我是快乐小富婆——富婆养成3阶段，天天有钱可以花

阶段1 单身粉领族 1、每笔收入至少存下三分之一。 2、投资报酬率较高的金融商品，以累积人生第一个100万为理财目标。 3、再忙，也要投资自己。 年轻就是本钱，身为单身粉领贵族最令人羡慕，因为负担较轻，支配所得的自主权也比较高。由于年轻，所以投资期间可以很长，所以投资属性可以“积极”些，“零存整付”“定期定额”都是强迫储蓄与投资的好工具，每月的部分薪资自动转向投资账户，扣除基本生活开销后的余额再进行消费。 单身粉领族最好能设立清楚可行的“理财目标”，比如，预计5年后存100万元的购屋头期款、规画3年后存满50万元的结婚基金，或是每个月存8,000元，投资在报酬率5％的投资工具上，8年的时间就可以拥有100万元。如果每个月存更多，就可以更快速地存到100万。 但是，以风险的角度来看，单身粉领族因为是单身，收入来源只系于自己一人，如果年纪大时没有另一半照顾，或是遇到意外和病痛时怎么办？甚至，万一失去工作能力时怎么办？所以，应该为自己准备好医疗与退休基金，并且善用保险，如：“失能险”“医疗险”及“养老险”等险种规避风险。 阶段2 甜蜜夹薪族 1、做好家庭理财，让每分钱发挥到极大效用。 2、理财计划要周全，提早准备子女的教育基金。（家庭的理财计划一定要周全先如先买医疗险，齐备才开始教育基金） 3、做好资产配置，开始着手自己退休规画。 “夹薪族”通常指的是那些因为家庭经济负担，而薪水受到压缩的族群。女性“夹薪族”通常也要与另一半共同面对房贷、车贷，与日益高涨的惊人学杂费。上有父母、下有子女，虽然是甜蜜负荷，但总是令人喘不过气来。除了开销之外，还得存上一笔退休金，很多女性朋友甚至还要掌管一家大小的生计，不但要多广开财源，还得将有限的金钱做最充分完整的运用。 “夹薪族”的理财重点在于“开源节流”，比重可以放在子女教育、房贷、保险、和退休上。主要收入来源者必须做好寿险规画，以免家庭生计受到影响。成家购屋就会有房贷，所以在债务规画上，也要注意风险，房贷不要超过收入的三分之一，以免影响全家人的生活质量。必须有健全的“资产配置”观念，年龄愈轻时可做愈积极的投资，但不做不熟悉的投资，或是不将资金孤注一掷在单一国家或单一投资标的。 阶段3 快乐银发族（框框字） 1、愈早开始存退休金，退休生活愈无虞。 2、退休前应检视医疗保障是否足够 3、资产较多的人，应该进行遗产税节税规画。 快乐银发族最重要的课题就是要“养钱防老”，传统的“婚后靠老公、老来靠子女”观念已经不合时宜，女性必须更懂得以自己的经济力量来过生活，加上女性寿命较长，晚年的资金需求较男性高。因此，理财是一辈子的事，女性朋友愈早开始规画愈可安心。