在这个商业时代，财务规划知识不可缺少
2016-08-13
人已30，刚生了娃，总算利用几个月的产假时间把以往没时间思考的东西好好梳理梳理。作为一个文艺女青年，对于理财与理财知识我过去是不屑的。认为生活要按自己方式随意的生活着，想买的买，想花的花，反正都是自己挣的钱。直到怀孕后一天有同事给我们讲了一堂自己如何买房投资直到现在换到中意学位房的过程，如同给我头上狠狠敲了一下，我才意识到规划投资理财的重要性。意识到在理财的这条道路上被人抛到了如此之远。现在学习还来的及吧？
富爸爸系列是我第一次接触理财方面的书，想想这本已经出版了十几年了，居然现在才看真是有点感慨。书中观点对我来说都是新的，特别是其中提到的关于投资的七个等级在生活中都能找到对照，读起来颇有意思：
第0级：一无所有的投资者
这些人没有钱来投资。他们不是花掉了自己挣来的每一分钱，就是花的比挣的还多。
第1级：借钱者
那些“低首付，每月轻松支付”的广告词总是吸引着他们的注意力。听了这些话，他们经常去购买容易贬值的玩意儿，比如游艇、游泳池、汽车或者去度假。购物是他们喜爱的运动方式。
这个等级的投资者通常看起来很有钱，他们有宽敞的房子，漂亮的汽车……但是如果你检查一下他们的账目，就会发现他们是用借来的钱购物。他们也可能挣很多的钱，但是他们随时有发生财务危机的危险。
第2级：储蓄者
这些人通常定期地把一“小”笔钱存起来。这笔钱以低风险、低回报的方式保存着，比如货币市场的经常账户。
这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间，去节省某一分钱。他们花几个小时从报纸上剪下赠券，然后在超市中，排着长队，笨拙地寻找那些赠品。
第3级：“聪明的”投资者
通常，他们是受过良好教育的聪明人，占全国人口的2/3，我们称之为“中产阶级”。
他们很少读公司年度报告，或者公司计划书。他们没有受过训练，不会阅读财务报告，而且缺少财务知识。
A级 这类人构成了“别来烦我”
B级 这类人是“愤世嫉俗者”。
问题是他们买晚了，因为如果你从报上得到消息——那实在是太晚了。真正聪明的投资者在它成为新闻之前就购买了，愤世嫉俗者却不知道这一点。
这些人通常在市场波动的后期进入市场，并等待民众或社会证明他们的投资决策是正确的。因为期待得到社会证明，所以他们总是晚一步，在高价时买入并在低价时卖出，和市场崩溃的情况一样。他们把高买低卖称为再次“受骗”。他们如此害怕发生的事情，却一次又一次地发生。
因为他们非常“聪明”又过于谨慎。他们聪明，但是害怕冒风险和犯错误，为此他们更加努力地学习，变得更加聪明。他们知道得越多，看到的风险也越多，因此学习得也更加努力。他们犬儒主义式的谨慎使他们一直等待，直至太晚。当贪婪最终战胜恐惧时，他们进入了市场，和其他同类人一起奔赴绝境。
愤世嫉俗者最差劲的地方是他们装成智者并用自己内心的恐惧影响身边的人。谈及投资时，他们会告诉你，为什么事情进展得很糟糕，但是他们不能告诉你该怎么去做。在学术界、政界、宗教界和新闻界到处都是这些人
C级 这种类型的人叫做“赌徒”。职业交易商也称他们为“蠢猪”。他们不靠长期的勤勉、学习和领悟，他们靠的是所谓的“内幕消息”或者“捷径”。
第4级：长期投资者
请不要认为这种类型的投资者会在投资上花大把的时间，他们根本不会这样。然而令人疑惑的是，尽管他们投入的时间并不多，却在房地产、企业、商品，或者任何其他出色的投资项目上均有涉猎。
第4级投资者富有耐心，善于利用时间。如果你早些开始，进行有规律的投资，就能创造出惊人的财富。如果你开始得太晚，过了45岁，那么这个等级将不再有效，尤其是从现在到2010年这段时期。
第5级：成熟投资者
这些投资者“财力充足”，能够制定出更积极的或者更有风险的投资战略。他们实行集中化，而不是常见的多元化投资战略。
他们将全部资产的不到20％用于投机性投资
第5级投资者知道，经济萧条时期或不景气的市场为他们提供了最好的成功机会。他们在别人退出时进入市场，并且通常知道何时才真正应该退出市场。对这个等级的投资者而言，退出战略比进入战略更为重要。
他们花一部分钱用于听取可靠的专家建议，这不仅增加了他们的财富，还避免了来自家庭、朋友、法律诉讼和政府的各种麻烦。
第6级：资本家
世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级。在美国，100个人里面也难找出一个真正的资本家。
第6级投资者创造投资，其他人则购买这些投资。
事实上，愤世嫉俗者远远多于资本家。愤世嫉俗者制造出更多的噪音，让大家处于恐惧之中，寻找财务安全而不是财务自由。正如我的朋友基思·坎宁安经常说的那样：“我从未见过一座为愤世嫉俗者塑造的雕像，或者一所由愤世嫉俗者创建的大学。”
总结的太到位了，我身边大多数人都属于第三级中沉浮的人吧。另外书中还有很多金句都觉得非常好，现摘出来慢慢体会：
他们挣到的钱消失得如此之快，你甚至可以认为他们是服用了某种财务“泻药”。
一般来说，美国的百万富翁都是自由职业者，生活节俭、长期进行投资。该模式就反映了这样的财务之路。
我发现，无论人们挣多少钱，只有当他们能够在多个象限中工作时，才会觉得更安全。要获得财务安全就得安全地把脚放在两侧的象限。
“富人和穷人之间的唯一差别就是他们在闲暇时间所做的事情。”
当你工作的时候，请努力工作，不要在上班时间阅读《华尔街日报》，这样，你的老板会更加欣赏你、尊重你。下班后，你用你的薪水和闲暇时间所做的事情将决定你的未来。如果在左侧象限努力工作，你只能永远努力地工作下去；如果坚持在右侧象限努力工作，你就有机会获得自由。
到2010年，7800万婴儿潮一代将认为，他们最大的‘资产’，即他们的住宅，太大了，因为他们的孩子已经离开家，他们将开始出售他们的大房子，搬到犯罪率较低的美国乡村和小城市中去。”
此外，拥有最大的国民生产总值的中国和欧盟将对美国造成经济压力。我推测工资和产品价格都将被迫下降——而且生产力必须极大提高，才能迎接这两大经济力量的挑战。
如何吃掉一头大象
我都会想起“你如何吃掉一头大象”这个问题，答案是“每次吃一口”。
你要知道这种转变不只是一个智力学习的过程，还是一个情感学习的过程。当你花掉半年到一年学会了迈出这一小步之后，你就会理解这句话：“在你能跑之前必须学会走。”
学习过程中迈出的每一小步多年以后都将复利化。没有迈步的人将得不到扩大知识和积累经验的杠杆，知识和经验的积累来自“复利计息”。
这些都是由于他们对即时回报的不可遏制的欲望造成的。他们认为“趁年轻要尽情地吃喝玩乐”，这种做法滥用了复利的力量，导致长期负债，而不是长期财富。
换句话说，设定一个留有余地的目标，然后迫使自己坚持它。这样你就不会觉得压力太大，而是觉得能够应付。
我发现那些没有资产的人，通常都是为了工资而努力工作并用工资支付账单。如果你观察大多数人的“支出项目”，你会发现两项最大的月支出是税收和对长期债务的偿还这些方面的知识很难学习是因为大多数成年人具有“努力工作然后消费”的生活模式。他们感到财务焦虑，因此他们匆忙地跑去工作，努力地工作。他们回到家里，听到有关股市波动的消息后，更加焦虑了。于是他们去购买新房子、新汽车，或者干脆去打高尔夫球以逃避焦虑。问题是在星期一早上，焦虑又回来了。
希望在商业时代我们都能提高自己的财物规划意识，以上摘抄与对此书感兴趣的人分享。