P2P网络贷款作为近年来利用互联网技术开发的一种个人对个人的信贷模式，由于其在相当大程度上满足了正规金融长期以来尚未很好满足的大量中小企业和个人金融服务需求，因而获得了迅速发展。P2P信贷模式的出现有其客观必然性。 但是，P2P在发展过程中也出现了诸如信贷风险突出，甚至公司倒闭、老板跑路等问题。风险管理能力向来是从事信贷业务机构的核心竞争力。P2P网络贷款这项新的金融服务模式未来在金融实践中究竟能走多远，重要的决定性因素在于提供这类服务的机构对贷款风险的管控能力，能达到多高水平。 与传统商业银行相比，大多数P2P机构缺乏信贷风险管理的现场经验。但同时由于他们直接生长于新的互联网技术环境，比较接近对大数据资源的开发利用，因而又部分弥补了上述不足。当前，对于多数创立不久的P2P公司来说，如何在快速拓展业务的同时迅速提高自身对信贷风险的管控能力，是个紧迫任务。能力的提高一方面可以从自己的经验总结中去获得——无数历史事实证明，发轫于自身经历的经验比什么都重要；但同时又需要善于向外部先行者学习，学习在这个领域前人已经获得的成功经验，尽早掌握该领域的一般规律。 “为开企管”自创立以来，一直以公开课和企业定制培训课程为主业。与P2P圈内人士建立了广泛的沟通与联系，熟悉我国P2P机构情况，深知当下以小微借贷为主的P2P业务尤为需要一些“外来与本土经验相结合且实用性强”的信用风险类工具书进行普及性知识传授。为此，他们邀请了金融风险控制专家单良先生和中国工商银行信贷评估部专家茆小林先生撰写了《互联网金融时代消费信贷评分建模与应用》一书。本书主编了解到本人曾在人民银行征信岗位工作过，曾为企业和个人征信系统及相关征信制度建设做过一些事情，约我为本书作序。我对于评分建模专业技术知之甚少，但基于对两位作者长期专业经验和专业理论水平的信任，相信本书的出版对提高我国P2P机构信贷风险管控水平一定会产生良好的影响。 金融服务与互联网技术的紧密结合即互联网金融的发展，在我国才刚刚开始。互联网和嫁接在互联网上的各种新技术新产品新服务，正在一个一个改变着传统产业的面貎，它正在带领人类社会进入一个全新的经济时代。有幸与此为伴、以此为业的年轻人，在事业上将有远大的前途。 衷心祝愿本书作者读者事业发展！祝愿“为开企管”迅速成长！ 戴根有 2015年1月