本书是理财方面的入门书籍。灌输理念,而非技术操作,是本书的核心。此书通向是理财大课堂的导论部分,提纲挈领,给了读者一个基本框架,使读者初步了解了理财大课堂的篇章节,同时本书也提供了一些实用的信息、方法,对读者的进一步学习有一定的帮助。以下是读完后的一点摘录:
理念篇:
一、确定自己的投资属性,保守型?稳健型?积极型?
保守型-----债券型基金,银行定存、债券附买回及配息稳定的公司债等。
稳健型-----平衡型基金,股票及债券混合式投资组合,
积极型-----股票型基金,股票为主,少量可转换公司债、认股权或其它金融商品。
原则:
1. 了解自己理财的目的:赚钱与赚多少?
2. 没有明确的目标会迷失方向
3. 不要高估报酬
4. 不要低估风险
5. 设定获利的满足点与赔钱的停损点
6. 拒绝在股海中浮浮沉沉
二、理财不跟风。当卖菜的老大娘也在谈论股票时,我们该撤离股市了。
全球眼光、不相信二手信息、弄清损益、明确目标
三、投资理财,人性大于方法。控制情绪,不听危言,不贪心,自律,决策有效率,善于总结。
四、目标。中、长、短。具体清楚。数字化。
五、把钱放在对的地方-----资产配置。风险为第一考量要素,其它还有流动性、多样性与保险。100-N。N为年龄。35岁时,65%的资金用于积极型投资,定时检视绩效并调整内容。
六、“4321”法则。4成用于投资,3成用于家庭开支,2成用于银行存款,1成用于购买保险,确保生活无忧。
七、十律、十戒。
十律:1。有主见,三思后决定。是否该买进?如果是,在哪里,哪个行业?哪个国家?
2.要有足够资金,以免遭受压力。
3.要有耐心,因为任何事都不可预期,发展方向都和大家想象的不同。
4.如果相信自己的判断是坚定不移。
5.要灵活,并时刻考虑到想法中可能有错误。
6.如果看到新局面,应卖出。
7.不时查看股票清单,并检查现在还可以买进哪些
8.只有看到远大的前景,才可买进。
9.考虑所在风险,甚至是最不可能出现的。
10.即使自己是对的,也要保持谦逊。
十戒:
1. 不要跟着建议跑,不要想能听到秘密信息。
2. 不要相信卖主为什么卖,买主为什么买,也就是说,不要相信他们比自己知道的多。
3. 不要想把赔掉的钱赚回来。
4. 不要考虑过去的指数。
5. 不要躺在有价证券上睡大觉,不要因期望达到更好的指数而忘掉它们,也就是说,不要不做决定。
6. 不要对任何风吹草动都有所反应。
7. 不要在刚刚赚钱或赔钱时下最后结论。
8. 不要只想获利就卖掉股票。
9. 不要在情绪上受政治好恶的影响。
10. 获利时,不要过分自负。
规划篇:重点讲的是控制消费,买东西精打细算,积少成多,对负债型消费一定要三思而后行,如车。
实用信息:
1.银临会、证临会、保临会与银行的网站有很多实用的财经信息
2.两在发卡组强VISA、MASTER,前者有专门传授理财知识的‘优攸理财’网站
3.景气循环:扩张、顶峰、衰退、谷底。简单判断法:跟着利率走。它是央行引结景气循环变化的重要指标。3%-4%是分界线,当利率超过4%,最好开始将股票获利出脱一部分,当升高到6%以上的时候,就表示过热了,最好将投资转往保守投资。当利率降到1%-2%时,是开始进场购置房地产与股票的最佳时机。
4.如何看财务报表:看与去年同期或上一季的数据的比较;看主要业务收入来源;看净利润和毛利率;看现金流量;看应收帐款,应收帐款激增,可能是财务危机