白人的负担——插曲：格莱珉银行的秘史

孟加拉国的穆罕默德·尤努斯是格莱珉银行的创始人，也是小额信贷计划的主要发起者。他起初并没有想到为穷人提供贷款。哥伦比亚大学商学院教授比尔·达根在著名的《拿破仑一瞥》一书中提到了这件事，他说，尤努斯深信绿色革命和农业灌溉是消除孟加拉贫困的方法所在。他在范德堡大学的博士论文题目就是《水库储水理想的多用途分配方式：一个动态规划模型》。他最初尝试通过资助水管铺设，在旱季引井水灌溉的方式帮助贫困者，这样农民们就可以一年两种了。尤努斯用自己的钱给农民提供贷款来实施这一计划。农民们果然获得了大丰收。而对于这一计划的创始者尤努斯来说，讽刺的是，贷款给穷人的风险很大，尤努斯并没有收回所有贷款，他也因此损失了不少。但是尤努斯并没有放弃，他走访了尽可能多的农村，想了解能够帮助他们的方法。在这过程中，尤努斯遇到了一位正在制作竹凳的妇女，名叫苏菲娅·贝甘。每把竹凳她仅仅赚取可怜的2美分，这主要因为一名放债者为她预付了购买竹子的费用，并对借款收取高额的利息（每年120%）。尤努斯意识到即使是很少的一笔贷款也会使贫困者的生活产生巨大的变化。和当时普遍的认识相反，他意识到在穷人中隐藏有巨大的贷款需求。通过研究，他发现，出于今后获得贷款的需要和来自于其他借贷者的压力，小额借贷者会及时还贷。尤努斯把第一笔款项贷给了苏菲娅，她用这笔钱做起了小买卖，再也不用做那么多的竹凳了。对于这样的贷款，需求是很大的。如今，格莱珉银行也成了一个传奇，其效仿者遍布世界各地。尤努斯正是一名调查者。 在尤努斯的探索之后，一些人发现小额信贷并不是减少贫困的万能药。对于膨胀的期望值，已经出现了小额贷款失败的案例。小额贷款并不能解决所有问题；它只能在特定的情况下解决特定的问题，那就是贫困者除了高利贷，缺乏有效途径获取贷款的情况。