起步晚，照样致富——　如何减少卡债

降低信用卡债务最快的办法就是努力减少欠款，即要求信用卡公司降低利率。 下面是要求信用卡公司降低利率的步骤： 1弄清你现在支付的利率是多少 找出最近的信用卡账单，认真看看罚单。通常来讲，当前支付的利率位于表格最后一页下面，名曰"财务费用"。如果发现自己居然算不明白利息，不要自责。这些表格确实让人迷惑，一个是购买利率，另一个又是预提现金利率，还有特别促销利率。这些还不够，还要列出每日利率（通常很小，只有1%）和实际年利率。有可能信用卡公司确实不希望我们知道要还多少钱吗？不管怎么样，如果你看不明白利率到底是多少，就打电话到信用卡公司问清楚你的欠款是多少。法律规定他们必须如实回答。不要被他们说的"优惠利率"所迷惑，例如，"您的利率是优惠利率之外只有9%"。这并不意味着利率是9%，而是说利率要以9%基础，还要追加其他所谓的优惠借款利率。比如，优惠利率是825%，年利率就是1725%。 2查明竞争对手的利率 知道你自己所付的利率后，需要明确在别处可以省多少钱。这不是说立马开始申请其他信用卡--至少暂不申请。此时你需要做的是登录一家提供消费金融信息的专业网站，看看现行利率是多少，有什么样的特别优惠方案。 除了在网上搜索利率外，还需要清理一下近一个月来的垃圾邮件，信用卡邀约类的邮件先不删除。立即打开这些邮件，看看他们的优惠利率。你要利用这些数字与现在使用的信用卡公司谈判协商。 3找有权降低利率的人谈一谈 了解到现在的信用卡公司收取的利率和其他银行的利率收取明细情况后，找出最近的信用卡账单，找到客户服务电话，然后打电话到公司要求和主管谈一谈。不要和直接接你电话的人谈降低利率的事情。接电话的人通常没有权力进行利率变更，因此那样做只是白费口舌。 电话转接给主管的时候，告诉他有一家竞争对手银行可以提供很低的利率，除非他们提供的利率与竞争对手持平或更低，否则你就打算将所欠余额转移到利率低的竞争对手那里。不要含糊其辞：告诉这位主管竞争对手的名称和所提供的实际利率。很有可能这位主管立马就决定给你降低利率。 我知道有人支付高达29%的利率，结果一个电话利率就降低到14%。也有人支付14%的利率，同样可以降到6%以下。有时候，收听我的广播节目的听众朋友说他们可以争取到一年免息。参加我举办的致富培训课程的一位女士说按照我的建议，她在不到两小时的时间内，将5张信用卡（总欠额达2万美元）的利率从平均19%降低到平均4%。 再提一点，你应该知道信用卡公司通常会有几层主管。处理这些电话的部门平均来讲都有两到五层的级别划分。所以，如果首先和你谈的人不能同意你的要求，就继续要求和主管的经理直接谈。如果你对他所讲的内容不满，就要求和他的上级再谈。 4取消收费 信用卡公司不希望你了解的另一个秘密就是，你可以让他们不收滞纳金和年费。如何实现呢？和降低利率的办法一样--打电话进行商谈。事实上，打电话要求取消滞纳金要比要求降低利率容易一些。争取取消滞纳金的最佳时机就是看到账单的那一刻，立即打电话给信用卡公司，提出："你能取消这笔滞纳金吗？我不是经常延期付款的，真的非常感激。"我从来没有不良的滞纳金记录。一笔滞纳金每个月可能高达39美元。如果一个月收到几张滞纳金通知单，那就是不知不觉多付了好几百美元。我们谈的是你自己的钱，所以，如果只要打几个电话就可以省下这些钱，为什么不去试一试呢？我不能保证电话打过去一定可以成功取消滞纳金，但是不试就永远不会知道。