当然，鼓励消费的不只是银行和信用卡公司。现在，大多数推行签账卡的大型连锁零售企业都和银行（或同类的金融机构）联手诱惑消费者。为什么BananaRepublic或Gap等品牌服装店都想方设法让你办理他们的签账卡呢？你认为这些服装店是为了售卖服装，对吧？那么，如果他们可以让你选择赊购，而你又没有很快付清欠款，他们就赚大了。 看看自己是否碰到过以下情形： 你去当地一家全国服装连锁店购物，选了1100美元的新衣服。（我知道这个数目用来指一次服装消费有些太多，但是选择这个数字只是为了此处举例方便。）你在收银台准备开一张支票结账的时候，一位年轻漂亮、活泼可爱的收银员满脸笑容地问道："您不希望今天买这些东西可以省10%吗？如果您不通过支票支付，办一张我们的签账卡就可以省100美元，几分钟就可以办好签账卡。" 此时，顾客为了省钱，通常会这样想："不错，我可以省110美元，那就办一张吧！" 一个月后，账单寄来了。总欠款显示为990美元。"哦，天哪，"你自言自语道，"全忘了，全忘了。"下方一个小小的数字显示："最低还款额：2475美元。" "嗯，这还差不多！"你心里想着，然后支付无关紧要的2475美元的最低还款额，没有一下子全部支付990美元那么多。 这正是服装店期待发生的事情。2004年剑桥消费者信贷指数调查显示：事实上，近一半的美国人每月收到信用卡账单后选择只支付最低还款额。 支付最低还款额，永远摆脱不了债务 你会问，这有什么不好的，少付总比多付好吧？答案是没有什么不好的。但是如果你选择支付最低还款额一点点地支付信用卡账单，你完全没有少付。你多付了--多付了很多。如果按照通常的利率18%计算，你选择每月只支付最低还款额来还清990美元的话，你需要152次--或者说近13年--才能还清欠款。到那时候，你花那些钱买的衣服早已不知去向。然而，加上所有的利息，你当时消费的1000美元已经让你掏了2100美元还多。 没什么好处可言，是不是？当然是对你没有什么好处，但是对服装店，那可就是大好事了。 再提一下，1000美元对于买衣服来说太多了，不必再想这个数字，在此我只是拿衣服举个例子。你同样可以轻松走进当地的电器零售店，以同样的付款方式购买一台崭新的割草机、洗碗机或大屏幕电视。事情还是一样的--多数情况下，你办理新的信用卡就意味着商家获利你吃亏。