你想过未来30年的你会是什么样么？
2015-03-18
某天晚上，我和朋友睡前讨论在外企工作的问题。
我很严（zhuang）肃（bi）地给她分析：“外企在几十年后不会像现在这样受追捧已成定势，一旦发生裁员，那些40多岁又老又贵价值又不大的人就要遭殃了。”
她不服气，问：“你凭什么这么说？我看外企现在就很好啊，福利又好，工作又稳定，就算要裁员也轮不到那些老员工；况且我觉得裁员这种事，也许要等我们老了死了以后才会发生，我们现在又不用担心。”
于是我继续老神在在地给她分析：“中国的刘易斯拐点已过，人口红利不在；那么那些主要在中国投资建厂，征用中国廉价劳动力的制造业广场就会慢慢撤离中国。再加上现在国家提倡消费拉动经济，那么招商引资很可能就不会像从前那么有地位了。服务业的外企会跟进倒是有可能。”
我看她听得一愣一愣，就没好意思告诉她其实我是瞎BB的。
其实我这个朋友是财经系的，但是她告诉我，中国的形势怎样，未来的形势怎样，她并没有想太多；甚至自己的未来，她都不敢想太多，“因为想想就觉得绝望和害怕”。
然而问题是，有些东西，你不想，并不代表它不会到来。
比如你的晚年靠谁活，你父母的晚年又靠谁活？
社会病了吗？
有时候，我们的心里不得不产生疑问：这个社会是不是坏掉了？
特别是在听到国企垄断利润，山村里某小男孩因为家里太穷用红领巾上吊自戕，某某官员家里搜出多少现金时，不免会感叹这个社会的贫富差距已经达到无意中在人与人之间划出一道道鸿沟。
有时候努力上进地工作一辈子，很可能比不上人家有一个好爹。
我知道我们的社会有很多问题，这些问题无一不在加重我们对未来的焦虑；但是我相信，每个时代都有自己的问题，如果选择忽视或者埋怨，你的人生就要出现大问题。
在社会坏掉之前，要坏掉的是你。
这本书里，提到了很多中国社会也有的问题——这足以证明，我们的邻国，韩国的国民其实过得也并不是太舒心。
看着书里列举的一个个问题，和中国的情形相似程度不免让我感到惊心。
房市低迷——很多人的资产被套牢在房地产投资里。
社会老龄化加剧——这意味着我们不得不缴纳更多的养老保险才能供养这一代的老人，并且未来我们很可能会无人供养，因为缴纳养老金的年轻人将越来越少。
社会经济环境不好——这意味着我们更容易失业，你能想象在你四五十岁的时候被裁员，却顶着生活的压力，厚着脸皮去与后辈竞争的悲惨样子么？
30年后，优雅还是落魄？
我要是说做了怎样的决定，30年后你就会过怎样的生活，未免也太瞎BB了。不过虽然生命充满偶然性，但是总有那么一些问题，你想到了，考虑到了，就会是你人生的转折。
圣经里有一句话，经常被引用来说明马太效应：“凡有的，还要加给他， 叫他有馀。凡没有的，连他所有的，也要夺去。”其实这句话还有另一个意思，类似于，你当你开始接受某一类事物时，你会无意中给你的生活打开一扇门；当你拒绝时，连你世界本来的光也要收走。
理财就属于这样一个领域。
我和朋友讨论理财时，高度统一的意见之一就是：了解理财，就像打游戏时闯进了隐藏地图，展现在眼前的，完全是一个全新的世界。
30年后，你会优雅还是落魄？这并不是一个完全偶然的问题；至少，想想这个问题，然后你可以去找不确定因子中的确定性，然后与之共舞。
据说理财的第一步是记账；但是我觉得，理财的第一步，其实是强迫自己思考，你想过上怎样的生活，以及变成一个怎样的人。
这本书在这方面，是一个很好地引导你去思考的契机，并不仅仅警示你你的未来可能会遇上哪些阻碍。
《30年后》的投资哲学
其实《30年后》的核心投资哲学非常简单，就是建立心理账户，从现在开始，强制自己每个月都为每个账户存点钱；无论多寡，重在坚持。主要利用的是时间的手段，比如资金复利和延长“退休”年龄——退休不等于退出工作的舞台，退休只是人生的中场休息。
具体来说，我认为作者所倡导的方式是：
1.诊断现状
财务出现困境，一定是财务运行方面出了问题，比如：无理由地过度乐观，膨胀的消费欲，对金钱的过度追求以及错误的投资和经济决策。找出问题才好对症下药。
不过书中的主角都是当财务出现严重困境，已经对生活工作产生巨大影响时才觉察到自己到底出了什么问题；作为一般人，其实很难会在衣食无忧，活得不错的情况下去思考我的财务方面有没有问题的。
2.思考目标是什么
这是个很笼统的范畴。拿养老金为例，你希望在退休后，每个月多少钱生活费才能保证你得到想要的生活。对于不知道如何是好的人可以参考书里提到的工资比例。
3.审视财务状况
一般是对现在的收支情况及资产负债进行具体的分析，以确定如何制定计划才能保障自己的目标。
4.制定具体账户的执行计划，并根据现实情况进行微调。
其实最为一枚懒人，我最烦那些数字，比如通货膨胀率是多少啊，货币的时间价值啊。我觉得其实有一种相对简单的办法，就是设定账户，按比例进行储蓄投资。
作者有一个投资理念我非常赞成，就是必须把握核心资金流向——其实这说的就是资产配置的问题。如果对于你的钱，你有稳定，并且相对成熟的资产配置方式，激进而不冒进，稳重而不怯懦，其实并不需要太担心会老无所依住大街的问题。
这么说回来，投资不仅是技术问题，其实更多的时候，我们讲的是人性。
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