让你赚大钱——历史如何影响我们的荷包

    这本书也会讨论历史如何引领我们，走进现在这种紧急的财务状态。历史上一些重要年代如下： 1971年：美元取代黄金，成为世界储备货币。从此“存钱”变成落伍和差劲的理财观念。现在，中产阶级的存款很少，难道是因为人们知道存钱这种观念落伍了吗？ 1973年：首次发生石油危机，这是政治问题。不过，如今油价则会影响到所有人的供需问题。当今的石油短缺，让某些人变得更有钱，但是大多数人却变得更贫穷。 1974年：美国通过《员工退休所得保障法》（Employee Retirement Income Security Act, ERISA），最后发展成为目前大家知道的“401K计划”①。在美国历史上能像这样影响大众的法令变革并不多。“401K计划”原本只是针对高收入的CEO与主管，想办法保护一些钱而制定的，是美国税务法则中一小段神秘难懂的文字。 后来在1981年经过美国国税局裁定，一般劳动者也适用这项条文，因而成为退休存款方面的一大改革。问题是，“401K计划”是一个存钱计划，不是退休计划。由于“401K计划”是为收入丰厚的主管所设计的，而不是为收入较低的工薪阶层设计，所以许多参加“401K计划”的劳动者退休时，拿到的钱根本不够用。 简单地说，对将近80%的工作者，尤其对年收入不到15万美元的人来说，“401K计划”并不完备。因此，即使几百万中产阶级目前已加入“401K计划”，日后也将沦为贫穷阶级。 你有退休计划吗？ 1989年：柏林围墙倒塌，互联网兴起。与此同时，美国也在同年迈入信息时代。几年间，年轻的网络亿万富翁陆续出现，但是婴儿潮一代的员工却成为失业一族。 许多年长的人只因为技术跟不上时代，而必须为年轻人打工。因为本身的教育和经验已落伍，许多年长的员工不但无法像在工业时代那样获得加薪，反而还拿到了解雇通知。 你的技能落伍了吗？ 1996年：美国通过《电信改革法案》（Telecom Reform Act），允许通过光纤网络跟全球连接，加速全球化的脚步。也就是说，美国白领的工作可以委托给外国人。由于某些国家生活成本较低，服务成本也低，于是雇用这些国家的程序设计师、医师、律师和会计师，就经济合理性来说是很恰当的。 你在被互联网影响的地区工作吗？ 2001年：中国加入世界贸易组织。现在，美国、英国等许多西方国家，已经变成消费者而非生产者。这种情况引发的庞大的贸易平衡问题，也让欧美国家的工厂纷纷外移。许多小公司无法跟沃尔玛这种大企业竞争，因为这类大企业能直接掌控中国工厂。     目前在美国及其他西方国家，中产阶级正在消失。然而在中国和印度，中产阶级却正在逐渐增加。 你使用的消费产品，是在国外制造的吗？ 2004年：在美国总统两党候选人约翰·克里与乔治·布什的辩论中，曾讨论到美国工作外包一事。但是，他们都逃避了一个更为严重的问题，即美国把债务也交到了外国人手中。 在美国，非法移民问题引发了诸多讨论，但更重要的问题却没被讨论：国外资金流入已让美国负债累累。2004年，美国国债有44%为外国人所有，历史上没有哪一个国家曾经背负这么高的外债。美国根本无法负担债务利息，而且世界对于美国外债金额的容忍度也是有限的。 你有办法支付个人债务利息吗？ 这本书跟政治无关，它探讨的是金钱、理财教育，以及缺乏理财教育和金钱管理所产生的影响。 美国拥有全世界最高的生活水平，但却也因此成为全球最大的债务国。美元也是世界储备货币，而且到目前为止，全球也允许美国随心所欲地发行货币。这是童话故事的情景还是一场恶梦？清崎和川普并不认为这种异想天开的事情会一再持续，他们预期全球经济将进行大规模调整。遗憾的是，穷人和中产阶级将受害最深。这就是为什么，他们要你有钱。