我是快乐小富婆——转贷时机与技巧

事实上，由于双卡风暴的冲击，各家银行纷纷抢进房贷市场，以低利率做噱头，招引客户注意，非政府优惠的房贷利率，杀到连主管机关都快看不下去。但是，由于市场资金过于泛滥，银行为了抢生意，利率还是往下杀。 在一片银行低利拉客的声浪中，有不少人就想当房贷游牧族：一家利率调高以后，就转往别家利率较低的银行借钱。不过，在转贷过程中，有两个地方可以注意： 注意1 转贷前，先请银行降利率 我发现，很多人很不喜欢和银行“谈判”的感觉。其实，就像出国血拚一样，根银行交涉，一定要“货比三家”，不会吃大亏。 先了解其他家银行的优惠方案，再和原银行打打商量，看看能不能调降利率，像是降到2.6％或2.8％都好。只要银行肯降利率，就不必大费周章办理转贷手续，毕竟，转贷就必须签涉到手续费、登记费，与代偿费，甚至有些银行规定未满2年提前还款时，还需要有付余额0.5％到1％的违约金。显然银行想要狠赚你的钱，不可不注意。 事实上，一些银行也都清楚客户的心态，更不希望客户就这么转到其它 银行，所以只要前2～3年的蜜月期一过，客户主动打电话申请调降利率，通常银行还是会酌情处理。 注意2 贷款金额愈大、愈需要转贷 如果银行不调降利率，大家决定转贷以前，一定要精算贷款的余额。如果金额在400万元，500万元，甚至更高，就要认真想想转贷的事；但如果余额不多，像是100万元，200万元，就没有必要“转贷”，毕竟，转贷会牵涉到“违约金”问题。 违约金条款一般会用在“前低后高”的房贷设计上。所谓“前高后低”是指：用“前几年利率低；后几年利率高”的方式来吸引民众。银行以这种优惠方案吸引客户，但是也会限制一些“尝完甜头就想落跑”的人，因此就订出“在一段时间内，限制客户不能转贷”的约定。如果想涂销抵押权办理转贷的话，必须清偿1％的违约金。 因此，以借款500万元来看，如果2年内要转贷，相当要付一笔5万元的违约金，十分不划算。建议大家要在签约前，就要先问清楚银行的违约条款，并考虑清楚自己能否接受第3年就跳高的利率。 另外，如果原本的贷款利率，与转贷后利率间的差距愈大，或是整个剩余的贷款年限算下来所省的金额，超越转贷费用多很多的话，当然愈有必要转贷。