互联网＋背景下银行信息系统IT架构转型
2016-05-05
《个人金融新格局》此书写的非常接地气，多处与现在国内大型国有银行的IT系统架构转型不谋而合。管中窥豹，可见一斑。
现在，国内大型银行不仅仅视信息科技为稳健运营的支持保障，逐渐将其向价值创造的定位转型。以中国工商银行股份有限公司2015年度报告（A股）为例，特别提出信息化银行建设，推进IT架构转型。
1、前端互联网数字转型。
工行全力推动互联网金融e-ICBC的升级发展，以“金融为本、创新为魂、互联为器”，进行前端数字化转型，为客户经理提供通讯平台融e联，配置新一代开发式网络银行平台融e行，搭建数字化生态系统电商平台融e购，加速下一代网络银行建设推出工银e缴费、工银e支付，构建互联网金融平台理财产品线工银e投资。
2、中台核心银行再造。
工行建立适应互联网金融特点的产品研发和市场推广机制，建设统一高效的系统应用平台，持续推进国际化和综合化相关系统建设，“工银莫斯科完成主机FOVA系统向平台版核心系统的整体切换；工银安生完成新一代个人保险核心业务系统建设”（工行2015年报第65页）。
3、后端大数据价值创造。
工行不断深化和拓展大数据应用，推进数据仓库、集团信息库的统一管理及应用服务，“不断丰富面向结构化数据仓库和面向非结构化数据的信息库的基础，提升数据标准与质量。加快提高数据增值应用能力，建立分析师平台，加强在客户服务、精准营销、风险防控等重点业务领域的数据挖掘分析”（工行2015年报第64页）。书中第12至16页，提出几点大数据海外机构应用举例颇为不错，可以和境内机构实际情况相结合考虑。举例如下，
★将大数据技术应用应用到信贷风险控制领域。目前国内大行已经实现，甚至已经拓展到反洗钱反欺诈操作风险防控领域。
★将大数据为客户指定差异化产品和营销方案。通过数据分析细分客户精准营销目前部分银行正在试水阶段，主要还是通过“经验判断+统计验证”模型实现，从数据角度出发存在一定难度。
★用大数据为优化银行运行提供决策基础。书中波士顿咨询通过Network Max帮助澳大利亚银行优化网点布局，并取得良好效果。
据了解，针对网点目前大数据最大使用范畴在于优化网点客户结构，提升网点竞争力。工行利用MOVA网点业绩视图优化网点客户机构，将重点产品的客户渗透，与客户资产分段、客户星级分段等原始数据进行收集整合分析，并交叉展现，全方位立体地显示了客户的分布情况，为网点负责人提供了多视角的分析决策数据支持。网点负责人利用数据对本网点客户结构进行挖掘分析，发现客户结构的可优化之处，锁定目标客户群，进行有针对性的营销。并且通过目标客户群的产品渗透的变化，监测营销成效。
★创新商业模式，用大数据拓展中间收入。坐拥海量数据，不仅要为“我”所用，书中更一步提出进一步为客户提升价值，增强客户黏性。
不过书中，第116页提出“首席信息官需要在私有云改造的基础上更进一步——运用外部的公共IT资源即共有云部署前端数字化应用”，有些不甚理解，银行信息管理主要为私有云，将部分拓展为共有云，是否会触及监管、客户隐私、消费者信息保护法制法规红线？