理财，关键是转变思维-粗评《工作前5年，决定你一生的财富》
2016-05-16
3天看完的《毕业五年，决定你一生的财富》。
打开书之前对于作者如何成为“百万富翁”的好奇，阅读后变成了立即开户买基金的行动力。
下面对我读后的感悟做个总结分享出来，希望对大家有用。
理财，关键是改变穷人思维
“理财没有用”、"我想理财，可是我既不懂K线图，也不会看财报，怎么理啊"“富二代的事业是他爸年轻时就打下来的，而我爸年轻时只会打我”、“等有钱了再理财吧”。。。
实际上，这些思维十分有害的。尤其是最后一种，“等有钱了再理财吧”。无数事实证明，“等。。有了。。再”这个句型出现时，这件事基本不会发生。“等下次体育课再让你们出去玩”、“等我有了时间再陪孩子”，“等我有了钱再还你”。是不是很熟悉？是不是很无语？是不是再也没有发生过？
要理财，这些思维是必须一定立刻马上从你大脑的CPU中清除的。
最近看了篇知乎文章，将穷人和富人的区别，作者主要从时间维度、金钱维度、视野几个方面来谈，结合举例真的说的一阵见血，看的我不能同意更多。为什么富人越来越有钱，穷人越来越穷？
经济学中有这样一个假设：在一个系统内，初始状态下有富人也有穷人。但是我们认为地将所有财富平均分给每一个人，结果会怎么样？可以想象一个小时之后，这种平均就会被打破。比如有的人拿着钱去下馆子，有的人拿着钱去开馆子，一个小时之后，财富就又不平均了。几年以后，原来的富人还是富人，穷人，又回到了之前捉襟见肘的状态。
根本上说，都是思维的差异，导致了穷富的结果。富人珍惜闲暇时间，穷人有空娱乐逛街；富人责乐于承担责任，穷人遇事经常推脱；富人勇于承担风险，穷人往往规避风险。
穷并不可怕，可怕之处在于：穷导致了穷人的思维，而穷人思维进一步加剧了穷困潦倒。
学会拆解目标
成为百万富翁很难？我还没说作者的目标是成为千万富翁！
但我丝毫不会觉得这个目标是异想天开。因为书中各个章节几乎都由两部分组成：自己投资的经验，以及自己实现理财各阶段目标的数据。从零基础小白，到攒钱10万，到50万，虽然也犯过错误，但她思维里已经形成了适合自己的理财体系；通过写书写稿、做分享会等等，本金方面肯定会爆发式增长。所以以她现在的实力，随着投资经验的增长，成为千万富翁不无可能。
但对于我们小白而言，这个目标似乎过于遥远。其实说难，也不难。我来说个故事。
日本人山本田一曾2次获得马拉松冠军。他在自传中这样揭秘成功秘诀：每次比赛前，我都要把比赛线路仔细的看一遍，并把沿途比较醒目的标志画下来，一直到赛程终点。比赛开始后，我就以百米的速度奋力冲向第一个目标，到达后，我又以同样的速度向第二个目标冲去。就这样，40多公里的赛程，就被我分解成几个小目标轻松的跑完了。
理财计划也是一样，100万可能很遥远，我们可以从3年攒第一个10万开始，把它“化整为零”，比如2+3+5或者2+4+4，各个击破。一年2万，平均一个月才1600而已！是不是觉得10万块在向你招手了？
论理财与“裸婚”的关系
上大学时，全班的同学都在追《裸婚时代》这部神剧。剧中的“三无”（没房没车没钻戒）男主，想凭着一颗陪你到老的心，来赢得童佳倩的爱。求婚时女友感动汪汪，但这感动仅仅限于求婚当天而已。两人最终还是走到了离婚这一步。原因只有一个，在童佳倩眼里，觉得爱情伟大固然很好，我能接受你的真心，但我并不打算跟你穷一辈子，我有权选择自己的幸福。
中国城市化引起的房价高涨状态，已经持续了十年有余。都说中国的房价毁了这一代年轻人的爱情、婚姻、事业，而且举出什么日本及德国首次购房平均年龄为42岁、台湾地区36岁、美国30岁以上，而中国年轻人平均买房年龄为27岁，相比发达国家，提前了差不多有一代。
这固然是现状，是客观原因，我承认。但是主观不努力，客观找原因的人这辈子注定一事无成。去年苹果出新机第二天，新闻上说有个男的买了10部6s，拿小刀在屏幕上刻字让女友后悔去吧。这种炒作嫌疑抛开不看，男人一定要有钱了，才能在爱情中获得自己的尊严！如果女友因为怕过苦日子离开你，而你只会抱怨而不奋斗不改变的话，交10个女友也注定是一样的结果。
关于爱情和钱的关系，作者在书中的一段描述也相当辩证客观：
光有钱没有爱，那只有跟孤独为伴；光有爱没有钱，那爱熬不过贫寒；有钱保证生活，有爱增添光彩，有钱有爱，并维持在一个合理的状态，既不会因为缺乏金钱而阻碍到双方爱的交流，也不会因为钱过多而替代了爱的沟通，这就是三公子的理想。
任性的人不适合理财，理性的人才适合
到处打听股票内幕消息以便伺机而动的，听说P2P收益高，逢人便求说推荐P2P产品的，听说二手房上涨马上要买的，这些人只能叫赌博，不叫理财。或许会因为一次两次赶上趋势，小赚一笔，但注定发不了大财，甚至后续投资栽跟头的可能性很高。
因为无论是主动投资的股票房产，还是储蓄基金，都是离不开经济这个大背景的。也就是说，有市场这只“看不见的手”在背后操纵着，一切大方向的上涨、下跌趋势，都是符合客观规律的。既然是规律，就有历史记录可以推测出来。而这推测，必须是理性的基础上才有效。
这也是股票高手必看公司财报“三表”，关心大宗产品石油、钢材价格走势，关注各国领导选举、是否有灾荒、战乱的原因。
如果仅仅是凭着小道消息和一时的趋势来决定是否购买理财产品，是不是很情绪化很任性呢？你更多的应该是依赖自己的理性判断，而不是别人的推荐。
三公子爸爸说：任何时候都应该保持理性，投资不能掉以轻心，意气用事，即使是在一帆风顺的时候。任何投资，都要给自己预留一部分资金来抵抗意外。如果把全部家当投入进去，一旦亏损，没有机会让你重头再来。
书中提到的其他小TIPS
总是忘记记账怎么办
睡觉前预留3分钟检查记账的时间--这样既能够真实记录每天的花费，了解自己在固定支出、可变支出的主要花费和比重；同时也可以通过对应“账目”的超支提醒，看到哪里的花费是本周或本月重点监控的，做到亡羊补牢，避免超支请款恶化
理财要“因时而变”
根据不同人生阶段，比如求职、结婚、买房做有目的的支出计划，让非理性消费给“刚需”让路。比如你要换工作，投简历、面试、入职到拿到第一个月薪水至少要2个月，所以你有必要在打算炒老板鱿鱼之前，放弃大餐、旅游等消费，而把这些钱留作自己的口粮。
投资与存款所占比例
如果你25岁，有10万存款。应该拿出2.5万存银行，剩余存款拿出来投资。如果像我们父母这辈人基本到了50岁，那他们合理的投资比例就应该是50%。因为岁数大了，风险承受能力会降低，同时由于子女教育、结婚、买房及自己身体状况下降等等情况，都需要大量的储蓄资金来应对。
如何减少娱乐支出
做些规划，把全年上映的和自己感兴趣的电影上映日期在日历上圈出来，其他全不看。这样既保住了钱包和时间，也避免对新电影失望。另外一个福利就是，文笔好的小伙伴可以通过对自己深爱的电影比如《钢铁侠》《碟中谍》非常了解，可以尝试写影评，写出名气后，有公司找你约稿也是不小的一笔兼职收入。
如何找理财书
读完一本理财书并做好笔记后，去网上找作者的其他作品。二是查阅书中推荐的好书。三是豆瓣、知乎上搜关键词，按“理财”+“入门”来搜索股票型基金。
感谢作者，让我阅读这本书后开始认识到理财的重要性，反思自己的消费习惯，以及对时间的态度。最关键的是思维的转变。人生在世如海上行船，思维是方向，万不可偏。
写在最后--蔡康永也说过：一个人16岁时站在卢浮宫和60时再去欣赏名画，心情绝对是不一样的。为了理财而暂时放弃电影、美食、旅游，这不是受苦，是延迟满足。生活的某一部分存在意义，是用你当前必须做的事，来交换你将来想要的生活。
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