上周借着出差的功夫，在火车上读完了《力哥说理财》。这本书可以理解为是力哥脱口秀的文字精编版，重新梳理了逻辑。如果你是对理财一无所知的小白，那么可以看看这本书，因为它足够简单。
理财当然是为了赚钱，但是赚多少才够呢？当然是越多越好了。可是天下没有免费的午餐，收益越高，风险越大。那应该如何合理的制定我们的理财目标呢？
1 理财目标第一级：跑赢通胀和M2
跑赢通胀意味着你的资产变得更有购买力，也就是说可以买到更多的东西。
比跑赢通胀更高的要求是跑赢M2，跑赢M2意味着你在社会财富分配中的占比变得更大，也就是说你变得比别人更富了。
力哥估算，如果中国GDP增速还能维持每年7%，那么未来20年CPI增速在5%左右，M2增速至少10%。（当然官方今年公布的CPI在1.5%-2%之间）
你把钱存入银行，定期一年，那么一年后只能拿到1.75%的利息，如果真的按力哥估算的，还比不上CPI！不吃不喝，存到银行，却落得贬值的下场，这就是我们面对的残酷现实。
2 理财目标第二级：财务自由
财务自由是指你的被动收入能够覆盖你的支出，也就是说，你的理财收入能够支持你在不进行任何劳动的情况下，按照你期望的生活标准一直生活下去。
财务自由有两个要素：被动收入和支出。大家往往过分强调被动收入要素，却都忽略了支出这个要素。
现在很多家庭觉得养大一个小孩都不容易，但是当年我们父母拿着比我们还低的工资养着两三个娃不也过来了。当我们涨工资之后，我们很自然的会扩大消费，下更多的馆子，买更多的衣服。关键是，消费要收入相适应。从这个意义上说，每个人财务自由的门槛并不相同，对于能够克制自己欲望，理性消费的人，其实财务自由的要求并不高。
因此，理财不仅要懂得如何开源，也要懂得如何节流。安利一下，双十一快到了，下期我们说说该如何消费。
3 理财目标第三级：幸福
力哥引用迪顿的研究结论：有钱不一定会幸福，但没钱通常让你感到更痛苦。
懒牛君身边很多人，炒股亏了，不开心；赚了，开始担忧会不会跌，要不要卖啊，也不开心。整个人都陷入股市之中，却忽略了本来的生活。他们都把赚钱当作目的，却没有想过它只是获取幸福的手段。
理财的收入能够让我们少加几天班，多陪陪家人。能够在家人生病住院需要花钱的时候，不至于拿不出钱来。能够花钱让别人代劳，省下时间琢磨点自己真正喜欢的东西。钱是用来解决问题的，这就是理财对于懒牛君的意义。
我们理财的最终目的是为了幸福的活着。不忘初心，方得始终。
个人微信公众号：懒牛随想（id: BullThink）。关注钱的升值，更关注人的升值。别等到有了钱，才做回你自己。
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《力哥说理财》读后感2——记账
2016-11-09
1 记账是为了避免冲动消费
力哥认为，记账是为那些容易冲动消费的小伙伴准备的。
那么怎么用记账来避免冲动消费呢？
一是事后分析。记账软件可以把你的消费归并为各种大类，例如娱乐，交通，吃饭等。你可以每月回头检视，这类消费是否控制在预算之内，为什么会超出预算，进而调整下个月的消费。
二是事前预防。月初一发工资，就先把计划消费的那部分钱取出来，这个月以内银行卡就只能进不能出了。
2 只需要记下大额支出和大额收入
坚持记账是很难的，懒牛君也仅在结婚那年坚持了一年而已。好在有办法可以最小化记账的次数。
力哥认为，因为记账只是为了找出那些不必要的消费，因此只需要记下大额支出和大额收入就可以了。
这样你就可以只花20%的精力来记录80%的收支情况了。
3 懒牛君的记账史
记账可记的东西很多，像之前提到的消费，还有投资，资产负债表，现金流等，都可以记录。
记录消费
懒牛君最初也是从记录消费开始的，大到婚礼宴请，小到买菜做饭，整整坚持了一年。
没有坚持下来的原因，一是总会遗漏一些消费，就觉得有挫败感。二是，在用一年的记账数据计算出每月平均支出后，懒牛君发现自己过得还算是比较节省的，通过记账来避免冲动消费这个目标就达到了。
得到自己每月平均支出这个数字是很有意义的。例如，我们一般都要预留3-6个月的支出在货币基金中作为紧急备用金。又如，用每月收入减去每月开支，我们可以知道在保持生活水平不变的情况下，最多可以负担多少房贷。
记录资产负债
现在懒牛君记录的是资产负债的情况，也就是每月记录有多少钱在哪种资产上，详情可以点击“阅读原文”查看懒牛君的“基金记账法”。
这样做的好处，一是能够清晰的区分各人的资产。二是能够准确的得到懒牛君的投资收益率。三是能够明白的回答懒牛君现在到底有多少钱。四是能够一眼看出懒牛君的各种资产的配置情况。
说到底，记账只是手段，重要的是你想通过记账来达到什么目标。有了目标，记账自然就能够坚持下来了。
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