奔奔族理财——商业保险是社会保险的必要补充

1. 商业保险是社会保险的必要补充 赵先生今年28岁，在北京一所大学毕业后，2002年进入亦庄经济开发区一家大型电子企业从事技术工作，月工资收入在5 000元左右。公司为其提供了最基本的一系列保险。几年下来，手中共有7万余元积蓄。他单身一人，在公司附近租房居住，每月房租及其他开销为2 000元左右。以目前的工资水平来计算，他每月还有近3 000元的结余，完全有能力购买一些意外、疾病等方面的商业保险。然而， 赵先生一直认为自己所拥有的社会医疗保障已经很完善，今后结婚、买房、赡养父母、养育子女需要很多资金，还是应该尽量多积攒些钱，减少些不必要的花销，所以，他始终没将购买商业保险放在心上。 2005年赵先生生了一场大病，突患急性盲肠炎住院治疗，共花去医疗费用8 000元。而刚出院不久，又在一次交通事故中摔伤了脚，导致脚面骨折，又花去医疗费用6 000多元。赵先生本以为自己已经上了医疗保险，不用再支付过多的费用，费用都可以由医保卡中的个人账户资金和社会统筹资金承担，可是实际上，赵先生却为他的两次住院个人支付了7 000多元，在总共14 000元的医疗费中，除去他个人医疗保险账户卡中原有的1 500元全部花完后，社会保险统筹部分只承担了5 500元左右。 社会医疗保险在住院费用的使用方面有一条起付线，起付线以内的金额为自付段，起付线以上85％的金额由社会统筹基金支付，其余15％要由个人自付。也就是说，如果发生住院费用，社会医疗保险统筹部分负责承担起付线以上金额的85％，起付线以内及起付线以上金额的15％要由个人来承担。这说明，即使拥有社会医疗保险保障，有一部分风险还是需要自己去承担的；其次，社会医疗保险对于以下几种情形，规定统筹基金、附加基金及个人账户资金不予支付，如自杀、自残、斗殴、吸毒、医疗事故或因交通事故等所发生的医疗费用。像赵先生这样因发生交通事故所发生的6 000元医疗费用全部要由个人支付，不能用统筹基金、附加基金及个人账户资金来支付。 从中我们也应该认识到社会医疗保险也不是万能的，像赵先生这样，他并没有全面了解社会医疗保险的功能，更没有充分地认识到商业保险的必要性。所以如果你的能力允许的话，每年可以拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险，也可以购买高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。这样，社会医疗保险不能承担的部分可由商业保险去承担，尤其在生活压力如此巨大的今天，作为家庭中的主要劳动力，拥有了完善的医疗保障(医疗社保+商业保险)，才能真正消除自己的后顾之忧，全力工作。而对自己的家人也是一种负责。