔资金会更多。找到一个适合自己的投资方式，合理运用复利，钱生钱，利滚利，最后结果必定有惊喜。
第四，相信时间的力量。巴菲特曾经说过一段话，大意是，人们总想从他那里知道一夜暴富的技巧，却很少有人愿意花时间慢慢去积累自己的资产。在理财的初期，资产的增长幅度并不明显，一个月存9000，一年也只有不到10万的存款，离70万还差的远，但是从某个时间点，也就是临界点之后资产增长的速度就会如同滚雪球一样呈几何级数增长。我们要做的事情，就是相信时间和坚持的力量，不要还没等到那个临界点就放弃。
理财是一门学问，但是能给人动力，尽快掌握正确的观念和方法，就能尽早实现财富自由。道路漫长，需要坚持。
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